Rata-rata suku bunga nasional untuk pinjaman second mortgage (pinjaman ekuitas rumah) dan garis kredit hampir mencapai level terendah dalam lebih dari tiga tahun. Kamu bisa akses ekuitas di rumahmu dengan suku bunga yang sangat menguntungkan ini.
Rata-rata suku bunga HELOC adalah 7,23%, menurut firma analitik real estate Curinos. Rata-rata suku bunga nasional untuk pinjaman ekuitas rumah adalah 7,44%. Suku bunga ini berdasarkan pelamar dengan skor kredit minimal 780 dan rasio combined loan-to-value (CLTV) maksimal kurang dari 70%.
Dengan suku bunga hipotek tetap dekat 6%, pemilik rumah kemungkinan besar tidak akan melepas hipotek utama mereka yang lebih rendah dalam waktu dekat, jadi menjual rumah mungkin bukan pilihan. Cash-out refinance juga mungkin tidak bisa dilakukan. Untuk apa melepas hipotekmu yang 5%, 4% — atau bahkan 3%?
Mengakses sebagian nilai itu dengan HELOC (yang bisa dipakai sesuai kebutuhan) atau pinjaman ekuitas rumah sekaligus bisa menjadi alternatif yang sangat bagus.
Suku bunga ekuitas rumah dihitung berbeda dari suku bunga hipotek. Suku bunga second mortgage berdasarkan suku bunga indeks ditambah margin. Indeks itu seringkali suku bunga prime, yang sekarang 6,75%. Jika pemberi pinjaman menambah margin 0,75%, HELOC akan punya suku bunga variabel 7,50%.
Pinjaman ekuitas rumah mungkin punya margin yang berbeda, karena itu produk dengan bunga tetap.
Pemberi pinjaman punya fleksibilitas dalam menentukan harga untuk produk second mortgage, seperti HELOC atau pinjaman ekuitas rumah. Suku bungamu akan tergantung pada skor kreditmu, jumlah utang yang kamu punya, dan besarnya garis kredit dibanding nilai rumahmu. Coba bandingkan beberapa pemberi pinjaman untuk dapat penawaran suku bunga terbaik.
Saat ini, FourLeaf Credit Union menawarkan APR HELOC 5,99% selama 12 bulan untuk garis kredit hingga $500,000. Itu adalah suku bunga perkenalan yang akan berubah jadi suku bunga variabel dalam satu tahun.
Saat mencari pemberi pinjaman, perhatikan kedua suku bunga itu. Dan seperti biasa, bandingkan biaya, syarat pelunasan, dan jumlah penarikan minimal. Penarikan adalah jumlah uang yang harus kamu ambil awal dari ekuitasmu oleh pemberi pinjaman.
Pemberi pinjaman ekuitas rumah terbaik mungkin lebih mudah ditemukan, karena suku bunga tetap yang kamu dapatkan akan berlaku sepanjang periode pelunasan. Artinya hanya satu suku bunga yang perlu diperhatikan. Dan kamu mendapatkan uang sekaligus, jadi tidak perlu mempertimbangkan minimal penarikan.
Suku bunga sangat bervariasi antar satu pemberi pinjaman dengan lainnya. Kamu mungkin lihat suku bunga dari 6% sampai 18%. Itu benar-benar tergantung kelayakan kreditmu dan seberapa rajin kamu mencari. Saat ini, rata-rata nasional untuk HELOC adalah 7,23%, dan untuk pinjaman ekuitas rumah adalah 7,44%.
Suku bunga turun untuk sebagian besar tahun 2025. Diperkirakan akan tetap stabil hingga paruh pertama 2026. Jadi ya, ini waktu yang bagus untuk dapat second mortgage. Dan dengan HELOC atau pinjaman ekuitas rumah, kamu bisa gunakan uang tunai dari ekuitasmu untuk hal-hal seperti perbaikan rumah, renovasi, atau peningkatan. Atau hampir untuk apa saja.
Jika kamu menarik $50,000 penuh dari garis kredit di rumahmu dan membayar suku bunga 7,25%, pembayaran bulananmu selama periode penarikan 10 tahun akan sekitar $302. Kedengarannya bagus, tapi ingat suku bunganya biasanya variabel, jadi berubah secara berkala, dan pembayaranmu akan naik selama periode pelunasan 20 tahun. HELOC pada dasarnya menjadi pinjaman 30 tahun. HELOC paling baik jika kamu pinjam dan lunasi saldonya dalam jangka waktu yang jauh lebih singkat.