Kadang-kadang, ketika kamu dalam kesulitan keuangan, orang tua bisa bantu. Itu yang terjadi pada Rachel dari Dallas, Texas, yang baru-baru ini menelepon ke The Ramsey Show minta saran.
Rumah Rachel kebanjiran tahun 2023, jadi orang tuanya meminjamkan RV untuk tempat tinggal. Sejak itu, Rachel — bersama suami, anak kecil, dan dua anjingnya — tinggal di RV di lahan orang tuanya. Ini membantu mereka menghemat uang dan melunasi utang.
Tapi, orang tua Rachel butuh RV mereka kembali karena sudah tua, jadi Rachel mau beli RV sendiri — meski masih punya utang $40.000. Pembawa acara The Ramsey Show, Jade Warshaw dan Ken Coleman, kasih saran tegas tentang ini.
Rachel lebih baik secara finansial sejak tinggal di RV orang tuanya. Dia bisa menabung sedikit dan bayar sebagian utangnya.
Tapi orang tua Rachel sudah pensiun dan butuh uang ekstra, jadi Rachel mau kembalikan RV agar bisa dijual. Dia juga pikir beli RV sendiri lebih hemat daripada bayar sewa.
Investasi Emas
Tapi Warshaw dan Coleman memperingatkan bahwa beli RV berarti tambah utang. Karena sudah punya utang $40.000, mereka sangat tidak menyarankannya.
“Kamu tidak boleh berhenti melunasi utang hanya untuk beli RV,” kata Coleman langsung. “Kamu tidak tahu berapa biaya RV, tabunganmu cuma $2.500 … dan kamu bilang tidak mampu bayar sewa.”
Gaji Rachel $70.000 per tahun, sedangkan suaminya dapat $11 per jam di pekerjaan baru. Warshaw hitung dan sarankan maksimal bayar sewa $1.250 per bulan. Jika lebih, akan sulit lunasi utang.
Coleman sarankan dua hal: pindah lebih dekat ke tempat kerja Rachel dan suaminya jeda kuliah biologi laut agar bisa cari kerja dengan gaji lebih tinggi.
“Aku tidak meremehkan mimpinya,” kata Coleman soal gelar suami Rachel. Tapi, lebih baik fokus lunasi utang dulu sebelum lanjut kuliah.
“Kalian harus naikkan penghasilan dan ubah gaya hidup,” kata Coleman. Setelah keadaan membaik, suami Rachel bisa lanjut kuliah atau beli RV.
Menurut Experian, utang total warga Amerika mencapai $17,57 triliun di kuartal ketiga 2024. Sebagian besar utang rumah, tapi utang mobil dan kartu kredit juga naik.
Jika serius ingin lunasi utang, coba naikkan penghasilan — seperti saran Coleman. Mungkin dengan ganti pekerjaan atau mulai usaha sampingan.
Data dari American Staffing Association menunjukkan 64% pekerja berencana kerja sampingan tahun depan. Jika kamu juga mau, banyak temannya.
Setelah penghasilan meningkat, hitung total utang dan buat strategi pelunasan. Dua metode populer adalah debt avalanche dan debt snowball.
Metode avalanche: lunasi utang dengan bunga tertinggi dulu. Contohnya, jika punya utang kartu kredit 24%, pinjaman pribadi 9%, dan pinjaman mahasiswa 8%, bayar urut dari yang bunganya paling besar. Tapi tetap bayar minimum utang lainnya.
Metode snowball: bayar utang dari yang nominalnya terkecil. Contohnya, lunasi pinjaman pribadi dulu, lalu pinjaman mahasiswa, baru kartu kredit. Ini memberi motivasi karena utang cepat lunas.
Tidak ada jawaban benar/salah dalam memilih metode. Pikirkan mana yang cocok untukmu.
Setelah memilih metode, hitung pengeluaran bulanan wajib, lalu setel pembayaran otomatis untuk utang prioritas. Misalnya, jika ada sisa $400 setelah bayar kebutuhan, gunakan untuk utang yang sedang dilunasi.
Semakin cepat lunasi utang, semakin sedikit bunga yang harus dibayar, dan hidup pun lebih tenang. Jadi, berkorban sebentar untuk kebebasan finansial itu worth it.
Terakhir, cari cara untuk hemat. Misalnya, cari teman sekamar, pindah ke tempat lebih murah, nebeng kerja untuk hemat BBM, atau berhenti langganan layanan streaming yang tidak perlu.
Tetap update. Gabung dengan 200.000+ pembaca dan dapatkan info terbaik dari Moneywise gratis setiap minggu. Berlangganan sekarang.
Artikel ini hanya untuk informasi dan bukan saran finansial. Gunakan dengan bijak.