Menurut Freddie Mac, suku bunga KPR saat ini berada di titik terendah dalam lebih dari tiga tahun. Rata-rata suku bunga KPR tetap 30 tahun turun 10 basis poin dari minggu lalu menjadi 6,06%, dan suku bunga 15 tahun menurun delapan basis poin menjadi 5,38%. Ini mungkin waktu yang bagus untuk mengunci suku bunga hipotek.
Berikut adalah suku bunga KPR saat ini, menurut data Zillow terbaru:
30 tahun tetap: 5,94%
20 tahun tetap: 5,81%
15 tahun tetap: 5,39%
5/1 ARM: 6,16%
7/1 ARM: 6,24%
30 tahun VA: 5,41%
15 tahun VA: 5,04%
5/1 VA: 5,18%
Ingat, ini adalah rata-rata nasional dan dibulatkan ke seperseratus terdekat.
Ini adalah 8 strategi untuk mendapatkan suku bunga KPR serendah mungkin.
Berikut suku bunga refinance KPR hari ini, menurut data Zillow terbaru:
30 tahun tetap: 6,02%
20 tahun tetap: 5,84%
15 tahun tetap: 5,48%
5/1 ARM: 6,33%
7/1 ARM: 6,35%
30 tahun VA: 5,43%
15 tahun VA: 5,06%
5/1 VA: 5,25%
Seperti suku bunga KPR untuk pembelian, ini adalah rata-rata nasional yang telah kita bulatkan. Suku bunga refinance bisa lebih tinggi dari suku bunga KPR pembelian, tapi tidak selalu begitu.
Gunakan kalkulator hipotek dibawah untuk melihat bagaimana berbagai suku bunga KPR akan mempengaruhi pembayaran bulanan Anda.
Konten tersemat ini tidak tersedia di wilayah Anda.
Anda bisa menandai kalkulator pembayaran hipotek Yahoo Finance dan menyimpannya untuk digunakan nanti, saat Anda mencari rumah dan pemberi pinjaman. Pastikan untuk menggunakan dropdown untuk memasukkan biaya asuransi hipotek swasta dan iuran HOA jika berlaku untuk Anda. Pengeluaran bulanan ini, bersama dengan pokok dan suku bunga hipotek Anda, akan memberikan gambaran realistis tentang berapa pembayaran bulanan Anda.
Suku bunga hipotek adalah biaya yang dikenakan pemberi pinjaman untuk meminjam uang, dinyatakan dalam persen. Ada dua jenis dasar suku bunga hipotek: tetap dan dapat disesuaikan.
Hipotek dengan suku bunga tetap mengunci suku bunga Anda untuk seluruh masa pinjaman. Misalnya, jika Anda mendapatkan KPR 30 tahun dengan suku bunga 6%, suku bunga Anda akan tetap 6% selama 30 tahun. (Kecuali Anda melakukan refinance atau menjual rumah.)
Hipotek dengan suku bunga dapat disesuaikan menjaga suku bunga Anda tetap sama untuk beberapa tahun pertama, lalu mengubahnya secara berkala. Katakanlah Anda mendapatkan ARM 5/1 dengan suku bunga perkenalan 6%. Suku bunga Anda akan 6% untuk lima tahun pertama, dan kemudian suku bunga akan naik atau turun sekali setahun untuk 25 tahun terakhir masa pinjaman Anda. Apakah suku bunga naik atau turun tergantung pada beberapa faktor, seperti ekonomi dan pasar perumahan AS.
Di awal masa hipotek Anda, sebagian besar pembayaran bulanan Anda digunakan untuk bunga. Seiring waktu, lebih sedikit pembayaran Anda yang untuk bunga, dan lebih banyak untuk pokok hipotek atau jumlah yang Anda pinjam awalnya.
Dua kategori menentukan suku bunga hipotek: yang bisa Anda kendalikan dan yang tidak.
Faktor apa yang bisa Anda kendalikan? Pertama, Anda bisa membandingkan pemberi pinjaman hipotek terbaik untuk menemukan yang memberi suku bunga dan biaya terendah.
Kedua, pemberi pinjaman biasanya memberi suku bunga lebih rendah kepada orang dengan nilai kredit lebih tinggi, rasio utang terhadap pendapatan (DTI) lebih rendah, dan uang muka yang cukup. Jika Anda bisa menabung lebih banyak atau melunasi utang sebelum mengamankan KPR, pemberi pinjaman mungkin akan memberi Anda suku bunga yang lebih bagus.
Faktor apa yang tidak bisa Anda kendalikan? Singkatnya, ekonomi.
Daftar cara ekonomi mempengaruhi suku bunga hipotek panjang, tapi ini detail dasarnya. Jika ekonomi — misalnya, tingkat pekerjaan — sedang sulit, suku bunga hipotek turun untuk mendorong pinjaman, yang membantu meningkatkan ekonomi. Jika ekonomi kuat, suku bunga hipotek naik untuk meredam pengeluaran.
Dengan semua faktor lain sama, suku bunga refinance hipotek biasanya sedikit lebih tinggi dari suku bunga pembelian. Jadi jangan kaget jika suku bunga refinance Anda lebih tinggi dari yang Anda harapkan.
Dua istilah hipotek paling umum adalah hipotek dengan suku bunga tetap 30 tahun dan 15 tahun. Keduanya mengunci suku bunga Anda untuk seluruh jangka pinjaman.
KPR 30 tahun populer karena pembayaran bulanannya relatif rendah. Tapi itu datang dengan suku bunga lebih tinggi daripada jangka pendek, dan karena Anda mengakumulasi bunga selama tiga dekade, Anda akan membayar banyak bunga dalam jangka panjang.
KPR 15 tahun bisa jadi pilihan bagus karena memiliki suku bunga lebih rendah daripada jangka panjang, jadi Anda akan bayar lebih sedikit bunga selama bertahun-tahun. Anda juga akan melunasi hipotek jauh lebih cepat. Tapi pembayaran bulanan Anda akan lebih tinggi karena Anda melunasi jumlah pinjaman yang sama dalam setengah waktu.
Pada dasarnya, KPR 30 tahun lebih terjangkau dari bulan ke bulan, sedangkan KPR 15 tahun lebih murah dalam jangka panjang.
Menurut survei mingguan Yahoo Finance tentang pemberi pinjaman dengan suku bunga terendah, beberapa bank dengan suku bunga hipotek median terendah adalah Chase dan Citibank. Namun, ide yang bagus untuk mencari-cari suku bunga terbaik tidak hanya dengan bank, tapi juga credit union dan perusahaan yang mengkhususkan diri dalam pinjaman hipotek.
Ya, 2,75% adalah suku bunga hipotek yang fantastis. Anda kecil kemungkinan mendapatkan suku bunga 2,75% di pasar saat ini kecuali Anda mengambil hipotek yang bisa diambil alih dari penjual yang mengunci suku bunga ini di tahun 2020 atau 2021, ketika suku bunga berada di titik terendah sepanjang masa.
Menurut Freddie Mac, suku bunga KPR tetap 30 tahun terendah sepanjang masa adalah 2,65%. Ini adalah rata-rata nasional pada Januari 2021. Sangat tidak mungkin suku bunga akan turun di bawah 3% lagi dalam waktu dekat.
Beberapa ahli mengatakan refinance layak dilakukan ketika Anda bisa mengunci suku bunga yang 2% lebih rendah dari suku bunga hipotek Anda saat ini. Yang lain bilang 1% adalah angka ajaib. Semuanya tergantung pada tujuan keuangan Anda saat refinance, dan kapan titik impas Anda setelah membayar biaya penutupan refinance.