Menurut perusahaan analitik Curinos, suku bunga HELOC rata-rata sekarang adalah 7,75%. Suku bunga untuk pinjaman ekuitas rumah biasanya ada di sekitar 8% untuk sebagian besar tahun 2025, tapi mereka mulai turun lebih banyak setelah suku bunga prime turun di pertengahan September, setelah pemotongan suku bunga federal.
Menurut data Curinos, suku bunga HELOC mingguan rata-rata adalah 7,75%, turun tiga poin dasar dari minggu sebelumnya dan turun 31 poin dasar sejak Januari. Angka ini berdasarkan pada pemohon dengan nilai kredit minimal 780 dan rasio pinjaman-ke-nilai (CLTV) maksimum 70%.
Pemilik rumah punya banyak nilai yang terkunci di rumah mereka — lebih dari $34 triliun di akhir tahun 2024, menurut Federal Reserve. Itu adalah jumlah ekuitas rumah terbesar ketiga yang pernah tercatat.
Dengan suku bunga KPR masih di atas 6%, pemilik rumah mungkin tidak mau melepas KPR utama mereka dalam waktu dekat, jadi menjual rumah mungkin bukan pilihan. Untuk apa menyerahkan KPR kamu yang 5%, 4% — atau bahkan 3%?
Mengakses sebagian nilai yang terkunci di rumah kamu dengan HELOC yang bisa dipakai sesuai kebutuhan bisa menjadi alternatif yang bagus.
Suku bunga HELOC berbeda dari suku bunga KPR utama. Suku bunga pinjaman rumah kedua didasarkan pada suku bunga indeks ditambah margin. Indeks itu seringnya adalah suku bunga prime, yang sekarang 7,25%. Jika pemberi pinjaman menambah 1% sebagai margin, HELOC akan punya suku bunga 8,25%.
Pemberi pinjaman punya fleksibilitas dalam menetapkan harga untuk produk pinjaman rumah kedua, seperti HELOC atau pinjaman ekuitas rumah, jadi sangat penting untuk banding-bandingkan. Suku bunga kamu akan tergantung pada nilai kredit kamu, jumlah utang yang kamu punya, dan jumlah garis kredit kamu dibandingkan dengan nilai rumah kamu.
Dan suku bunga HELOC nasional rata-rata bisa termasuk suku bunga “perkenalan” yang mungkin hanya berlaku selama enam bulan atau satu tahun. Setelah itu, suku bunga kamu akan menjadi bisa disesuaikan, kemungkinan mulai dari suku bunga yang jauh lebih tinggi.
Kamu tidak perlu melepas KPR dengan suku bunga rendah kamu untuk mengakses ekuitas rumah kamu. Pertahankan KPR utama kamu dan pertimbangkan pinjaman rumah kedua, seperti garis kredit ekuitas rumah.
Pemberi pinjaman HELOC terbaik menawarkan biaya rendah, opsi suku bunga tetap, dan garis kredit yang besar. HELOC memungkinkan kamu untuk dengan mudah menggunakan ekuitas rumah kamu dengan cara apa pun dan dalam jumlah berapa pun yang kamu pilih, sampai batas kredit kamu. Ambil sebagian; bayar kembali. Ulangi.
Sementara itu, kamu tetap membayar KPR utama dengan suku bunga rendah kamu seperti mesin pembangun kekayaan yang sedang kamu jalani.
Saat ini, FourLeaf Credit Union menawarkan suku bunga HELOC 5,99% untuk 12 bulan pada kredit hingga $500,000. Itu adalah suku bunga perkenalan yang nantinya akan berubah menjadi suku bunga variabel. Saat mencari pemberi pinjaman, perhatikan kedua suku bunga tersebut. Dan seperti biasa, bandingkan biaya, syarat pelunasan, dan jumlah penarikan minimum. Penarikan adalah jumlah uang yang harus kamu ambil dari ekuitas kamu di awal oleh pemberi pinjaman.
Kekuatan HELOC adalah dengan hanya mengambil apa yang kamu butuhkan dan menyisakan sebagian garis kredit kamu untuk kebutuhan masa depan. Kamu tidak membayar bunga untuk uang yang tidak kamu pinjam.
Suku bunga sangat bervariasi dari satu pemberi pinjaman ke pemberi pinjaman lainnya sehingga sulit untuk menentukan angka ajaib. Kamu mungkin melihat suku bunga dari hampir 6% sampai 18%. Itu sangat tergantung pada kelayakan kredit kamu dan seberapa rajin kamu mencari.
Untuk pemilik rumah dengan suku bunga KPR utama yang rendah dan banyak ekuitas di rumah mereka, ini mungkin salah satu waktu terbaik untuk mendapatkan HELOC. Kamu tidak kehilangan suku bunga KPR yang bagus itu, dan kamu bisa menggunakan uang tunai yang diambil dari ekuitas kamu untuk hal-hal seperti perbaikan rumah, renovasi, dan peningkatan. Tentu saja, kamu juga bisa menggunakan HELOC untuk hal-hal menyenangkan seperti liburan — jika kamu punya disiplin untuk melunasinya dengan cepat. Liburan mungkin tidak layak untuk dibiayai dengan utang jangka panjang.
Jika kamu menarik seluruh $50,000 dari garis kredit ekuitas rumah dan membayar suku bunga 7,75%, pembayaran bulanan kamu selama periode penarikan 10 tahun akan menjadi sekitar $323. Kedengerannya bagus, tapi ingat bahwa sukunya biasanya variabel, jadi itu berubah secara berkala, dan pembayaran kamu akan meningkat selama periode pelunasan 20 tahun. HELOC pada dasarnya menjadi pinjaman 30 tahun. HELOC paling baik jika kamu meminjam dan melunasi saldonya dalam jangka waktu yang jauh lebih singkat.