Rata-rata suku bunga nasional untuk pinjaman hipotek kedua (home equity loan) dan HELOC hampir mendekati 7%. Ini adalah tingkat terendah sejak akhir tahun 2022. Selama bertahun-tahun, nilai rumah kamu sudah naik. Sekarang kamu bisa akses nilai itu dengan suku bunga yang sangat bagus.
Menurut perusahaan analitik Curinos, rata-rata suku bunga HELOC adalah 7,23%. Rata-rata nasional untuk home equity loan adalah 7,44%. Suku bunga ini untuk pemohon dengan skor kredit minimal 780 dan rasio pinjaman terhadap nilai (CLTV) maksimal 70%.
Karena suku bunga hipotek utama masih sekitar 6%, pemilik rumah mungkin tidak mau melepas hipotek utama mereka yang lebih rendah. Jadi, menjual rumah bukan pilihan yang baik. Refinance untuk mengambil uang tunai juga mungkin tidak menguntungkan. Untuk apa melepas hipotek 5%, 4%, atau bahkan hipotek 3%?
Mengakses sebagian nilai rumah dengan HELOC (pinjam sesuai kebutuhan) atau home equity loan (dapat uang sekaligus) bisa jadi alternatif yang sangat baik.
Cara menghitung suku bunga home equity beda dengan hipotek biasa. Suku bunga hipotek kedua berdasarkan suku indeks ditambah margin. Indeksnya biasanya suku primer, yaitu 6,75%. Jika bank menambah margin 0,75%, maka HELOC punya suku bunga variabel 7,50%.
Home equity loan bisa punya margin berbeda, karena produknya berbunga tetap.
Bank punya fleksibilitas dalam menentukan harga untuk produk hipotek kedua, seperti HELOC atau home equity loan. Suku bunga kamu tergantung skor kredit, jumlah hutang, dan besarnya pinjaman dibanding nilai rumah. Bandingkan beberapa bank untuk dapat penawaran terbaik.
Saat ini, FourLeaf Credit Union menawarkan HELOC dengan APR 5,99% selama 12 bulan untuk pinjaman sampai $500,000. Ini suku bunga perkenalan yang akan berubah jadi variabel setelah satu tahun.
Saat mencari bank, perhatikan kedua jenis suku bunga itu. Dan selalu bandingkan biaya, syarat pelunasan, dan jumlah penarikan minimal. Penarikan adalah uang yang harus kamu ambil di awal dari nilai rumahmu.
Mencari bank penyedia home equity loan terbaik mungkin lebih mudah, karena suku bunga tetapmu akan berlaku sepanjang masa pinjaman. Jadi hanya fokus pada satu suku bunga saja. Dan kamu dapat uang sekaligus, jadi tidak perlu pikirkan jumlah penarikan minimal.
Suku bunga bisa sangat berbeda antar bank. Kamu mungkin lihat suku bunga dari 6% sampai 18%. Ini sangat tergantung kelayakan kreditmu dan seberapa teliti kamu membandingkan. Saat ini, rata-rata nasional HELOC adalah 7,23%, dan home equity loan 7,44%.
Suku bunga turun sepanjang 2025. Diprediksi akan stabil sampai pertengahan 2026. Jadi ya, ini waktu yang bagus untuk ambil hipotek kedua. Dan dengan HELOC atau home equity loan, kamu bisa gunakan uang tunai dari nilai rumah untuk perbaikan, renovasi, atau apa saja.
Jika kamu tarik penuh $50,000 dari HELOC dengan bunga 7,50%, cicilan bulanan selama 10 tahun masa penarikan sekitar $313. Kedengarannya bagus, tapi ingat bunganya biasanya variabel, jadi bisa berubah. Cicilan akan naik selama 20 tahun masa pelunasan. HELOC pada dasarnya jadi pinjaman 30 tahun. HELOC paling baik jika kamu pinjam dan lunasi dalam waktu yang lebih singkat.