Menurut perusahaan analisis Curinos, suku bunga HELOC masih tetap di titik terendah untuk tahun 2025. Rata-rata suku bunga nasional untuk pinjaman berbasis ekuitas rumah sangat menarik sepanjang tahun ini, dengan penurunan suku bunga bertahap yang terus berlanjut di banyak pemberi pinjaman.
Menurut data Curinos, rata-rata suku bunga HELOC mingguan adalah 7,64%. Angka ini untuk peminjam dengan nilai kredit minimal 780 dan rasio pinjaman terhadap nilai (CLTV) maksimum 70%.
Pemilik rumah memiliki nilai yang sangat besar di properti mereka — hampir $36 triliun pada akhir kuartal kedua 2025, kata Federal Reserve. Ini adalah jumlah ekuitas rumah tertinggi yang pernah tercatat.
Karena suku bunga KPR tetap di kisaran 6% rendah, pemilik rumah kecil kemungkinannya akan melepas KPR utama mereka dalam waktu dekat, jadi menjual rumah mungkin bukan pilihan. Untuk apa melepaskan KPR 5%, 4% — atau bahkan 3%?
Mengakses sebagian dari nilai itu dengan HELOC yang bisa dipakai sesuai kebutuhan bisa menjadi alternatif yang sangat bagus.
Suku bunga HELOC dihitung dengan cara berbeda dari suku bunga KPR. Suku bunga untuk pinjaman kedua didasarkan pada suku bunga indeks ditambah margin. Indeks itu seringnya adalah suku bunga prime, yang telah turun ke 7,00%. Jika pemberi pinjaman menambah margin 0,75%, maka HELOC akan memiliki suku bunga 7,75%.
Pemberi pinjaman punya fleksibilitas dalam menetapkan harga untuk produk pinjaman kedua, seperti HELOC atau pinjaman ekuitas rumah. Suku bunga Anda akan tergantung pada nilai kredit Anda, jumlah utang yang Anda miliki, dan besarnya plafon kredit dibandingkan dengan nilai rumah Anda. Bandingkan dua atau tiga pemberi pinjaman untuk dapat syarat terbaik.
Suku bunga HELOC nasional bisa termasuk penawaran “perkenalan” yang mungkin hanya berlaku selama enam bulan atau satu tahun. Setelah itu, suku bunga Anda akan menjadi dapat disesuaikan, dan kemungkinan mulai dengan tingkat yang jauh lebih tinggi.
Anda tidak perlu melepas KPR dengan suku bunga rendah Anda untuk mengakses ekuitas di rumah. Pertahankan KPR utama Anda dan pertimbangkan pinjaman kedua, seperti HELOC.
Pemberi pinjaman HELOC terbaik menawarkan biaya rendah, opsi suku bunga tetap, dan plafon kredit yang besar. HELOC memungkinkan Anda dengan mudah menggunakan ekituas rumah Anda dengan cara apa pun dan dalam jumlah berapa pun yang Anda pilih, hingga batas kredit Anda. Ambil sebagian; bayar kembali. Ulangi.
Sementara itu, Anda tetap melunasi KPR utama dengan suku bunga rendah Anda seperti mesin pembangun kekayaan yang sesungguhnya.
Hari ini, FourLeaf Credit Union menawarkan APR HELOC 5,99% selama 12 bulan untuk plafon hingga $500,000. Itu adalah suku bunga perkenalan yang nanti akan berubah menjadi suku bunga variabel. Saat mencari pemberi pinjaman, perhatikan kedua suku bunga tersebut. Dan seperti biasa, bandingkan biaya, syarat pelunasan, dan jumlah penarikan minimum. Penarikan adalah jumlah uang yang wajib Anda ambil di awal dari ekuitas Anda oleh pemberi pinjaman.
Kekuatan HELOC adalah mengambil hanya yang Anda butuhkan dan menyisakan sebagian garis kredit Anda untuk kebutuhan masa depan. Anda tidak membayar bunga untuk uang yang tidak Anda pinjam.
Suku bunga sangat bervariasi antar satu pemberi pinjaman ke pemberi pinjaman lainnya. Anda mungkin melihat suku bunga dari 6% hingga 18%. Ini sangat tergantung pada kelayakan kredit Anda dan seberapa teliti Anda saat membandingkan.
Untuk pemilik rumah dengan suku bunga KPR utama yang rendah dan ekuitas rumah yang besar, ini kemungkinan salah satu waktu terbaik untuk mengajukan HELOC. Anda tidak kehilangan suku bunga KPR yang bagus itu, dan Anda bisa menggunakan uang tunai dari ekuitas Anda untuk hal-hal seperti perbaikan rumah, renovasi, dan peningkatan. Tentu saja, Anda juga bisa pakai HELOC untuk hal-hal menyenangkan seperti liburan — jika Anda memiliki disiplin untuk melunasinya dengan cepat. Liburan mungkin tidak sebanding dengan utang jangka panjang.
Jika Anda menarik penuh $50,000 dari garis kredit di rumah Anda dan membayar suku bunga 7,50%, pembayaran bulanan Anda selama masa penarikan 10 tahun akan sekitar $313. Kedengerannya bagus, tapi ingat bahwa suku biasanya variabel, jadi bisa berubah secara berkala, dan pembayaran Anda akan meningkat selama masa pelunasan 20 tahun. HELOC pada dasarnya menjadi pinjaman 30 tahun. HELOC paling baik jika Anda meminjam dan melunasi saldonya dalam jangka waktu yang jauh lebih singkat.