Moneywise dan Yahoo Finance LLC bisa dapat komisi atau pendapatan dari tautan di konten ini.
Mendekati usia pensiun dengan sedikit atau tanpa tabihan mungkin terasa seperti berdiri di tepi jurang keuangan. Sayangnya, jurang ini semakin ramai.
Sekitar 1 dari 5 orang dewasa usia 50 tahun ke atas bilang mereka tidak punya tabungan pensiun, dan lebih dari setengahnya (61%) khawatir tidak punya cukup uang untuk hidup di masa tua, menurut AARP (1). Jadi jika kamu di akhir karir tanpa tabungan yang besar, kamu tidak sendiri.
Waktu mungkin tidak cukup untuk mengejar ketertinggalan, tapi itu tidak berarti pensiun yang nyaman tidak mungkin setelah usia 50. Ini ada strategi sederhana dan praktis enam langkah yang bisa bantu selamatkan masa pensiunmu.
Sebelum buat rencana untuk masa depan, kamu perlu menilai keadaanmu sekarang dengan jujur. Luangkan waktu untuk menghitung semua aset, hutang, pendapatan, dan kekayaan bersihmu. Coba cari tahu alasan utama kenapa kamu belum bisa nabung sampai sekarang.
Setelah punya gambaran jelas tentang keuanganmu saat ini dan hal-hal yang menghambat, kamu bisa mulai atasi masalah ini. Meski situasimu unik, kemungkinan besar salah satu faktor penghambat utamanya adalah kebiasaan belanjamu.
Tapi, bahkan dengan perencanaan hati-hati, sulit untuk mengontrol anggaran rumah tangga — bukan cuma karena godaan untuk belanja berlebihan, tapi juga karena biaya hidup yang naik cepat.
Menurut Primerica, 68% warga Amerika berpendapatan menengah bilang pendapatan mereka ketinggalan dari kenaikan biaya hidup (2). Jadi jika tagihan belanja, bensin, dan listrik diam-diam menghabiskan gajimu setiap bulan, kamu tidak sendirian.
Karena itu, ada baiknya kamu audit semua pengeluaranmu selama 30 atau 90 hari untuk lihat berapa banyak yang benar-benar kamu belanjakan.
Cek rekeningmu setiap hari bisa tunjukkan ke mana uangmu pergi.
Aplikasi seperti Rocket Money bisa dengan mudah tandai langganan rutin, tagihan mendatang, dan biaya tidak biasa dengan menarik data transaksi dari semua rekening yang terhubung.
Ini bisa membantumu kurangi biaya tidak perlu, lalu kamu bisa alihkan tabungan itu langsung ke dana pensiun. Tanpa spreadsheet, tanpa tebak-tebakan, tanpa stress. Kebiasaan kecil seperti ini bisa buat perbedaan besar seiring waktu.
Aplikasi intuitif Rocket Money menawarkan berbagai alat gratis dan premium. Fitur gratis termasuk pelacakan langganan, pengingat tagihan, dan dasar-dasar anggaran. Sementara fitur premium — seperti tabungan otomatis, pelacakan kekayaan bersih, dashboard yang bisa disesuaikan — mempermudah mengelola kontribusi pensiun dan tujuan keuanganmu.
Ingat, tanpa ukuran yang akurat tentang pengeluaranmu, kamu mungkin kesulitan dengan langkah berikutnya: menabung lebih banyak.
Baca Selengkapnya: Pajak berubah di bawah ‘rancangan undang-undang besar dan indah’ Trump — 4 alasan pensiunan tak bisa buang waktu
Dengan waktu yang terbatas, salah satu cara utama untuk ciptakan keamanan finansial adalah dengan naikkan tingkat tabunganmu.
Tidak perlu banyak untuk unggul di sini. Per Januari, tingkat tabungan pribadi cuma 4.5%, menurut data Federal Reserve (3). Jika kamu bisa naikkan jadi 8%, 10%, atau bahkan 15%, kamu bisa dapat jalan lebih cepat menuju kemandirian finansial, berapapun usiamu.
Jujur saja, menabung lebih mudah diucapkan daripada dilakukan, apalagi jika kamu belum audit kebiasaan belanjamu.
Tapi beberapa penyesuaian pada gaya hidup dan pengeluaran rutin bisa buat perbedaan besar. Cukup tukar mobilmu dengan model bekas yang lebih murah bisa beri dorongan besar.
Kamu juga bisa cari cara untuk dapatkan lebih banyak dari uang yang sudah kamu punya.
Akun penghasilan tinggi seperti Wealthfront Cash Account bisa jadi tempat bagus untuk kembangkan uang tunaimu, menawarkan suku bunga kompetitif dan akses mudah saat kamu butuh.
Wealthfront Cash Account saat ini tawarkan APY dasar 3.30% lewat bank program, dan klien baru bisa dapat tambahan 0.75% selama tiga bulan pertama untuk setoran hingga $150,000, menjadi total APY variabel 4.05%.
Itu 10 kali lipat dari tingkat tabungan deposito nasional, menurut laporan FDIC Maret (4).
Selain itu, Wealthfront menawarkan klien baru yang mengaktifkan setoran langsung (minimal $1,000/bulan) ke Cash Account dan buka serta danai akun investasi baru, tambahan kenaikan APY 0.25% tanpa tanggal kedaluwarsa atau batas saldo, artinya APY-mu bisa setinggi 4.30%.
Dengan tidak ada saldo minimum atau biaya rekening, serta penarikan 24/7 dan transfer kawat domestik gratis, danamu tetap bisa diakses kapan saja. Plus, kamu dapat akses kelayakan Asuransi FDIC hingga $8 juta melalui bank program.
Cara lain yang bisa kamu lakukan adalah tingkatkan pendapatan. Setelah sekitar 50 tahun, pengalamanmu mungkin adalah aset terbesarmu.
Gunakan itu untuk keuntunganmu dengan cari pekerjaan konsultan lepas, adakan workshop, atau jaringan dengan rekan-rekan untuk pacu kariermu di tahap akhir ini. Kenaikan pendapatan tahunan 10% hingga 15% — digabung dengan tingkat tabungan 10% hingga 15% — bisa jadi pembeda yang kamu butuhkan untuk menabung pensiun di usia 50-an.
Membangun tabungan besar bukan satu-satunya cara untuk dapatkan pensiun yang nyaman. Kamu bisa ambil pendekatan tidak biasa untuk bentuk ulang masa tuamu. Misalnya, pertimbangkan jual rumah utama untuk sewa kondominium yang lebih kecil. Mengecilkan rumah bisa buka ekuitas yang sudah terkumpul di rumah keluarga dan biarkan kamu nikmati masa pensiun.
Bahkan jika kamu pilih untuk mengecilkan rumah, kamu bisa lanjut dapatkan keuntungan dari investasi properti lewat platform crowdfunding seperti Arrived.
Didukung investor kelas dunia termasuk Jeff Bezos, Arrived memungkinkanmu investasi dalam saham properti liburan dan sewaan, dapatkan pendapatan pasif tanpa kerja ekstra sebagai tuan tanah.