Pakar keuangan Suze Orman memberikan pencerahan yang perlu didengar banyak orang Amerika di salah satu episode acaranya. Ketika seorang penelpon berumur 53 tahun bernama Kathy bertanya apakah suaminya bisa pensiun di usia 62, analisis Orman mengungkapkan sebuah kebenaran mengejutkan yang berlaku untuk banyak pensiunan.
Temukan: 6 Tanda Kunci Anda Akan Kehabisan Dana Pensiun Terlalu Dini
Baca Selanjutnya: 25 Tempat Untuk Membeli Rumah Jika Anda Ingin Nilainya Naik
Kathy dan suaminya yang berusia 58 tahun terlihat aman secara finansial di atas kertas. Dengan kekayaan hampir $1 juta (tepatnya $970.833), termasuk $675.000 di akun pensiun, mereka kelihatan siap untuk pensiun dini. Kathy bahkan memberi nilai “B-” ketika ditanya apakah mereka mampu membiayai pensiun suaminya di umur 62.
Tapi pemeriksaan mendalam Orman terhadap keuangan mereka menunjukkan kenyataan yang buruk sekali.
Pelajari Lebih Lanjut: Hindari Kesalahan Tabungan Pensiun Ini Yang Merugikan Orang Amerika Sampai $300K
Meskipun aset mereka besar, pasangan ini hidup di luar kemampuan. Pengeluaran bulanan mereka $5.534 melebihi pendapatan bersih mereka $5.239 sebanyak $295 per bulan. Mereka sudah menghabiskan lebih banyak daripada yang mereka hasilkan ketika masih bekerja.
Saat Orman menghitung pendapatan pensiun mereka yang diperkirakan, angkanya menjadi lebih mengkhawatirkan. Di umur 62, suami akan menghasilkan sekitar $2.000 per bulan pendapatan bersih dari akun pensiun mereka. Ditambah dengan pendapatan bulanan istri $1.600, mereka hanya punya $3.600 untuk menutupi pengeluaran bulanan $5.534.
Itu menyisakan kekurangan bulanan yang sangat besar, $2.000.
Orman tidak berbasa-basi, memberi nilai gagal untuk rencana pensiun pasangan ini. “Nilai F artinya lupakan saja,” katanya. “Itu tidak akan terjadi.”
Tapi dia juga memberikan panduan menuju keamanan finansial.
Menurut Orman, pensiun tidak aman sampai kamu menyelesaikan tugas-tugas penting ini:
Kesalahan terbesar pasangan ini adalah masih punya cicilan rumah saat pensiun. Dengan sisa cicilan rumah 28 tahun, Orman menekankan bahwa melunasi cicilan rumah harus menjadi “prioritas nomor satu” sebelum pensiun.
Pasangan ini tidak memiliki dokumen perencanaan estate dasar. Orman menekankan mereka perlu:
Orman menyoroti biaya perawatan jangka panjang yang sangat besar, belajar dari pengalaman pribadi dengan ibunya. Tanpa asuransi, pengeluaran ini bisa menghancurkan tabungan pensiun.
Pasangan ini “kurang terlindungi asuransi”, menciptakan kerentanan lain dalam rencana keuangan mereka.
Cerita Berlanjut
Mungkin yang paling penting, Orman menyarankan untuk tidak pensiun dini sama sekali. Dia bahkan tidak bisa merekomendasikan pensiun di usia 66 untuk pasangan ini, menekankan kebutuhan untuk bekerja “selama yang kamu bisa.”
Kasus ini menunjukkan masalah yang luas: Orang bingung antara kekayaan bersih dengan kesiapan pensiun. Memiliki aset yang besar tidak menjamin keamanan finansial jika pengeluaran kamu melebihi pendapatan yang berkelanjutan.
Analisis Orman menunjukkan bahwa bahkan pasangan yang mendekati $1 juta aset bisa menghadapi kemiskinan saat pensiun jika mereka belum mengatur keuangan mereka dengan benar.
Pensiun kamu tidak aman hanya karena kamu punya uang yang disimpan. Menurut Suze Orman, keamanan pensiun yang benar membutuhkan hidup bebas hutang (termasuk rumahmu!), perlindungan hukum dan asuransi, proyeksi pendapatan yang realistis dan memperpanjang tahun kerja kamu, ketika diperlukan.
Cerita pasangan ini menjadi peringatan: Sebelum kamu bisa pensiun dengan aman, kamu harus menilai dengan jujur apakah pendapatan yang diproyeksikan benar-benar bisa menutupi pengeluaran kamu. Jika tidak, tidak ada jumlah aset yang akan menyelamatkan kamu dari bencana keuangan.
Seperti yang disimpulkan Orman, “Kamu harus benar-benar memahami situasi kamu.”
Lebih Lanjut dari GOBankingRates
Artikel ini awalnya muncul di GOBankingRates.com: Suze Orman Bilang Pensiun Kamu Tidak Aman Sampai Kamu Melakukan Ini