GroundPicture/Envanto
Moneywise dan Yahoo Finance LLC mungkin dapat komisi atau pendapatan dari tautan dalam konten ini.
Apa yang kamu lakukan ketika ulang tahun ke-60 tiba dan kamu belum menabung banyak, atau bahkan tidak sama sekali, untuk pensiun?
Bayangkan Ryan, seorang pria lajang dari Little Rock, Arkansas, menemukan dirinya dalam situasi ini tak lama setelah dia kehilangan pekerjaannya karena restrukturisasi perusahaan. Dia harus menunggu dua tahun lagi sebelum bisa klaim tunjangan Jaminan Sosial — dan itu dengan jumlah yang lebih kecil, tanpa tahu cara memenuhi kebutuhan hidup untuk 20 tahun ke depan atau lebih.
Menurut survei AARP tahun 2024, satu dari lima orang Amerika di atas 50 tahun tidak punya tabungan pensiun, dan 61% khawatir tidak akan punya cukup uang untuk hidup di masa tua mereka (1). Rata-rata pembayaran Jaminan Sosial untuk pekerja yang pensiun adalah $2,006.69 per bulan, menurut Administrasi Jaminan Sosial. Tapi angka itu termasuk yang berpenghasilan tinggi dan mereka yang menunggu sampai usia pensiun penuh (67 tahun jika lahir 1960 atau sesudahnya). Jika kamu terpaksa mengambil manfaat lebih awal, cek bulananmu bisa jauh lebih kecil (2).
Kabar baiknya, orang dalam situasi ini masih punya jalan untuk keamanan finansial, asalkan melakukan langkah yang tepat.
Kuncinya adalah meningkatkan penghasilan di mana bisa, manfaatkan semua bantuan yang tersedia, dan kurangi biaya tetap sampai semuanya seimbang. Prosesnya tidak akan mudah, tapi dengan disiplin dan tekad, kamu bisa mengurangi kecemasanmu.
Melihat website keuangan pribadi terlalu sering bisa memberi kesan palsu bahwa situasimu sangat buruk. Contohnya, menurut studi dari Northwestern Mutual, orang Amerika bilang mereka butuh "angka ajaib" sekitar $1.26 juta untuk pensiun dengan nyaman (3).
Tapi seberapa akurat angka itu? Jumlah besar seperti ini biasanya dihitung mundur dari aturan yang dibuat tahun 1994 oleh perencana keuangan William Bengen. Dia analisa data pasar dan temukan bahwa penarikan tahunan 4% dari portofolio seimbang umumnya aman untuk pensiun 30 tahun. Tapi jika kamu bisa berhemat, kamu bisa bertahan dengan lebih sedikit (4).
Asumsikan kamu sehat dan bisa bekerja, penting untuk menunda klaim Jaminan Sosial selama mungkin. Menunda Jaminan Sosial sampai usia pensiun penuh, atau bahkan sampai usia 70, meningkatkan cek bulanan terjamin seumur hidup karena kamu dapat kredit penundaan. Untuk yang lahir 1960 atau sesudahnya, klaim di usia 70 bayar sekitar 124% dari manfaat penuh (5).
Baca selengkapnya: Warren Buffett pakai 8 aturan uang yang solid dan bisa diulang untuk ubah $9,800 jadi kekayaan $150B. Mulai pakai hari ini untuk jadi kaya (dan tetap kaya)
Salah satu cara untuk hidup lebih nyaman sambil menunda Jaminan Sosial adalah dengan menambah tabungan darurat agar tidak perlu ambil dari rekening pensiun lebih awal. Rekening dengan bunga tinggi, seperti Wealthfront Cash Account, bisa jadi tempat bagus untuk kembangkan dana darurrat, tawarkan suku bunga kompetitif dan akses mudah ke uang tunai.
Wealthfront Cash Account beri suku bunga dasar variabel 3.50%, tapi klien baru bisa dapat tambahan 0.65% selama tiga bulan pertama untuk total suku bunga 4.15% yang disediakan bank program untuk uang tunai yang tidak diinvestasikan. Itu lebih dari sepuluh kali lipat rata-rata suku bunga tabungan nasional, menurut laporan FDIC November.
Tanpa saldo minimum atau biaya rekening, plus penarikan 24/7 dan transfer kawat domestik gratis, kamu bisa pastikan danamu selalu bisa diakses. Selain itu, saldo hingga $8 juta di Wealthfront Cash Account diasuransikan oleh FDIC melalui bank program.
Cara lain untuk mengulur waktu agar bisa klaim Jaminan Sosial nanti adalah dengan dapat pekerjaan agar punya penghasilan tetap.
American Job Centers bisa hubungkan kamu dengan lowongan, tawarkan pelatihan singkat dan hubungkan dengan bantuan perekrutan lokal (6). Kerja kontrak dan gig, seperti freelance atau bekerja dengan aplikasi pengiriman, mungkin bisa bantu, tapi jangan lupa sisihkan uang untuk pajak pekerja mandiri dan penghasilan.
Jika pekerjaanmu sekarang atau yang akan datang tidak menawarkan 401(k), kamu juga bisa buka rekening dengan keuntungan pajak sendiri dan otomatisasi kontribusi agar tabungan pensiunmu terus tumbuh. Kamu bisa kontribusi hingga $7,000 di IRA untuk tahun pajak 2025 jika di bawah 50 tahun, dan jika 50 tahun atau lebih, kamu mungkin bisa kontribusi tambahan $1,000 — total jadi $8,000 (7).
Jika kamu punya penghasilan dari pekerjaan mandiri, kamu punya pilihan rencana pensiun lain. Pertimbangkan SEP IRA atau 401(k) "solo" untuk satu peserta.
SEP IRA memungkinkanmu, sebagai majikan sendiri, kontribusi hingga 25% dari pendapatan bersih pekerjaan mandiri, dengan batas $70,000 di 2025 (8). 401(k) solo, di sisi lain, memungkinkan kontribusi sebagai karyawan (hingga $23,500 di 2025) dan majikan (hingga 25% dari kompensasi), dengan batas keseluruhan $70,000 yang sama (9).
Melalui bank langganannya, Ryan bisa konsultasi gratis dengan penasihat keuangan pribadi — dan dia dapat nasihat mendasar. Dia disarankan bahwa langkah pertama menghemat adalah buat anggaran berbasis nol untuk 60 hari ke depan, dan lacak setiap pengeluaran untuk konfirmasi anggaran dasar yang sebenarnya (10).
Jika mengelola anggaran terasa berat, aplikasi seperti Rocket Money bisa permudah prosesnya.
Rocket Money lacak dan kategorikan pengeluaranmu, beri tampilan jelas atas uang tunai, kredit, dan investasi di satu tempat. Bahkan bisa temukan langganan yang terlupakan, bantu kamu kurangi biaya tidak perlu dan hemat ratusan dolar per tahun.
Dengan biaya kecil, aplikasi ini juga bisa negosiasi tarif lebih rendah untuk tagihan bulananmu, menjadikannya alat berharga untuk jaga keuanganmu.
Kamu mungkin juga perlu audit biaya bulanan untuk pastikan kamu dapat harga terbaik untuk pengeluaran yang diperlukan.
Misalnya, menurut American Automobile Association (AAA), total biaya memiliki dan mengoperasikan kendaraan baru di 2025 naik jadi sekitar $12,297 per tahun — atau $1,024.71 per bulan.
Dengan gunakan OfficialCarInsurance.com, kamu bisa bandingkan penawaran dari banyak perusahaan asuransi, seperti Progressive, Allstate dan GEICO, untuk pastikan kamu dapat kesepakatan terbaik.
Hanya dalam dua menit, kamu bisa temukan tarif serendah $29 per bulan.
Lalu ada biaya perumahan. Meski sering memberatkan, ada cara untuk menurunkannya. Apakah tempat tinggalmu sekarang lebih dari yang dibutuhkan? Pertimbangkan mengecilkan rumah, apakah itu pindah ke tempat lebih kecil jika sew, pindah ke sewaan bersama teman (orang tua juga sering lakukan ini!), atau, jika punya rumah, hasilkan uang tambahan dengan menyewakan kamar.
Mengingat kesulitan finansialmu, kamu bisa dapat manfaat dengan eksplor semua opsi yang mungkin. Untuk bantuan makanan atau penghasilan (seperti SNAP atau LIHEAP), Medicaid, atau disabilitas — jika memenuhi syarat, kamu harus daftar.
Kamu mungkin ingin pertimbangkan gabung organisasi seperti AARP untuk diskon hampir semua hal — dari resep obat dan rencana dental sampai travel, hiburan, dan asuransi.
Sebagai salah satu organisasi terpercaya untuk orang Amerika lanjut usia, AARP tidak hanya tawarkan keuntungan hemat uang, tapi juga bisa bantu kamu buat keputusan finansial dan kesehatan yang tepat.
Anggota AARP dapat akses ke panduan yang bisa bantu kamu maksimalkan Jaminan Sosial, pilih rencana Medicare yang tepat, dan temukan manfaat pemerintah lain — berpotensi hemat ribuan dolar.
Daftar AARP hari ini dan dapatkan 25% diskon tahun pertama.
Kamu juga mungkin memenuhi syarat untuk voucher perumahan melalui agensi perumahan publik lokal. Rumus voucher bertujuan agar penyewa bayar sekitar 30% dari penghasilan yang disesuaikan untuk sewa dan utilitas (11). Jika penghasilanmu memenuhi syarat, Senior Community Service Employment Program tawarkan penempatan komunitas paruh waktu bergaji dengan pelatihan keterampilan yang bisa menuju pekerjaan jangka panjang (12).
Berusia 60 tahun tanpa tabungan mungkin terasa menakutkan. Banyak orang Amerika bermimpi punya tabungan tujuh angka. Tapi ingat bahwa dengan dedikasi dan ketekunan, banyak yang bisa pensiun dengan jauh lebih sedikit.
Kami hanya mengandalkan sumber terverifikasi dan pelaporan pihak ketiga yang kredibel. Untuk detail, lihat pedoman dan etika editorial kami.
AARP (1); Administrasi Jaminan Sosial (2); Northwestern Mutual (3); Prudential (4); Administrasi Jaminan Sosial (5); American Job Centers (6); IRS (7), (8), (9); Citizens Bank (10); U.S. Department of Housing and Urban Development (11); Senior Community Service Employment Program (12)
Artikel ini hanya menyediakan informasi dan tidak boleh ditafsirkan sebagai nasihat. Disediakan tanpa jaminan apapun.