Punya hutang bikin susah nabung, investasi untuk pensiun, dan merasa aman dengan keuangan jangka panjang. Makanya, menyerang hutang besar lebih cepat itu langkah bagus. Tapi kalau nunggu lama-lama, hutangnya bisa makin banyak karena bunga.
Seorang pria berumur 30 tahun baru-baru ini tanya saran di Reddit (NYSE: RDDT) untuk mengatasi hutang $83.000. Umurnya baru 30, jadi dia masih punya banyak waktu, tapi bisa makin parah kalau dia tidak disiplin secara finansial. Dia sudah menikah, dan penghasilan mereka berdua $160.000 per tahun. Mereka juga punya dua anak kecil.
“Kami tidak punya tabungan atau dana darurat,” kata suaminya.
Pasangan ini bayar sewa $2.497 per bulan dan punya pinjaman mobil $29.000. Sisanya $54.000 adalah hutang kartu kredit. Mereka punya gabungan $70.000 di akun pensiun dan berhenti menambah untuk sementara waktu sambil melunasi hutang.
Banyak Redditor kasih saran di komentar.
Komentar teratas dari seorang Redditor yang menyemangati si penulis untuk berhenti memikirkan masa lalu dan mulai fokus mengubah situasi. Ini karena si penulis bilang dia merasa tertinggal.
Beberapa orang lebih muda dan lebih kaya, tapi itu tidak pengaruhi keuangan kamu. Kamu bisa senang lihat orang lain mencapai tujuan finansial mereka di umur muda tanpa merasa buruk dengan kemajuanmu sendiri. Mengatur pola pikir itu bagian penting untuk keluar dari hutang dan membangun tabungan. Secara teknis, pasangan ini masih punya banyak waktu karena mereka baru awal 30-an.
“Jangan biarkan situasi orang lain bikin kamu merasa bahwa mustahil untuk memperbaiki kapalmu sendiri,” kata si pemberi komentar. Mereka belum akan pensiun selama beberapa dekade lagi. Itu waktu yang cukup untuk melunasi hutang $83.000, beli rumah, dan rutin nabung untuk pensiun.
Beberapa Redditor menyarankan untuk prioritaskan hutang kartu kredit dulu. Produk finansial ini terkenal dengan bunga tingginya. Untungnya, suaminya sadar dia buat kesalahan di umur 20-an, seperti menumpuk hutang kartu kredit dan cuma bayar minimum. Itu artinya dia kecil kemungkinan mengulangi kesalahan yang sama saat mulai bebas hutang.
Satu Redditor juga sarankan anggap saldo kartu kredit sebagai keadaan darurat. Daripada buat dana darurat, suaminya harus pakai uang extra untuk bayar hutang kartu kredit. Kamu tidak tau kapan darurat datang, tapi kalau kamu bayar kartu kredit, kamu tidak kena bunga untuk hutang yang sudah dibayar.
Redditor lain sarankan tunda beli rumah sampai hutang kartu kredit lunas. Juga susah dapat persetujuan pinjaman kalau pasangan punya penghasilan $160.000 per tahun tapi hutang $83.000. Redditor yang sama sarankan hidup hemat selama beberapa tahun untuk percepat pelunasan hutang.
Walaupun kebanyakan pembicaraan tentang bayar hutang kartu kredit, satu Redditor sarankan tetap nabung untuk pensiun kalau perusahannya kasih matching. Alasannya, “return 50% atau 100% akan lebih baik daripada bunga kartu kredit/pinjaman pribadi kamu.”
Keuntungan awal itu, ditambah return dari portofolio mereka, bisa lebih besar daripada bunga yang harus dibayar. Tapi, tidak masuk akal untuk nabung pensiun kalau sudah dapat matching maksimal dari perusahaan.
Selain itu, kebanyakan orang setuju bahwa perubahan gaya hidup yang drastis diperlukan untuk keluar dari hutang. Side hustle tetap cara populer untuk nambah penghasilan kalau salah satu atau kedua pasangan punya waktu luang. Kamu tidak harus side hustle selamanya, tapi punya sumber penghasilan tambahan bisa bikin perbedaan besar dalam kecepatan melunasi hutang.