The Federal Reserve menurunkan tingkat dana federal dua kali tahun ini. Sebagai hasilnya, tingkat akun deposito sedang menurun.
Berita baiknya: Anda dapat mengunci pengembalian yang kompetitif pada sertifikat deposito (CD) hari ini dan mempertahankan daya beli Anda. Bahkan, CD terbaik masih membayar tingkat di atas 4%. Lanjutkan untuk melihat gambaran singkat tarif CD hari ini dan di mana menemukan penawaran terbaik.
CD saat ini umumnya menawarkan tingkat yang jauh lebih tinggi dibandingkan dengan rekening tabungan tradisional. Pada bulan Januari, CD jangka pendek terbaik (enam hingga 12 bulan) umumnya menawarkan tingkat sekitar 4,00% hingga 4,50% APY.
Saat ini, tingkat CD tertinggi 4,35% APY, ditawarkan oleh Synchrony pada CD 13 bulan. Tidak ada persyaratan deposito pembukaan minimum.
Berikut adalah beberapa tarif CD terbaik yang tersedia hari ini dari mitra kami yang diverifikasi.
Konten yang disematkan ini tidak tersedia di wilayah Anda.
Lihat pilihan kami untuk rekening CD dan tarif terbaik>>
Tahun 2000-an ditandai oleh gelembung dot-com dan kemudian, krisis keuangan global tahun 2008. Meskipun awal 2000-an melihat tingkat CD yang relatif lebih tinggi, mereka mulai turun ketika ekonomi melambat dan Federal Reserve memangkas tingkat targetnya untuk merangsang pertumbuhan. Pada tahun 2009, setelah krisis keuangan, rata-rata CD satu tahun membayar sekitar 1% APY, dengan CD lima tahun di bawah 2% APY.
Tren penurunan tingkat CD berlanjut ke tahun 2010-an, terutama setelah Resesi Hebat tahun 2007-2009. Kebijakan Fed untuk merangsang ekonomi (terutama, keputusannya untuk menjaga tingkat suku bunga acuan dekat nol) mendorong bank menawarkan tingkat yang sangat rendah pada CD. Pada tahun 2013, tingkat rata-rata CD 6 bulan turun menjadi sekitar 0,1% APY, sementara CD 5 tahun menghasilkan rata-rata 0,8% APY.
Namun, hal berubah antara tahun 2015 dan 2018, ketika Fed mulai secara bertahap meningkatkan tingkat lagi. Pada titik ini, ada sedikit peningkatan dalam tingkat CD karena ekonomi berkembang, menandai berakhirnya hampir satu dekade tingkat sangat rendah. Namun, awal pandemi COVID-19 pada awal 2020 menyebabkan pemangkasan darurat tingkat oleh Fed, menyebabkan tingkat CD turun ke level terendah baru.
Situasi berbalik setelah pandemi karena inflasi mulai melonjak tak terkendali. Hal ini mendorong Fed untuk menaikkan tingkat 11 kali antara Maret 2022 dan Juli 2023. Sebagai hasilnya, ini mengarah pada peningkatan tingkat pada pinjaman dan APY yang lebih tinggi pada produk tabungan, termasuk CD.
Langsung ke bulan September 2024 — Fed akhirnya memutuskan untuk memangkas tingkat dana federal setelah menentukan bahwa inflasi pada dasarnya sudah terkendali. Hari ini, kita mulai melihat tingkat CD turun dari puncaknya. Meskipun begitu, tingkat CD tetap tinggi menurut standar historis.
Lihat bagaimana tingkat CD telah berubah sejak tahun 2009:
Secara tradisional, CD jangka panjang menawarkan tingkat bunga yang lebih tinggi dibandingkan dengan CD jangka pendek. Hal ini karena mengunci uang untuk jangka waktu yang lebih lama umumnya membawa lebih banyak risiko (yaitu, melewatkan tingkat yang lebih tinggi di masa depan), yang kompensasi oleh bank dengan tingkat yang lebih tinggi.
Namun, pola ini tidak selalu berlaku hari ini; tingkat CD rata-rata tertinggi adalah untuk jangka waktu 12 bulan. Hal ini menunjukkan datar atau inversi kurva hasil, yang dapat terjadi dalam situasi ekonomi yang tidak pasti atau ketika investor mengharapkan tingkat suku bunga di masa depan akan turun.
Baca lebih lanjut: CD jangka pendek atau panjang: Yang terbaik untuk Anda?
Ketika membuka CD, memilih yang memiliki APY tinggi hanyalah satu bagian dari teka-teki. Ada faktor lain yang dapat memengaruhi apakah CD tertentu terbaik untuk kebutuhan Anda dan pengembalian Anda secara keseluruhan. Pertimbangkan hal berikut ketika memilih CD:
Tujuan Anda: Tentukan seberapa lama Anda bersedia mengunci dana Anda. CD datang dengan jangka waktu tetap, dan menarik uang Anda sebelum jangka waktu berakhir dapat mengakibatkan denda. Jangka waktu umum berkisar dari beberapa bulan hingga beberapa tahun. Jangka waktu yang tepat untuk Anda tergantung pada kapan Anda memperkirakan akan membutuhkan akses ke uang Anda.
Jenis lembaga keuangan: Tingkat dapat bervariasi secara signifikan di antara lembaga keuangan. Jangan hanya memeriksa dengan bank saat ini; teliti tarif CD dari bank online, bank lokal, dan koperasi kredit. Bank online, khususnya, sering menawarkan tingkat bunga yang lebih tinggi dibandingkan dengan bank tradisional karena biaya overhead yang lebih rendah. Namun, pastikan bank online yang Anda pertimbangkan dijamin oleh FDIC (atau dijamin oleh NCUA untuk koperasi kredit).
Syarat akun: Selain tingkat bunga, pahami syarat-syarat CD, termasuk tanggal jatuh tempo dan denda penarikan. Juga, periksa apakah ada persyaratan deposito minimum dan jika ada, pastikan sesuai dengan anggaran Anda.
Inflasi: Meskipun CD dapat menawarkan pengembalian tetap yang aman, mereka mungkin tidak selalu sejalan dengan inflasi, terutama untuk jangka waktu yang lebih lama. Pertimbangkan hal ini saat memutuskan jangka waktu dan jumlah investasi.