Suku bunga HELOC naik tajam hari ini. Pasar obligasi mengalami penjualan besar-besaran pada Jumat, mendorong suku bunga pinjaman konsumen naik karena bank-bank menambah margin keuntungan mereka.
HELOC, yang dikenal sebagai second mortgage, dan home equity loan, memungkinkan pemilik rumah mempertahankan pinjaman utama mereka sambil membuat pinjaman baru khusus untuk akses ke home equity.
Berikut detail suku bunga HELOC hari ini:
Menurut Zillow, suku bunga HELOC 10-tahun naik 12 basis poin menjadi 6,85% hari ini. Angka yang sama tersedia untuk HELOC 15 dan 20 tahun.
HELOC yang didukung VA naik 14 basis poin ke 6,42%.
Pemilik rumah memiliki nilai ekuitas yang sangat besar di rumah mereka—lebih dari $34 triliun pada akhir 2024, menurut Federal Reserve. Itu jumlah ekuitas tertinggi ketiga yang pernah tercatat.
Dengan suku bunga hipotek tetap tinggi di kisaran 6%, pemilik rumah enggan melepas pinjaman utama mereka. Jadi, menjual rumah bukanlah pilihan—kenapa melepas hipotek 3%, 4%, atau 5%?
HELOC bisa jadi solusi bagus untuk mengakses ekuitas tanpa harus refinance.
Suku bunga HELOC berbeda dari bunga pinjaman utama. Mereka berdasarkan suku indeks (seperti prime rate yang sekarang 7,50%) ditambah margin. Misalnya, jika margin 1%, maka HELOC akan berbunga 8,50%.
Tapi, suku bunga HELOC yang ditawarkan sering lebih rendah karena bank memiliki fleksibilitas. Bunga Anda tergantung pada:
- Skor kredit
- Jumlah utang
- Rasio pinjaman terhadap nilai rumah
Banyak HELOC menawarkan bunga introductory (hanya berlaku 6-12 bulan), lalu berubah menjadi adjustable rate yang lebih tinggi.
Anda tidak perlu melepas hipotek rendah bunga. Pertahankan pinjaman utama dan pertimbangkan second mortgage seperti HELOC.
Penyedia HELOC terbaik menawarkan biaya rendah, opsi suku bunga tetap, dan plafon kredit besar. HELOC memungkinkan Anda menggunakan ekuitas sesuai kebutuhan—pinjam, bayar, ulangi.
Sementara itu, Anda tetap membayar hipotek utama dengan bunga rendah sambil membangun kekayaan.
Contoh penawaran hari ini: LendingTree menawarkan HELOC 6,50% untuk plafon $150.000 (mungkin introductory rate). Saat membandingkan, perhatikan:
- Biaya
- Syarat pelunasan
- Minimum draw (jumlah minimal yang harus ditarik)
Keuntungan HELOC: Anda hanya membayar bunga untuk jumlah yang dipinjam, tidak untuk seluruh plafon.
Kisaran suku bunga sangat bervariasi—bisa dari 7% hingga 18%, tergantung kredit dan negosiasi Anda.
Sekarang adalah waktu terbaik untuk HELOC jika Anda punya:
- Hipotek utama dengan bunga rendah
- Ekuitas besar di rumah
Dana HELOC bisa digunakan untuk renovasi, perbaikan, liburan (asal bisa bayar tepat waktu).
Contoh perhitungan:
- Tarik $50.000 dari HELOC $400.000
- Bunga awal 8,75%
- Cicilan ~$395/bulan (periode penarikan 10 tahun + pelunasan 20 tahun)
Tapi ingat, totalnya jadi pinjaman 30 tahun. HELOC paling baik untuk pinjaman jangka pendek.