Federal Reserve menurunkan dana federal tiga kali pada tahun 2024. Akibatnya, tingkat deposito menurun.
Berita baiknya: Anda dapat mengunci pengembalian yang kompetitif pada sertifikat deposito (CD) hari ini dan menjaga daya beli Anda. Bahkan, CD terbaik masih membayar tingkat di atas 4%. Lanjutkan untuk melihat gambaran tingkat CD hari ini dan di mana menemukan penawaran terbaik.
CD saat ini umumnya menawarkan tingkat yang jauh lebih tinggi daripada rekening tabungan tradisional. Pada bulan Februari, CD jangka pendek terbaik (enam hingga 12 bulan) umumnya menawarkan tingkat sekitar 4,00% hingga 4,50% APY.
Saat ini, tingkat CD tertinggi adalah 4,40% APY, ditawarkan oleh NexBank pada CD 1 tahunnya. Diperlukan deposito awal minimum sebesar $25.000.
Berikut ini adalah beberapa tingkat CD terbaik yang tersedia hari ini dari mitra terverifikasi kami.
Konten tertanam ini tidak tersedia di wilayah Anda.
Lihat pilihan kami untuk rekening dan tingkat CD terbaik>>
Era tahun 2000 ditandai oleh gelembung dot-com dan kemudian, krisis keuangan global tahun 2008. Meskipun awal tahun 2000-an melihat tingkat CD yang relatif tinggi, mereka mulai turun ketika ekonomi melambat dan Federal Reserve memotong tingkat targetnya untuk merangsang pertumbuhan. Pada tahun 2009, pasca krisis keuangan, rata-rata CD satu tahun membayar sekitar 1% APY, dengan CD lima tahun di bawah 2% APY.
Tren penurunan tingkat CD berlanjut ke tahun 2010-an, terutama setelah Resesi Besar tahun 2007-2009. Kebijakan Fed untuk merangsang ekonomi (terutama, keputusannya untuk menjaga tingkat suku bunganya mendekati nol) membuat bank menawarkan tingkat yang sangat rendah pada CD. Pada tahun 2013, rata-rata tingkat CD 6 bulan turun menjadi sekitar 0,1% APY, sementara CD 5 tahun menghasilkan rata-rata 0,8% APY.
Namun, hal berubah antara tahun 2015 dan 2018, ketika Fed mulai secara bertahap meningkatkan tingkat lagi. Pada titik ini, terjadi peningkatan sedikit dalam tingkat CD seiring ekspansi ekonomi, menandai berakhirnya hampir satu dekade tingkat yang sangat rendah. Namun, awal pandemi COVID-19 pada awal 2020 menyebabkan pemotongan tingkat darurat oleh Fed, menyebabkan tingkat CD turun ke rekor terendah baru.
Situasi berbalik setelah pandemi karena inflasi mulai di luar kendali. Hal ini mendorong Fed untuk menaikkan tingkat sebanyak 11 kali antara Maret 2022 dan Juli 2023. Akibatnya, ini menyebabkan tingkat yang lebih tinggi pada pinjaman dan APY yang lebih tinggi pada produk tabungan, termasuk CD.
Langkah cepat ke September 2024 — Fed akhirnya memutuskan untuk mulai memangkas tingkat dana federal setelah menentukan bahwa inflasi pada dasarnya terkendali. Saat ini, kita mulai melihat tingkat CD turun dari puncaknya. Meskipun begitu, tingkat CD tetap tinggi menurut standar historis.
Perhatikan bagaimana tingkat CD telah berubah sejak 2009:
Secara tradisional, CD jangka panjang menawarkan tingkat bunga yang lebih tinggi dibandingkan dengan CD jangka pendek. Hal ini karena mengunci uang untuk jangka waktu yang lebih lama biasanya membawa lebih banyak risiko (yaitu, melewatkan tingkat yang lebih tinggi di masa depan), yang kompensasi oleh bank dengan tingkat yang lebih tinggi.
Namun, pola ini tidak selalu berlaku saat ini; tingkat CD rata-rata tertinggi adalah untuk jangka waktu 12 bulan. Ini menunjukkan adanya penurunan atau inversi kurva imbal hasil, yang dapat terjadi dalam situasi ekonomi yang tidak pasti atau ketika investor mengharapkan tingkat suku bunga di masa depan akan turun.
Baca lebih lanjut: CD jangka pendek atau panjang: Mana yang terbaik untuk Anda?
Saat membuka CD, memilih yang memiliki APY tinggi hanyalah satu bagian dari teka-teki. Ada faktor lain yang dapat memengaruhi apakah CD tertentu adalah yang terbaik untuk kebutuhan Anda dan pengembalian Anda secara keseluruhan. Pertimbangkan hal berikut saat memilih CD:
Tujuan Anda: Tentukan berapa lama Anda bersedia mengunci dana Anda. CD datang dengan jangka waktu tetap, dan menarik kembali uang Anda sebelum jangka waktu berakhir dapat mengakibatkan denda. Jangka waktu umum berkisar dari beberapa bulan hingga beberapa tahun. Jangka waktu yang tepat untuk Anda bergantung pada kapan Anda mengantisipasi butuh akses ke uang Anda.
Jenis lembaga keuangan: Tingkat dapat bervariasi secara signifikan di antara lembaga keuangan. Jangan hanya memeriksa dengan bank saat ini; teliti tingkat CD dari bank online, bank lokal, dan koperasi kredit. Bank online, khususnya, sering menawarkan tingkat bunga yang lebih tinggi daripada bank tradisional berbasis fisik karena biaya overhead yang lebih rendah. Namun, pastikan bank online yang Anda pertimbangkan dijamin oleh FDIC (atau dijamin oleh NCUA untuk koperasi kredit).
Syarat akun: Selain tingkat bunga, pahami syarat-syarat CD, termasuk tanggal jatuh tempo dan denda penarikan. Juga, periksa apakah ada persyaratan deposit minimum dan jika ada, pastikan itu sesuai dengan anggaran Anda.
Inflasi: Meskipun CD dapat menawarkan pengembalian tetap yang aman, mereka mungkin tidak selalu sejalan dengan inflasi, terutama untuk jangka waktu yang lebih lama. Pertimbangkan hal ini saat memutuskan jangka waktu dan jumlah yang akan diinvestasikan.
\”