Selamat pagi! Pemerintahan Trump ingin menutup gugatan yang membatasi akses pil aborsi, akhir dari celah tarif bisa merugikan UPS, dan laporan UBS baru menemukan bahwa wanita menghadapi hambatan dalam transfer kekayaan besar.
Bicarakanlah. Wanita diatur untuk menerima puluhan triliun dolar dalam transfer kekayaan besar, transfer aset yang sudah bergerak yang bisa melihat hingga $105 triliun berpindah tangan dalam dua dekade ke depan. Tidak hanya wanita akan mewarisi kekayaan dari orang tua mereka, tetapi banyak akan menjadi pengambil keputusan tunggal untuk kekayaan rumah tangga mereka setelah janda. Wanita baby boomer sendiri diatur untuk menerima hampir $40 triliun dari pasangan dalam beberapa tahun mendatang, menurut UBS.
Dan meskipun telah ada kesadaran yang meningkat tentang transfer kekayaan besar selama beberapa tahun terakhir, salah satu aspek yang kurang dibicarakan adalah apakah pewaris, terutama wanita, siap—secara emosional atau logistik—untuk warisan mereka.
Untuk mengetahui, UBS melihat tiga kelompok wanita: mereka yang sudah mewarisi dari orang tua mereka, mereka yang mengharapkan untuk mewarisi dari orang tua mereka, dan mereka yang duda dan mengharapkan untuk menerima kendali penuh atas kekayaan rumah tangga mereka.
Dalam laporan yang keluar pada hari Rabu, peneliti UBS menemukan bahwa 80% wanita yang mewarisi dari orang tua mereka dan 83% janda menghadapi tantangan transfer kekayaan, baik itu tidak tahu berapa yang akan mereka terima atau tidak tahu apakah orang tua atau pasangan mereka memiliki wasiat. Setengahnya mengalami kejutan, seperti tagihan pajak yang lebih besar atau ketegangan keluarga.
UBS menemukan bahwa banyak tantangan ini bisa dihindari jika pihak yang terlibat berkomunikasi tentang rencana warisan mereka. Banyak tidak membicarakan keuangan dengan orang tua, pasangan, atau pemberi warisan lain sebelum terlambat, meninggalkan mereka tanpa informasi yang mereka butuhkan untuk mengelola kekayaan baru mereka dengan tepat. Itu termasuk, pada tingkat dasar, diberitahu bahwa mereka akan mewarisi, tetapi juga hal-hal seperti akun apa dan di mana mereka berada.
Carey Shuffman, kepala kekayaan wanita di UBS, mengatakan salah satu cara untuk membuka pembicaraan dengan orang tua ketika uang biasanya tidak dibicarakan adalah melalui percakapan tentang visi dan nilai. Pewaris masa depan dapat bertanya kepada orang tua mereka apa yang mereka inginkan agar warisan mereka menjadi.
Percakapan-pencakapan ini sendiri bisa sangat berharga dalam memulai percakapan, katanya. Kemudian, bisa lebih mudah untuk beralih ke apa yang Shuffman sebut sebagai dasar-dasar transfer kekayaan. Fokus lebih [pada] apa yang harus dilakukan dalam kejadian kematian. Misalnya, di mana akun mereka berada dan siapa penasihat terpercaya mereka.
Dan meskipun pasangan diharapkan berbagi keuangan satu sama lain, percakapan itu bisa sama sulitnya karena berbagai alasan—tidak ada yang ingin memikirkan kematian pasangannya, tetapi sayangnya, tidak melakukannya bisa membuat masa sesudahnya jauh lebih sulit untuk dinavigasi.
Wanita dapat menekankan bahwa diskusi ‘hanya sebagai persiapan’ ini bisa bermanfaat bagi kedua pasangan, memberikan kedamaian pikiran masing-masing, kata Shuffman. Kita semua ingin tahu bahwa jika terjadi sesuatu pada kita, orang yang paling kita sayangi akan baik-baik saja.
Perencanaan keuangan adalah topik yang telah saya bahas lebih sering karena kehidupan keuangan kita semakin kompleks. Berikut adalah beberapa sumber daya jika Anda sedang mengerjakan rencana Anda sendiri:
—Mengapa langkah pertama dalam proses perencanaan keuangan Anda seharusnya bukan membuat wasiat
—Apa yang perlu diketahui oleh orang yang lajang dan tidak memiliki anak tentang perencanaan keuangan
—Merencanakan keuangan Anda? Tentukan siapa yang mendapatkan kata sandi Anda—dan siapa yang akan membakar jurnal Anda
—Mengapa warisan seharusnya menjadi keran, bukan selang pemadam, kata seorang pengelola kekayaan
—Jika Anda mewarisi $1 juta—atau jumlah berapa pun—ini adalah hal pertama yang harus Anda lakukan, kata perencana keuangan
Alicia Adamczyk
[email protected]
Newsletter Harian Wanita Paling Kuat adalah ringkasan harian Fortune untuk dan tentang wanita yang memimpin dunia bisnis. Edisi hari ini disusun oleh Nina Ajemian. Berlangganan di sini.
Cerita ini awalnya ditampilkan di Fortune.com