Suku bunga HELOC naik sedikit hari inii, menunjukkan perubahan hargan produk pinjaman konsumen.
"Sejak pandemi, harga rumah naik pesat, membuat pemilik rumah di AS dengan hipotek melihat peningkatan besar dalam ekuitas mereka. Rata-rata kenaikan tahunan mencapai lebih dari $38.000 antara 2020 dan akhir 2022. Saat harga rumah paling tinggi, kenaikan ekuitas bahkan mencapai $55.000 per tahun," kata Dr. Selma Hepp, ekonom utama di perusahaan data properti Cotality.
Tapi, Hepp bilang kenaikan harga rumah mulai melambat, dan ekuitas rumah tidak akan bertambah secepat dulu. Garis kredit ekuitas rumah (HELOC) memberi peminjam fleksibilitas untuk mengambil dana dari nilai rumah mereka sesuai kebutuhan.
Menurut Zillow, suku bunga HELOC 10 tahun naik empat poin dasar menjadi 6,72% hari ini. Suku bunga yang sama tersedia juga untuk HELOC 15 dan 20 tahun.
HELOC yang didukung VA naik enam poin dasar jadi 6,31%.
Pemilik rumah menyimpan nilai sangat besar di properti mereka—lebih dari $34 triliun pada akhir 2024, menurut Federal Reserve. Ini adalah jumlah ekuitas rumah terbesar ketiga dalam sejarah.
Dengan suku bunga hipotek tetap tinggi di kisaran 6%, pemilik rumah tidak akan melepas hipotek utama mereka dalam waktu dekat. Jadi, menjual rumah mungkin bukan pilihan. Kenapa melepas hipotek 5%, 4%, atau bahkan 3%?
Mengakses sebagian nilai itu dengan HELOC bisa jadi alternatif bagus.
Suku bunga HELOC berbeda dari hipotek utama. Bunga HELOC didasarkan pada suku bunga indeks ditambah margin. Indeksnya sering suku bunga prime, yang sekarang 7,50%. Jika pemberi pinjaman menambah margin 1%, suku bunga HELOC jadi 8,50%.
Tapi, suku bunga HELOC yang dilaporkan biasanya lebih rendah. Ini karena pemberi pinjaman bisa menyesuaikan harga produk pinjaman kedua seperti HELOC atau pinjaman ekuitas rumah. Bunga Anda tergantung skor kredit, jumlah utang, dan rasio kredit terhadap nilai rumah.
Rata-rata suku bunga HELOC nasional bisa termasuk tingkat "perkenalan" yang hanya berlaku 6 bulan atau 1 tahun. Setelah itu, bunganya akan berubah dan mungkin jauh lebih tinggi.
Anda tidak perlu melepas hipotek dengan bunga rendah untk mengakses ekuitas rumah. Pertahankan hipotek utama dan pertimbangkan pinjaman kedua seperti HELOC.
Pemberi HELOC terbaik menawarkan biaya rendah, opsi bunga tetap, dan batas kredit besar. HELOC memungkinkan Anda menggunakan ekuitas rumah dengan fleksibel, sesuai kebutuhan, hingga batas kredit. Ambil sebagian, bayar, ulangi.
Sementara itu, Anda tetap membayar hipotek utama dengan bunga rendah sebagai alat bangun kekayaan.
Hari ini, FourLeaf Credit Union menawarkan bunga HELOC 6,49% selama 12 bulan untuk kredit hingga $500.000. Ini adalah suku bunga perkenalan yang akan berubah menjadi variabel nanti. Saat memilih pemberi pinjaman, perhatikan kedua suku bunga. Bandingkan juga biaya, syarat pembayaran, dan jumlah penarikan minimal.
Kekuatan HELOC adalah mengambil hanya yang Anda butuhkan dan menyisakan kredit untuk kebutuhan mendatang. Anda tidak bayar bunga untuk dana yang tidak dipinjam.
Suku bunga bervariasi antar pemberi pinjaman, dari hampir 7% hingga 18%. Ini tergantung kelayakan kredit dan seberapa cermat Anda membandingkan.
Bagi pemilik rumah dengan bunga hipotek rendah dan ekuitas besar, ini mungkin waktu terbaik dapat HELOC. Anda tidak kehilangan suku bunga hipotek bagus dan bisa gunakan dana untuk renovasi, perbaikan, atau liburan—jika bisa bayar tepat waktu.
Jika Anda ambil $50.000 dari kredit ekuitas rumah senilai $400.000, cicilan bulanan sekitar $395 dengan bunga variabel mulai 8,75%. Ini untuk HELOC dengan periode penarikan 10 tahun dan pembayaran 20 tahun. Tapi ingat, totalnya jadi pinjaman 30 tahun. HELOC paling baik jika dipakai dalam waktu singkat dan cepat dilunasi.