Suku bunga HELOC pelan-pelan turun sepanjang tahun ini. Saat ini, rata-rata suku bunga pinjaman _home equity line of credit_ adalah 7,75%, kata perusahaan analitik Curinos. Itu artinya turun tiga basis poin dalam seminggu, dan suku bunga sudah jatuh 19 basis poin dalam tiga bulan terakhir.
Menurut data Curinos, rata-rata suku bunga HELOC mingguan adalah 7,75%, titik terendah sejauh ini di tahun 2025. Angka ini untuk peminjam dengan nilai kredit minimal 780 dan rasio gabungan pinjaman terhadap nilai (CLTV) maksimal 70%.
Pemilik rumah punya nilai yang sangat besar di rumah mereka — lebih dari $34 triliun di akhir tahun 2024, kata Federal Reserve. Itu adalah jumlah ekuitas rumah terbesar ketiga yang pernah dicatat.
Karena suku bunga KPR masih di atas 6%, pemilik rumah kayaknya nggak akan melepas KPR utama mereka dalam waktu dekat. Jadi, jual rumah atau melakukan _cash-out refinance_ mungkin bukan pilihan. Ngapain melepas KPR kamu yang 5%, 4% — atau bahkan 3%?
Mengakses sebagian nilai itu dengan HELOC yang bisa dipakai sesuai kebutuhan bisa jadi alternatif yang bagus.
Suku bunga HELOC beda dengan suku bunga KPR utama. Suku bunga untuk pinjaman rumah kedua berdasarkan suku bunga indeks ditambah margin. Indeksnya seringnya adalah suku bunga prime, yang sekarang 7,25%. Kalau pemberi pinjaman nambahin margin 1%, maka HELOC-nya akan punya suku bunga 8,25%.
Pemberi pinjaman punya fleksibilitas dalam menentukan harga untuk produk pinjaman rumah kedua, seperti HELOC atau pinjaman _home equity_, jadi ada baiknya untuk banding-bandingin. Suku bunga kamu akan tergantung pada nilai kredit kamu, jumlah utang yang kamu punya, dan besarnya garis kredit dibanding dengan nilai rumah kamu.
Dan rata-rata suku bunga HELOC nasional bisa saja termasuk suku bunga “perkenalan” yang mungkin cuma berlaku selama enam bulan atau satu tahun. Setelah itu, suku bunga kamu akan menjadi bisa berubah, dan biasanya mulai dengan tingkat yang jauh lebih tinggi.
Kamu nggak perlu melepas KPR dengan suku bunga rendah untuk mengakses ekuitas di rumah kamu. Pertahankan KPR utama kamu dan pertimbangkan pinjaman rumah kedua, seperti HELOC.
Pemberi pinjaman HELOC terbaik menawarkan biaya rendah, opsi suku bunga tetap, dan garis kredit yang besar. HELOC memungkinkan kamu dengan mudah menggunakan ekuitas rumah kamu dengan cara apa pun dan dalam jumlah berapa pun yang kamu pilih, sampai batas kredit kamu. Ambil sebagian, bayar kembali. Ulangi.
Sementara itu, kamu tetap membayar KPR utama dengan suku bunga rendah seperti mesin pembangun kekayaan yang kamu memang.
Hari ini, LendingTree menawarkan APR HELOC serendah 6,49% untuk garis kredit sebesar $150,000. Tapi, ingat kalau HELOC biasanya punya suku bunga yang bisa berubah, artinya suku bunga kamu akan naik turun secara berkala. Pastikan kamu bisa bayar cicilan bulanan kalau suku bunganya naik.
Dan seperti biasa, bandingkan biaya, syarat pelunasan, dan jumlah penarikan minimum. Penarikan adalah jumlah uang yang harus kamu ambil di awal dari ekuitas kamu oleh pemberi pinjaman.
Kekuatan HELOC adalah mengambil hanya yang kamu butuhkan dan menyisakan sebagian garis kredit untuk kebutuhan masa depan. Kamu nggak bayar bunga untuk uang yang nggak kamu pinjam.
Suku bunga sangat bervariasi antar pemberi pinjaman sehingga sulit untuk nemuin angka ajaib. Kamu mungkin lihat suku bunga dari sedikit di bawah 6% sampai 18%. Itu sangat tergantung pada kelayakan kredit kamu dan seberapa rajin kamu mencari.
Untuk pemilik rumah dengan suku bunga KPR utama rendah dan punya banyak ekuitas di rumahnya, ini mungkin salah satu waktu terbaik untuk dapat HELOC. Kamu nggak kehilangan suku bunga KPR yang bagus itu, dan kamu bisa pakai uang dari ekuitas kamu untuk hal-hal seperti perbaikan rumah, renovasi, atau upgrade. Tentu saja, kamu juga bisa pakai HELOC untuk hal-hal menyenangkan seperti liburan — jika kamu punya disiplin untuk melunasinya dengan cepat. Liburan kemungkinan nggak worth it kalau harus punya utang jangka panjang.
Kalau kamu tarik penuh $50,000 dari garis kredit di rumah kamu dan bayar suku bunga 7,75%, cicilan bulanan kamu selama masa penarikan 10 tahun adalah sekitar $323. Kedengerannya bagus, tapi ingat kalau suku bunganya biasanya variabel, jadi bisa berubah berkala, dan pembayaran kamu akan naik selama masa pelunasan 20 tahun. HELOC pada dasarnya jadi pinjaman 30 tahun. HELOC paling baik jika kamu pinjam dan lunasin saldonya dalam waktu yang jauh lebih singkat.