Tingkat bunga HELOC tetap kuat di bawah 9%. Mendapatkan garis kredit ekuitas rumah sekarang memungkinkan kamu mengunci suku bunga awal yang rendah. Jika Federal Reserve mulai menurunkan suku bunga musim gugur ini, mungkin suku bunga variabel akan turun juga saat masa bunga awal kamu berakhir.
Tentu saja, tidak ada jaminan terkait keputusan suku bunga Fed.
Pelajari lebih lanjut: Apakah HELOC ide bagus? Ini kelebihan dan kekurangannya.
Menurut Bank of America, pemberi pinjaman HELOC terbesar di AS, rata-rata APR untuk HELOC 10 tahun saat ini tetap 8,72%. Itu adalah suku bunga variabel yang berlaku setelah masa perkenalan 6 bulan dengan APR 6,49% di sebagian besar negara bagian.
Pemilik rumah memiliki nilai besar di properti mereka—lebih dari $34 triliun pada akhir 2024 menurut Federal Reserve. Itu jumlah ekuitas rumah terbesar ketiga yang pernah tercatat.
Dengan suku bunga hipotek masih sekitar 6%, pemilik rumah tidak akan melepaskan hipotek utama mereka dalam waktu dekat. Jadi, menjual rumah mungkin bukan pilihan. Kenapa melepaskan hipotek 5%, 4%, atau bahkan 3%?
Mengakses sebagian nilai itu dengan HELOC yang bisa dipakai sesuai kebutuhan bisa jadi alternatif bagus.
Suku bunga HELOC berbeda dari suku bunga hipotek utama. Suku bunga pinjaman kedua didasarkan pada indeks plus margin. Indeks itu seringkali suku bunga prime, yang sekarang 7,50%. Jika pemberi pinjaman menambah margin 1%, HELOC akan memiliki suku bunga 8,50%.
Pemberi pinjaman punya fleksibilitas dalam penetapan harga produk pinjaman kedua seperti HELOC atau pinjaman ekuitas rumah, jadi penting untuk bandingkan. Suku bunga kamu tergantung pada skor kredit, jumlah utang, dan besarnya kredit dibanding nilai rumah.
Rata-rata suku bunga HELOC nasional bisa termasuk suku bunga "perkenalan" yang mungkin hanya berlaku 6 bulan atau 1 tahun. Setelah itu, bunganya akan menjadi variabel, biasanya mulai lebih tinggi.
Kamu tidak perlu melepaskan hipotek dengan suku bunga rendah untuk mengakses ekuitas rumah. Pertahankan hipotek utama dan pertimbangkan pinjaman kedua, seperti HELOC.
Pemberi HELOC terbaik menawarkan biaya rendah, opsi suku bunga tetap, dan plafon kredit besar. HELOC memungkinkan kamu menggunakan ekuitas rumah dengan mudah, dalam jumlah dan cara apapun, sampai batas kredit. Ambil sebagian, bayar, ulangi.
Sementara itu, kamu tetap membayar hipotek utama dengan suku bunga rendah sebagai alat membangun kekayaan.
Sekarang, LendingTree menawarkan suku bunga HELOC 6,50% untuk plafon $150.000. Kemungkinan itu suku bunga perkenalan yang akan berubah jadi variabel nanti. Saat membandingkan pemberi pinjaman, perhatikan kedua suku bunga. Dan selalu bandingkan biaya, syarat pembayaran, serta jumlah penarikan minimum.
Kelebihan HELOC adalah kamu hanya mengambil yang dibutuhkan dan menyisakan kredit untuk kebutuhan mendatang. Kamu tidak bayar bunga untuk uang yang tidak dipinjam.
Suku bunga sangat bervariasi antar pemberi pinjaman, mulai dari hampir 7% hingga 18%. Tergantung kelayakan kredit dan seberapa cermat kamu membandingkan.
Bagi pemilik rumah dengan suku bunga hipotek rendah dan ekuitas besar, ini mungkin waktu terbaik untuk dapat HELOC. Kamu tidak kehilangan suku bunga hipotek bagus, dan bisa gunakan dana untuk renovasi, perbaikan, atau liburan—jika kamu disiplin melunasinya cepat.
Jika kamu ambil $50.000 dari plafon kredit untuk rumah $400.000, pembayaran bulanan sekitar $395 dengan suku bunga awal 8,75% (untuk HELOC 10 tahun penarikan + 20 tahun pelunasan). Ingat, totalnya jadi pinjaman 30 tahun. HELOC paling baik jika dibayar dalam waktu lebih singkat.