Taylor Hill/Getty Images
Moneywise dan Yahoo Finance LLC mungkin dapat komisi atau penghasilan dari tautan dalam konten dibawah.
Suze Orman punya banyak hal untuk di katakan tentang Jaminan Sosial.
Pertama, dia mendorong pendengar podcastnya untuk tidak bergantung sepenuhnya pada pembayarannya untuk hidup di masa pensiun. Di sisi lain, dia menekankan meskipun kekurangan tahunan diproyeksikan mencapai $100 miliar tahun ini, Jaminan Sosial tidak akan hilang begitu saja.
Bahkan, dia menyebut klaim ini sebagai “menakut-nakuti” dalam postingan blog tahun 2021.
Namun, peringatan tentang kekurangan Jaminan Sosial yang akan datang malah meningkat sejak saat itu.
Pembayaran manfaat program ini telah melampaui pendapatannya setiap tahun sejak 2021. Meskipun penyesuaian pembayaran bulanan tahun ini adalah yang terkecil sejak 2021, administrator Jaminan Sosial (SSA) memproyeksikan dana perwalian akan habis pada tahun 2035.
Terlepas dari bagaimana pemerintah menanggapi masalah Jaminan Sosial, mengendalikan keuangan Anda adalah cara terbaik untuk melindungi diri dari risiko masa depan terhadap program ini.
Ingatlah bahwa semakin lama Anda menunggu untuk klaim manfaat Jaminan Sosial, manfaatnya akan semakin baik. Ini harus menjadi faktor penting dalam menentukan rencana pensiun pribadi Anda.
Dalam postingan LinkedIn tahun lalu, Orman menulis, “Setiap bulan Anda menunggu akan berharga. Jika menunggu sampai 70 tahun terasa terlalu menakutkan, mengapa tidak berpikir ini sebagai pilihan tahunan? Pada usia 62, pilih untuk menunggu. Lalu tanya diri sendiri pada usia 63 apakah ingin menunggu sampai 64.”
Ini nasihat yang bagus, tapi menunda pembayaran itu lebih mudah diucapkan daripada dilakukan jika Anda tidak punya rencana yang solid. Memiliki profesional di samping Anda dapat menambah kepercayaan diri dan kejelasan dalam keputusan keuangan Anda.
Dengan Vanguard, Anda dapat terhubung dengan penasihat pribadi yang dapat membantu menilai progres Anda sejauh ini dan memastikan Anda memiliki portofolio yang tepat untuk mencapai tujuan tepat waktu.
Sistem penasihat hibrida Vanguard menggabungkan saran dari penasihat profesional dan manajemen portofolio otomatis untuk memastikan investasi Anda bekerja untuk mencapai tujuan keuangan Anda.
Yang harus Anda lakukan adalah mengisi kuesioner singkat tentang tujuan keuangan Anda, dan penasihat Vanguard akan membantu Anda menyusun rencana yang disesuaikan, dan tetap pada rencana itu.
Apa yang dapat Anda lakukan untuk memastikan Anda mengurangi ketergantungan pada Jaminan Sosial? Orman menyarankan menggunakan pendapatan dari sumber lain, seperti 401(k) atau IRA, sambil menunggu manfaat Jaminan Sosial Anda.
Di luar pertanyaan akun mana yang akan digunakan untuk tabungan pensiun Anda, Anda juga perlu mempertimbangkan apa yang akan diinvestasikan.
Memilih IRA emas memberi Anda peluang untuk melindungi dari gejolak pasar dengan mengizinkan Anda berinvestasi langsung dalam logam mulia fisik alih-alih saham dan obligasi.
Salah satu cara untuk berinvestasi di IRA emas adalah dengan bantuan Thor Metals.
IRA Emas memungkinkan investor memegang emas fisik atau aset terkait emas dalam akun pensiun, yang menggabungkan keunggulan pajak IRA dengan manfaat perlindungan investasi emas, menjadikannya pilihan menarik bagi mereka yang ingin melindungi dana pensiun mereka dari ketidakpastian ekonomi.
Untuk mempelajari lebih lanjut, Anda bisa mendapatkan panduan informasi gratis yang mencakup detail tentang cara mendapatkan hingga $20.000 dalam logam gratis untuk pembelian yang memenuhi syarat.
Berinvestasi di real estat adalah cara lain untuk mendiversifikasi portofolio Anda, karena imbal hasilnya tidak berkorelasi erat dengan pasar saham. Anda juga tidak perlu uang muka untuk memulai.
Didukung oleh investor kelas dunia seperti Jeff Bezos, Arrived memudahkan memasukkan properti sewaan ke dalam portofolio investasi Anda, terlepas dari gaji Anda. Platform mereka yang mudah digunakan menawarkan investasi yang memenuhi syarat SEC seperti rumah sewa dan properti liburan.
Jumlah investasi yang fleksibel dan proses yang disederhanakan memungkinkan investor terakreditasi dan non-terakreditasi untuk memanfaatkan kelas aset yang melindungi dari inflasi ini tanpa pekerjaan menjadi tuan tanah.
Anda dapat memulai hari ini dengan menjelajahi pilihan rumah yang telah disaring, masing-masing diperiksa untuk potensi apresiasi dan pendapatannya. Setelah Anda menemukan properti yang Anda suka, pilih jumlah saham yang ingin Anda beli dan mulai berinvestasi.
Baca selengkapnya: Orang Amerika kaya dan muda meninggalkan saham — inilah aset alternatif yang mereka andalkan.
Pada Desember 2024, Federal Reserve memotong suku bunga sebesar 0,25% lagi. Ekonom – termasuk dari Goldman Sachs – percaya mereka akan terus menurunkan suku bunga sepanjang 2025, yang dapat membawa pertumbuhan ke sektor real estate komersial.
Selama bertahun-tahun, akses langsung ke sektor real estat komersial senilai $22,5 triliun terbatas pada kelompok investor elit tertentu — sampai sekarang.
First National Realty Partners (FNRP) memungkinkan investor terakreditasi mendiversifikasi portofolio mereka melalui properti komersial yang didukung toko kelontong, tanpa mengambil tanggung jawab sebagai tuan tanah.
Dengan investasi minimal $50.000, investor dapat memiliki saham properti yang disewa oleh merek nasional seperti Whole Foods, Kroger, dan Walmart, yang menyediakan barang-barang penting bagi komunitas mereka. Berkat sewa Triple Net (NNN), investor terakreditasi dapat berinvestasi di properti ini tanpa khawatir biaya penyewa mengurangi potensi pengembalian mereka.
Cukup jawab beberapa pertanyaan – termasuk seberapa banyak Anda ingin berinvestasi – untuk mulai menjelajahi daftar lengkap properti yang tersedia.
Namun, memiliki saham proyek atau properti dengan cara ini memiliki beberapa risiko — misalnya, Anda mungkin tidak menerima pengembalian dan aset ini seringkali tidak likuid. Bicaralah dengan profesional jika investasi ini tepat untuk Anda, terutama jika Anda sudah pensiun atau mendekati pensiun.
Kunci untuk kebebasan finansial masa depan Anda adalah berinvestasi sedini mungkin. Orman memberikan contoh yang jelas tentang ini selama wawancara Wall Street Journal tahun lalu, menjelaskan, “Investasi $10.000 yang dilakukan pada usia 45 akan bernilai sekitar $32.000 pada usia 65, dengan asumsi pengembalian tahunan 6%. Investasikan $10.000 yang sama pada usia 55 dan nilainya akan kurang dari $18.000.”
Manfaat bunga majemuk sudah jelas, tapi yang tidak begitu jelas adalah menemukan ruang untuk berinvestasi dalam anggaran Anda. Acorns dapat membantu Anda menemukan uang untuk diinvestasikan dengan menggunakan uang receh Anda.
Saat Anda melakukan pembelian dengan kartu kredit atau debit, Acorns secara otomatis membulatkan harganya ke dolar terdekat dan menempatkan kelebihannya ke dalam portofolio investasi pintar. Dengan cara ini, bahkan uang receh Anda dapat tumbuh menjadi tabungan yang solid untuk masa pensiun.
Plus, ketika Anda mendaftar sekarang, Anda akan mendapatkan bonus investasi $20.
Akhirnya, dana darurat dapat membantu Anda menjaga anggaran tetap utuh ketika pengeluaran tak terduga muncul, memastikan Anda tidak tergoda untuk mengambil dana Jaminan Sosial lebih awal dari yang direncanakan.
Orman adalah pendukung besar dana darurat — tidak hanya untuk keamanan yang mereka berikan dalam keadaan darurat tetapi juga untuk manfaat pengurangan stres.
Dalam postingan blog Agustus 2024, dia menulis, “wanita yang berhasil menabung cukup uang untuk menutupi tiga bulan biaya hidup jauh lebih kecil kemungkinannya untuk membawa tingkat stres yang tinggi.”
Jika Anda mencari opsi yang aman dan berpenghasilan tinggi, sertifikat deposito (CD) bisa menjadi pilihan bagus, atau Anda mungkin membuka akun tabungan berpenghasilan tinggi yang dapat membantu tabungan Anda tumbuh seiring waktu.
Tetap update. Bergabunglah dengan 200.000+ pembaca dan dapatkan yang terbaik dari Moneywise dikirim langsung ke inbox Anda setiap minggu secara gratis. Berlangganan sekarang.
Artikel ini hanya menyediakan informasi dan tidak boleh ditafsirkan sebagai nasihat. Ini diberikan tanpa jaminan apa pun.