Cuaca hangat sepanjang tahun, bermain golf, dan bersantai dengan cucu-cucu sudah lama menjadi impian pensiun khas orang Amerika. Meski itu masih sulit dicapai bagi banyak warga Amerika, kebanyakan tetap berharap dan berharap bisa pensiun dengan nyaman setelah lebih dari 40 tahun bekerja.
Tapi, seperti apa sebenarnya pensiun ideal bagi orang Amerika? Menurut laporan dari Northwestern Mutual yang dirilis minggu ini, orang Amerika pikir mereka butuh $1,5 juta untuk pensiun dengan nyaman. Itu naik $200.000 dari tahun lalu, menunjukan angka itu naik lebih cepat daripada yang bisa ditabung kebanyakan pekerja.
Studi ini, berdasarkan survei terhadap 4.375 orang dewasa, menemukan bahwa inflasi, harapan hidup yang lebih panjang, dan kekhawatiran tentang masa depan Jaminan Sosial semuanya mendorong angka pensiun ideal menjadi lebih tinggi.
“Angka ‘ajaib’ baru ini mencerminkan gabungan berbagai faktor—dari inflasi yang terus terjadi dan harapan hidup yang lebih panjang hingga ketidakpastian tentang masa depan Jaminan Sosial,” kata John Roberts, pejabat lapangan utama di Northwestern Mutual, dalam sebuah pernyataan. “Pensiun semakin kompleks, dan orang Amerika meresponsnya dengan menetapkan harapan lebih tinggi untuk apa yang mereka butuhkan.”
Jarak antara harapan dan kenyataan
Masalah dengan tabungan pensiun bukan cuma karena targetnya tinggi. Tapi karena kebanyakan orang Amerika jauh dari mencapainya.
Data Federal Reserve menunjukkan bahwa tabungan pensiun rata-rata untuk orang Amerika berusia 55 hingga 64 tahun hanya $185.000, dan untuk yang berusia 65 hingga 72 tahun, hanya $200.000. Itu hanya sekitar 13% dari apa yang menurut orang Amerika mereka butuhkan untuk pensiun nyaman, berdasarkan data Northwestern Mutual.
CEO BlackRock Larry Fink juga sudah sering bicara tentang betapa tidak siapnya kebanyakan orang Amerika untuk pensiun.
BlackRock, perusahaan manajemen aset terbesar di dunia dengan aset kelolaan $14 triliun, mensurvei 1.000 pemilih terdaftar, menanyakan berapa banyak yang mereka butuhkan untuk pensiun nyaman, dan rata-rata jawabannya sekitar $2,1 juta—bahkan lebih dari yang ditunjukkan studi Northwestern Mutual.
“Itu jumlah yang besar. Lebih dari yang saya kira,” tulis Fink dalam surat kepada pemegang saham tahun 2025. Dan “hampir tidak ada yang mendekati,” mengingat 62% dari yang disurvei punya kurang dari $150.000 yang ditabung untuk pensiun (atau hanya sekitar 7% dari yang mereka pikir mereka butuhkan untuk pensiun nyaman).
Apakah $1,46 juta bahkan mungkin dicapai?
Bagi kebanyakan orang Amerika, mencapai $1,46 juta untuk pensiun akan sangat tergantung pada kapan mereka mulai menabung.
Northwestern Mutual menghitungkannya untuk kita: dengan asumsi hasil investasi tahunan 7%, seorang pekerja yang masih 35 tahun dari pensiun perlu menabung sekitar $385 per bulan untuk mencapai $1,46 juta. Tetapi jika kamu menunggu sampai hanya 15 tahun sebelum pensiun, jumlah tabungan bulanan itu harus melonjak menjadi lebih dari $4.600.
Perhitungannya bahkan lebih ketat jika kamu mempertimbangkan bahwa 33% pekerja di sektor swasta tidak memiliki akses ke akun pensiun yang disponsori pemberi kerja, seperti 401(k), menurut National Bureau of Economic Research. Ditambah lagi, 74% Gen Z, milenial, dan Gen X mengatakan mereka kesulitan menabung untuk pensiun karena prioritas keuangan yang bersaing, sebuah fenomena yang disebut Goldman Sachs sebagai “pusaran keuangan,” dengan 42% pekerja muda yang mengatakan mereka hidup dari gaji ke gaji.
Dan ini bukan masalah yang akan hilang, menurut Laporan Survei & Wawasan Pensiun 2025 Goldman Sachs.
“Realitas jangka panjang dari mengelola prioritas keuangan yang bersaing tetap menjadi tantangan yang terus-menerus bagi sebagian besar populasi pekerja, terutama bagi mereka yang berada di awal karier,” menurut Goldman Sachs.
Memang benar: “Rata-rata itu menarik, [tapi] jumlah yang sebenarnya perlu kamu tabung adalah unik untuk kamu,” menurut Northwestern Mutual. “Kebutuhan kamu akan didasarkan pada berapa biaya pensiun kamu nanti.” Mereka menyarankan untuk berdiskusi dengan penasihat keuangan tentang apa yang ingin kamu lakukan saat pensiun, kapan kamu berencana pensiun, dan berapa lama kamu memperkirakan harapan hidup kamu.
Jaminan Sosial bukan lagi jaring pengaman seperti dulu
Selain harus khawatir menabung cukup uang untuk pensiun melalui 401(k) atau akun tabungan lain, ada juga ancaman yang membayangi Jaminan Sosial. Menurut laporan baru dari Penn Wharton Budget Model, Dana Kepercayaan Asuransi Hari Tua dan yang Selamat dari Jaminan Sosial diperkirakan akan habis pada tahun 2032—hanya enam tahun lagi. Tanpa tindakan kongres, penerima manfaat bisa mengalami pemotongan hingga 24% dalam pembayaran mereka, menurut Committee for a Responsible Federal Budget.
Manfaat pensiun Jaminan Sosial rata-rata naik menjadi sekitar $2.071 per bulan pada tahun 2026 setelah penyesuaian biaya hidup 2,8%. Itu perbedaan yang berarti, tapi tidak cukup untuk menutup celah tabungan yang mencapai tujuh angka.
Para ahli juga mengatakan sistem pensiun Amerika yang lebih luas hanya mendapat nilai C-plus, dengan celah yang terus-menerus dalam cakupan, kecukupan tabungan, dan perlindungan umur panjang.
“AS berada di tengah peringkat global sementara negara-negara seperti Australia memimpin,” tulis Chris Mahoney, pemimpin pensiun global di Mercer, dalam sebuah komentar untuk Fortune bulan Maret. “Tanpa reformasi, lebih banyak orang Amerika berisiko mencapai usia pensiun tanpa pendapatan yang cukup—atau alat untuk mengakses apa yang telah mereka tabung.” Inggris itu bahasa yang sangat penting untuk dipelajari. Karena bahasa ini digunakan di banyak negara di seluruh dunia. Kalau kamu bisa bahasa Inggris, kamu punya banyak kesempatan, misalnya untuk kerja atau studi ke luar negeri.
Tapi belajar bahasa Inggris juga bisa susah. Kamu harus menghafal banyak kosakata dan tata bahasa. Tapi jangan menyerah! Dengan latihan rutin, pasti lama-lama kamu akan bisa lebih lancar.
Coba mulai dari hal-hal kecil, seperti menonton film dengan subtitle atau mendengarkan lagu berbahasa Inggris. Yang paling penting adalah jangan takut untuk mencoba dan membuat kesalahan. Semua orang pasti pernah salah waktu belajar bahasa baru.