Rata-rata nasional untuk home equity lines of credit (HELOC) turun ke level terendah dalam lebih dari setahun. Rata-rata suku bunga pinjaman ekuitas rumah turun tiga poin dasar dari bulan lalu.
Berdasarkan data Curinos, rata-rata suku bunga HELOC adalah 7.25%, turun 19 poin dasar dari bulan lalu. Rata-rata nasional untuk pinjaman ekuitas rumah adalah 7.56%, tiga poin dasar lebih rendah dari sebulan yang lalu.
Kedua suku bunga ini berdasarkan pemohon dengan skor kredit minimum 780 dan rasio combined loan-to-value (CLTV) maksimal kurang dari 70%.
Pemilik rumah memiliki nilai yang sangat besar terikat di rumah mereka — hampir $36 triliun pada akhir kuartal kedua 2025, menurut Federal Reserve. Itu adalah jumlah ekuitas rumah terbesar yang pernah tercatat.
Dengan suku bunga hipotek tetap di kisaran rendah 6%, pemilik rumah kecil kemungkinan akan melepas hipotek utama mereka dalam waktu dekat, jadi menjual rumah mungkin bukan pilihan. Cash-out refinance juga mungkin tidak bisa dilakukan. Untuk apa melepaskan hipotek 5%, 4% — atau bahkan 3%?
Mengakses sebagian nilai itu dengan HELOC (yang bisa dipakai sesuai kebutuhan) atau pinjaman ekuitas rumah sekaligus bisa menjadi alternatif yang bagus.
Suku bunga ekuitas rumah dihitung berbeda dari suku bunga hipotek. Suku bunga hipotek kedua didasarkan pada suku bunga indeks ditambah margin. Indeks itu seringkali suku bunga prime, yang sekarang 6.75% setelah pemotongan suku bunga terakhir Federal Reserve pada 10 Desember. Jika pemberi pinjaman menambah margin 0.75%, HELOC akan memiliki suku bunga variabel 7.50%.
Pinjaman ekuitas rumah mungkin punya margin berbeda, karena itu produk suku bunga tetap.
Pemberi pinjaman punya fleksibilitas dalam menetapkan harga untuk produk hipotek kedua, seperti HELOC atau pinjaman ekuitas rumah. Suku bunga Anda akan tergantung pada skor kredit, jumlah utang, dan jumlah garis kredit dibandingkan nilai rumah Anda. Bandingkan dua atau tiga pemberi pinjaman untuk dapat penawaran suku bunga terbaik.
Dengan tiga pemotongan suku bunga dari Federal Reserve di tahun 2025, suku bunga prime turun jadi 6.75%. Akibatnya, pemberi pinjaman ekuitas rumah telah menyesuaikan harga produk mereka.
Saat ini, FourLeaf Credit Union menawarkan APR HELOC 5.99% untuk 12 bulan pertama pada garis kredit hingga $500,000. Itu adalah suku bunga perkenalan yang nanti akan berubah menjadi suku bunga variabel.
Seperti yang terbukti dari penawaran itu, pemberi pinjaman tidak hanya akan menurunkan suku bunga variabel mereka, tetapi juga suku bunga perkenalan, mengikuti kebijakan suku bunga rendah Fed.
Saat mencari pemberi pinjaman, perhatikan kedua suku bunga itu. Dan seperti biasa, bandingkan biaya, syarat pelunasan, dan jumlah penarikan minimum. Penarikan adalah jumlah uang yang wajib Anda ambil pertama kali dari ekuitas Anda.
Pemberi pinjaman ekuitas rumah terbaik mungkin lebih mudah dicari, karena suku bunga tetap yang Anda dapatkan akan berlaku sepanjang masa pelunasan. Itu berarti hanya satu suku bunga yang perlu diperhatikan. Dan Anda mendapatkan uang sekaligus, jadi tidak perlu mempertimbangkan minimum penarikan.
Suku bunga sangat bervariasi antar pemberi pinjaman. Anda mungkin melihat suku bunga dari 6% hingga 18%. Itu sangat tergantung pada kelayakan kredit Anda dan seberapa rajin Anda mencari. Saat ini, rata-rata nasional untuk HELOC adalah 7.25%, dan untuk pinjaman ekuitas rumah adalah 7.56%.
Suku bunga turun untuk sebagian besar tahun 2025. Kemungkinan akan terus turun tahun ini. Jadi ya, ini waktu yang bagus untuk mendapatkan hipotek kedua. Dan dengan HELOC atau HEL, Anda bisa menggunakan uang dari ekuitas Anda untuk hal-hal seperti perbaikan rumah, renovasi, dan peningkatan.
Jika Anda menarik penuh $50,000 dari garis kredit di rumah Anda dan membayar suku bunga 7.50%, pembayaran bulanan Anda selama masa penarikan 10 tahun akan sekitar $313. Itu terdengar bagus, tapi ingat bahwa suku bunganya biasanya variabel, jadi berubah secara berkala, dan pembayaran Anda akan meningkat selama masa pelunasan 20 tahun. HELOC pada dasarnya menjadi pinjaman 30 tahun. HELOC paling baik jika Anda meminjam dan melunasi saldonya dalam waktu yang jauh lebih singkat.