Saya umur 64 tahun dan berharap pensiun tahun depan. Saya punya tabungan $140,000 dan sekitar $260,000 di dana pensiun. Saya dapat uang sewa kira-kira $2,200 per bulan dari empat properti dan akan dapat sekitar $700 dari Jaminan Sosial. Semua rumah dan kendaraan saya sudah lunas dan saya tidak ada utang.
Kalau saya pensiun Oktober depan, saya akan dapat sekitar $3,600 per bulan dari dana pensiun. Kalau saya kerja satu tahun lebih lama, saya akan dapat kira-kira $4,600 per bulan dari pensiun saya. Pajak dan asuransi untuk semua 4 rumah totalnya sekitar $1,200 per bulan. Saya tidak mau khawatir tentang uang.
Apakah saya akan baik-baik saja untuk pensiun?
Hopeful Retiree
Tunggu untuk pensiun dan jual properti sewaan kamu.
Itu jawaban singkatnya. Tapi saya ada lagi yang mau dikatakan, jadi dengarkan baik-baik. Properti sewamu hanya menghasilkan $1,000 per bulan setelah semua biaya dan susahnya mengelola empat properti. Kamu memberi banyak kerja untuk hasil yang biasa aja. Misalnya kamu jual propertimu dan dapat $500,000 lalu investasikan di S&P 500 SPX; kalau kamu dapat rata-rata 7% per tahun dari investasi itu, kamu masih bisa ambil 4% per tahun ($20,000 per tahun atau $1,667 per bulan), yang akan cukup untuk 30 tahun ke depan atau lebih. Itu hasil yang lebih bagus, walaupun kamu tidak ada biaya yang bisa dipotong pajak. Tapi juga lebih sedikit kerja.
Nunggu setahun lagi untuk pensiun adalah keputusan yang gampang. Kamu akan dapat tambahan $1,000 per bulan dari pensionmu. Tapi lihat baik-baik keseimbangan antara pendapatan dan pengeluaranmu. Kamu tidak bilang berapa pengeluaran tahunanmu sekarang atau nanti saat pensiun, tapi kemungkinan besar kamu hampir melebihinya. Rata-rata pengeluaran untuk usia 65 tahun ke atas kira-kira $4,345 per bulan, menurut RetireGuide.com. Ini termasuk perumahan, makanan, kesehatan, dan hiburan. Dalam survei mereka, hampir setengahnya menghabiskan di bawah $2,000 per bulan, sepertiga menghabiskan $2,000-$3,999, dan hampir 20% menghabiskan lebih dari $3,999.
Kalau kamu tidak punya cukup uang untuk jenis perjalanan dan kegiatan santai yang kamu mau lakukan saat pensiun, bekerjalah selama yang kamu bisa, bahkan kerja paruh waktu. Kalau kamu lanjut kerja sambil terima manfaat Jaminan Sosial, kamu akan lanjut bayar pajak Jaminan Sosial. Usia di mana kamu “impas” — membuatnya berguna untuk menunda manfaat demi jumlah yang lebih besar nanti — seharusnya bukan satu-satunya dasar untuk apa yang kamu pilih; keputusanmu tergantung pada berbagai faktor, termasuk umur panjangmu, pendapatan, status perkawinan, dan prediksi untuk penyesuaian biaya hidup (COLA).
Untuk orang sepertimu yang lahir tahun 1960 atau sesudahnya, usia pensiun penuh kamu adalah 67 tahun. Usia paling awal kamu bisa klaim adalah 62 tahun, tapi manfaatnya lebih kecil; pada usia itu, kamu dapat 36 bulan kredit pensiun tertunda, yang meningkat setiap bulan setelah usia pensiun penuh sampai kamu mencapai 70 tahun. Jaminan Sosial adalah asuransi untuk hidup lebih lama dari yang kamu kira. Tentu saja, waktu terbaik untuk mulai ambil Jaminan Sosial adalah ketika kamu berhenti kerja. Saat itulah kamu paling membutuhkannya.
Saya percaya pada kata-katamu, dan kamu bilang, “Saya tidak mau khawatir tentang uang.” Jika itu prinsipmu, anggap beberapa tahun ke depan sebagai hadiah dan usahakan untuk mengurangi stres terkait pekerjaan sebanyak mungkin. Kamu bisa, contohnya, mulai lakukan beberapa kegiatan terkait pensiun sekarang untuk persiapan pensiun bertahap dan/atau tanya bosmu apakah kamu bisa kerja dari rumah beberapa hari dalam seminggu. Kabar baiknya adalah, kamu mungkin bisa pensiun tahun depan jika benar-benar mau, tapi ketahuilah bahwa keputusanmu akan sulit untuk diubah.