Artikel asli bisa kamu baca disini di WealthManagement.
Subscribe aja ke newsletter gratis WealthManagement kita.
Saya sudah kerja di bidang ini hampir 40 tahun dan pernah kerja di organisasi besar. Kami selalu punya perusahaan teknologi yang besar. Tapi dari pengalaman saya, kita tidak pernah benar-benar kasih alat yang bagus untuk para penasihat supaya mereka bisa membuat perubahan. Dulu kita harus kerja dengan apa yang ada.
Visinya saya waktu datang kesini sekitar sembilan tahun lalu adalah kasih para penasihat teknologi yang berbeda. Kalau kita buat, mereka pasti akan datang.
Saya tahu ini sesuatu yang spesial waktu tim teknologi saya bilang, "Ini tidak ada di tempat lain. Hanya kita yang punya." Sekarang, kayaknya kita punya teknologi paling lengkap di bidang RIA. Kita sudah habiskan juta-an dolar untuk orang dan penelitian.
Summit Financial bukan pembuat teknologi. Kita adalah pengintegrasi teknologi terbaik. Kita sudah habiskan banyak banget waktu, usaha, dan uang untuk cari alat terbaik di pasar buat penasihat dan klien mereka, dan pastikan semuanya tersinkronisasi dan bekerja baik.
Kekhawatiran terbesar saya dengan CRM adalah perlindungan data. Hal terburuk buat seorang penasihat adalah informasi kliennya diretas dan bocor ke internet. Kamu harus punya keamanan data dan perlindungan siber yang nyata. Itu bagian penting buat kita.
CRM itu ibaratnya tempat penyimpanan informasi yang bisa kamu akses, dan kamu bisa menyusun informasi dengan berbagai cara. Contoh lainnya: CRM itu tidak menyembuhkan kanker. Dia cuma nunjukin hasil tes darahnya.
Menurut saya, Salesforce punya pondasi yang paling kuat, dengan dana yang besar di belakangnya. Redtail dulu adalah pilihan yang paling murah. Sekarang, dia jadi sangat populer sampai harganya mirip seperti Salesforce.
Kita disini untuk kasih yang terbaik buat penasihat kita. Kita tidak terima suap dari perusahaan untuk pakai teknologi mereka. Kita nilai dulu, lalu kita bawa ke dalam ekosistem kita dan lindungi dengan keamanan siber kita; kita pagari dia.
Ada tiga pemain utama dalam laporan kinerja: Orion, Black Diamond, dan Addepar. Kalau lihat ketiganya, semuanya melakukan layanan dasar. Kebetulan kita melayani klien dengan kekayaan bersih yang lebih tinggi. Kita punya klien yang seorang miliader. Kita punya klien yang bernilai puluhan juta dolar. Tapi kamu tidak perlu jadi klien $200 juta untuk dapat layanan yang sama seperti miliader, karena itu semua bagian dari ekosistem Summit. Itu tidak bisa dilakukan dengan teknologi eceran.
Kalau menilai Addepar, itu seperti Ferrari yang ditempelin roket. Kamu mungkin tidak butuh tambahan roketnya untuk kebanyakan klien, kan? Ferrarinya saja sudah cukup. Tapi ketika kamu perlu yang dalam, kompleks, luas, dan detail, seperti untuk kantor keluarga atau klien yang super kaya, mereka punya kemampuan itu.
eMoney melakukan analisis arus kas dan pengawasan perencanaan keuangan yang sederhana dan sangat bagus. Kita punya tim perencana keuangan dalam rumah, dan kita punya pengacara perencanaan keuangan dalam rumah, jadi kita gunakan eMoney sebagai pengantar untuk mengumpulkan data, jadi ketika pengacara dan perencana kita bertemu dengan penasihat, mereka bisa buat penilaian yang tepat.
Begitulah cara kami memandang banyak teknologi ini. Datanya dimasukkan, dikumpulkan, diringkas, lalu ahli kami ambil data itu dan buat penilaian dan rekomendasi. Kalau lihat alat seperti MoneyGuidePro, kita mungkin paling jarang pakai itu, dan eMoney yang paling sering. Lalu kita tambahkan, untuk sisi estate, Wealth.com.
Saya memutuskan untuk punya beberapa opsi custodian, bukan berdasarkan biaya atau tantangan, tapi dari pengalaman saya menjalankan Wells dan Wachovia. Kita punya banyak klien miliaran dolar yang ingin punya kebebasan untuk menaruh uangnya di custodian dan perusahaan trust yang berbeda. Saya ingin buat model yang bisa layani klien-klien itu secara total, bukan hanya sebagian.
Untuk punya teknologi yang sekarang bisa baca semua data dari Fidelity, Schwab, Pershing, SEI, dan Goldman Sachs, itu sangat mahal. Tapi itu menempatkan penasihat pada peran yang berkata: "Lihat, saya netral terhadap custodian. Dimana pun Anda mau, kami bisa layani Anda. Dan Anda datang kepada saya, Bapak/Ibu Klien, bukan karena saya di Fidelity atau Schwab atau Goldman. Anda datang kepada saya karena nilai yang dibawa Summit, dan saya harus mengelola kekayaan dan estate Anda."
Saya tidak tahu pemain lain yang punya lima custodian. Tapi saya juga ingin menghormati bisnis seorang penasihat. Tidak ada paksaan di sini untuk ikut jalur proprietary. Kita tidak punya jalur proprietary. Kita punya model proprietary, yaitu kita ingin kamu menang.
Untuk direct indexing, lihat sejarahnya. Kembali ke tahun 1940an, dan kamu akan lihat bahwa lebih dari 90% profesional bahkan tidak bisa penuhi indeks. Kalau ada yang bilang kamu punya 92% kemungkinan gagal, saya akan lakukan hal lain, kan? Ngapain saya buat susah penasihat saya dan kasih mereka khayalan bahwa mereka adalah yang 8% itu? Sekarang saya bisa tunjukkan ke tim saya bahwa mereka bisa terlihat seperti 8% itu dan dapat hasil seperti 8% itu tanpa perlu pusing tujuh keliling untuk mencapainya.
Kalau indeks naik 10% dan kamu naik 9.99%, coba tebak? Kamu sudah penuhi indeks. Maksudnya, kamu sudah sampai. Kami ingin bantu para penasihat benar-benar menciptakan portofolio untuk klien mereka. Kami ingin mereka memposisikan diri untuk memenuhi indeks setiap tahun, lalu tambahkan strategi itu dengan pendekatan alternatif lain yang memberikan alpha sejati. Itu jauh lebih sulit didapat daripada sekadar indeks.
Kita sekarang menghabiskan banyak waktu untuk bagian AI ini dan bagaimana dia bisa bantu dengan pencarian prospek, laporan kinerja yang lebih baik, data real-time, dan pembersihan pengetahuan, informasi, dan berita yang lebih luas. Kayaknya ada 14 teknologi yang kita lihat kuartal ini saja. Kita akan seleksi dan lihat mana yang terpilih.
Ini lebih dari sekadar mencatat. Ini menghasilkan prospek. Ini menganalisis portofolio yang ada di Summit atau di tempat lain. Daripada duduk tiga hari menganalisis, kamu bisa dapat pemahaman cepat tentang seperti apa portofolionya. Ada juga alat pembuat proposal, seperti melihat apa yang seseorang punya, skor risiko mereka, dan semuanya, dan memberikan beberapa rekomendasi. Ada juga tinjauan penilaian dokumen. Kita punya pengacara dalam rumah yang meninjau surat wasiat dan dokumen trust, yang bisa menghabiskan lima atau enam hari hanya untuk menganalisis 200 halaman dokumen trust. Sekarang kita sedang lihat teknologi yang bisa persingkat itu jadi dua jam dan kemudian kasih kamu penilaian dan ringkasan. Jadi itu semua hal di atas, dan luar biasa melihat apa yang bisa dilakukan sekarang dibandingkan hanya 24 bulan lalu.
Ketika kamu melihat kekayaan bersih klien, terutama sebelum mereka pensiun, ada bagian besar dari kekayaan mereka yang ada di rencana pensiun yang mungkin masih di institusi tempat mereka bekerja. Pengambil keputusan untuk 401(k) lebih khawatir untuk dituntut. Mereka kasih opsi yang biasa-biasa saja. Kebanyakan orang kerja selama 40 sampai 50 tahun, kan? Salah satu aset potensial terbesar kamu adalah yang paling salah dikelola. Kami melihatnya dari sudut pandang, "bagaimana kita bisa bantu klien kita yang ada di posisi itu sampai mereka pensiun? Bagaimana kita bantu mereka kelola aset-aset itu?"
Sekarang kita, sebagai penasihat, bisa menasihati dan mengawasi aset yang ada di penyedia 401(k) mereka saat ini. Mereka masih bekerja, untuk Google atau Apple atau di mana pun, tapi kita sekarang punya pengawasan fidusia dimana kita bisa bantu mereka. Itu cuma contoh untuk melengkapi kue nya. Kalau kamu benar-benar bilang kamu adalah advokat keuangan klien, itu bukan cuma uang yang kamu kelola, tapi semua uang dan aset mereka.
Semua teknologi ini, hari ini, kasih kita data dan akses sehingga seorang penasihat bisa satukan dan bilang, "Bapak Jones, apapun yang ada tanda dolarnya di depan, itu yang ingin kami bantu Bapak lindungi, kelola, dan kembangkan. Itulah sebabnya kami disini."
Seperti diceritakan kepada reporter senior Alex Ortolani dan diedit untuk panjang dan kejelasan. Pandangan dan pendapat tidak mewakili pandangan WealthManagement.com.
Mau kasih tau kami apa isi wealthstack kamu?
Hubungi Alex Ortolani di [email protected].