Tingkat suku bunga hipotek semakin meningkat. Hipotek tetap 30 tahun melejit melebihi 7% untuk pertama kalinya tahun ini, demikian yang diumumkan oleh Freddie Mac bersama dengan pembacaan mingguannya kemarin. Suku bunga hipotek naik dari 6,88% menjadi 7,10% minggu ini. Suku bunga hipotek harian lebih tinggi, dan pada pembacaan terbaru, suku bunga tetap 30 tahun rata-rata adalah 7,44%.
Untuk beberapa waktu, suku bunga hipotek turun karena inflasi juga turun. Namun, situasi berubah setelah beberapa laporan indeks harga konsumen yang lebih panas dari perkiraan, dan pasar yang sebelumnya memperkirakan tiga pemotongan suku bunga dalam tahun ini tampaknya sedang beradaptasi dengan realitas baru.
“Seiring data CPI terbaru melebihi perkiraan terbaru, hal ini meningkatkan pentingnya menunggu sinyal yang lebih jelas dari penurunan inflasi sebelum melakukan pemotongan suku bunga,” demikian yang ditulis oleh ekonom Realtor.com Jiayi Xu kemarin menyusul berita tersebut, dan menambahkan, “kita akan terus hidup dalam periode suku bunga tinggi yang berkepanjangan dan menghadapi biaya pinjaman yang mahal, termasuk suku bunga hipotek tinggi, yang melebihi 7 persen untuk pertama kalinya tahun ini.”
Pada awal minggu ini dalam forum kebijakan, Ketua Federal Reserve Jerome Powell tampaknya mengakhiri harapan akan pemotongan suku bunga; ia mengatakan, “saat ini, mengingat kekuatan pasar tenaga kerja dan kemajuan inflasi sejauh ini, adalah tepat untuk memberi kebijakan yang ketat lebih banyak waktu untuk bekerja.” Powell mengatakan ia akan menjaga suku bunga tetap di titiknya selama yang diperlukan.
“Tampak semakin mungkin bahwa suku bunga hipotek tidak akan turun dalam waktu dekat,” ungkap ekonom kepala Bright MLS Dr. Lisa Sturtevant dalam sebuah pernyataan. “Kita kemungkinan akan melihat suku bunga sekitar 7% sepanjang musim semi, dan di kisaran 6-an hingga tinggi selama musim panas.”
Hal yang perlu diingat, jika Anda memiliki rumah tanpa beban hipotek, suku bunga hipotek tinggi sebenarnya tidak terlalu penting. Jika Anda adalah generasi baby boomer, atau dari generasi sebelumnya, suku bunga hipotek 7% mungkin tidak terlalu buruk. Pada akhirnya, suku bunga hipotek mencapai 18% pada tahun 1981. Namun, dalam siklus perumahan ini, suku bunga hipotek naik ke 7% setelah beberapa tahun dengan suku bunga historis rendah—selama pandemi, untuk waktu yang singkat, suku bunga hipotek berada di bawah 3%. Secara terpisah, harga rumah melonjak, naik lebih dari 50% sejak dimulainya pandemi. Meskipun begitu, pertimbangkan perbedaan antara suku bunga 3%, atau bahkan 5% (seperti dua tahun yang lalu), dan yang 7%.
Jika Anda membeli rumah senilai $600.000, dengan asumsi Anda membayar 20% uang muka, pinjaman sebesar $480.000 dengan suku bunga hipotek 3% akan berarti pembayaran bulanan sebesar $2.024; dalam keadaan yang sama tetapi dengan suku bunga hipotek 5% akan sama dengan pembayaran bulanan $2.577; dan dengan suku bunga 7%, akan menjadi $3.193.
Dan perbedaan itu adalah alasan mengapa orang berhenti menjual rumah mereka dan yang lain berhenti membeli. Tahun lalu, penjualan rumah yang sudah ada turun menjadi level terendah hampir tiga dekade karena efek kunci. Data terbaru yang tersedia menunjukkan penjualan rumah yang sudah ada turun secara bulanan dan tahunan pada bulan Maret juga. “Penjualan rumah terhenti karena suku bunga tidak mengalami perubahan besar,” demikian yang dikatakan oleh ekonom kepala NAR Lawrence Yun dalam pernyataan yang menyertai rilis tersebut. Jadi, tampaknya hal tersebut akan terus terjadi.
Sebuah survei penjual terbaru dari Realtor.com menemukan hampir 80% penjual potensial sudah merasa terkunci di rumah mereka karena mereka tidak ingin melepaskan suku bunga hipotek rendah mereka. “Meskipun bagian pemilik ‘terkunci’ lebih rendah tiga persen dibandingkan tahun lalu, suku bunga hipotek saat ini memberikan dampak pada sentimen penjual,” demikian yang ditulis oleh analis senior riset ekonomi Realtor.com Hannah Jones. Sepertinya hal tersebut akan terus terjadi selama suku bunga hipotek tetap tinggi. Berlangganan newsletter CFO Daily untuk mengikuti tren, isu, dan eksekutif yang membentuk keuangan korporat. Daftar secara gratis.