Ketika membahas keuangan pribadi, Suze Orman sangat jelas: Anda adalah orang terbaik yang dapat merawat masa depan keuangan Anda. Dalam episode terbarunya dari podcast “Women & Money“-nya, dia mengingatkan pendengarnya bahwa “pemerintah tidak bisa menyelamatkan Anda,” dan mendorong semua orang untuk bertanggung jawab atas tiga area kunci: utang, pendapatan dan pengeluaran, dan investasi.
Berikut cara Orman membaginya – dan tindakan apa yang dia sarankan untuk dilakukan sekarang.
Jangan Lewatkan:
Orman memisahkan utang menjadi dua kategori: baik dan buruk. Utang baik mungkin termasuk hipotek atau pinjaman mobil – terutama jika Anda membutuhkan mobil untuk bekerja. Utang buruk, di sisi lain, biasanya berupa saldo kartu kredit dengan bunga tinggi yang digunakan untuk pengeluaran nonesensial.
Jika Anda berurusan dengan utang kartu kredit, Orman menyarankan untuk mengatur kartu Anda berdasarkan tingkat bunga, dari tertinggi ke terendah. Tulis jumlah pembayaran minimum yang harus dilakukan untuk masing-masing, kemudian total pembayaran minimum itu dan tambahkan 20% ke total tersebut. Anda akan melakukan pembayaran minimum untuk semua kartu, tetapi tambahkan 20% ekstra ke kartu dengan tingkat bunga tertinggi. Setelah kartu itu lunas, Anda akan memindahkan seluruh jumlah yang Anda bayarkan ke kartu tertinggi berikutnya – dan seterusnya – hingga utang selesai.
Dia juga mendorong untuk mempertahankan batas kredit Anda, dengan memperingatkan bahwa menutup kartu dapat menurunkan skor FICO Anda.
Area berikut yang Orman katakan untuk dievaluasi adalah arus kas Anda – apa yang masuk dibandingkan dengan apa yang keluar.
Orman menyarankan latihan sederhana: Lihat apa yang Anda habiskan selama setahun terakhir dan bagilah angka itu dengan 12 untuk mendapatkan rata-rata pengeluaran bulanan Anda. Kemudian bandingkan angka itu dengan pendapatan setelah pajak dan kontribusi pensiun. Jika pendapatan Anda tidak mencukupi untuk menutupi pengeluaran Anda – atau hanya cukup – Anda memiliki beberapa pekerjaan untuk dilakukan.
“Anda harus menghasilkan lebih banyak, atau Anda harus menghabiskan lebih sedikit,” katanya. “Atau Anda bisa melakukan keduanya.”
Orman menekankan bahwa hubungan Anda dengan uang tidak hanya tentang mencapai jumlah tertentu. Ini tentang bagaimana Anda menghargai uang – dan dengan perluasan, diri Anda sendiri. Menjadi proaktif tentang pendapatan dan pengeluaran Anda sekarang dapat membantu Anda menghindari kejutan yang menyakitkan di masa depan.
Cerita Berlanjut
Lihat Juga: Jika Anda Berusia 35, 50, atau 60: Berapa Banyak yang Harus Anda Simpan Vs. Investasi Saat Ini
Terakhir, Orman mengatakan Anda harus terus berinvestasi secara konsisten – terutama di akun pensiun seperti Roth IRA, 401(k), atau 403(b) – jika Anda tidak memerlukan uang tersebut setidaknya lima hingga 10 tahun.
Sarannya adalah tetap menggunakan dollar-cost averaging: menginvestasikan jumlah yang sama secara teratur, tanpa memperhatikan kondisi pasar. Strategi ini membantu Anda membeli lebih banyak saham ketika harga rendah dan lebih sedikit ketika harga tinggi, meratakan dampak volatilitas pasar dari waktu ke waktu.
Dan jika Anda berusia 50 tahun ke atas, jangan lupa: Anda dapat berkontribusi hingga $8.000 ke IRA pada tahun 2025, berkat kontribusi penangkapan.
Pesan Orman sederhana namun kuat: Ekonomi, pasar, dan program pemerintah mungkin tidak pasti, tetapi keuangan pribadi Anda tidak harus demikian. Fokuslah pada menghilangkan utang buruk, memahami pengeluaran Anda, dan berinvestasi untuk masa depan Anda.
Pada akhirnya, seperti yang dia katakan, “Tidak ada yang akan peduli dengan uang Anda lebih dari diri Anda sendiri.”
Baca Selanjutnya:
Gambar: Shutterstock
Lanjutkan: Ubah perdagangan Anda dengan ide perdagangan pasar Benzinga Edge yang unik. Klik sekarang untuk mengakses wawasan unik yang dapat menguntungkan Anda di pasar yang kompetitif saat ini.
Dapatkan analisis saham terbaru dari Benzinga?
Artikel ini Utang, Pendapatan, Dan Investasi: Suze Orman Mengatakan Kita Semua Harus Fokus Pada Ini Karena ‘Pemerintah Tidak Bisa Menyelamatkan Anda’ pertama kali muncul di Benzinga.com
© 2025 Benzinga.com. Benzinga tidak memberikan saran investasi. Seluruh hak cipta dilindungi.