Menurut perusahaan analisa Curinos, suku bunga HELOC rata-rata nasional saat ini adalah 7,75%. Suku bunga untuk pinjaman ekuitas rumah ini terus turun dan mungkin akan berlanjut sampai akhir tahun.
Konten yang disematkan ini tidak tersedia di wilayah Anda.
Data dari Curinos menunjukkan, suku bunga HELOC mingguan rata-rata adalah 7,75%. Suku bunga ini untuk peminjam dengan nilai kredit minimal 780 dan maksimal rasio pinjaman-terhadap-nilai gabungan (CLTV) sebesar 70%.
Pemilik rumah punya banyak nilai yang tersimpan di rumah mereka — lebih dari $34 triliun di akhir 2024, menurut Federal Reserve. Itu adalah jumlah ekuitas rumah terbesar ketiga yang pernah tercatat.
Karena suku bunga KPR masih di atas 6%, pemilik rumah mungkin tidak ingin melepas KPR utama mereka dalam waktu dekat, jadi menjual rumah mungkin bukan pilihan. Untuk apa menyerahkan KPR 5%, 4% — atau bahkan 3% kamu?
Mengakses sebagian nilai yang terkunci di rumah kamu dengan HELOC yang bisa dipakai sesuai kebutuhan bisa jadi alternatif yang sangat baik.
Suku bunga HELOC berbeda dengan suku bunga KPR utama. Suku bunga pinjaman kedua didasarkan pada suku bunga indeks ditambah margin. Indeks itu seringnya adalah suku bunga prime, yang sekarang 7,25%. Kalau pemberi pinjaman menambah 1% sebagai margin, HELOC akan punya suku bunga 8,25%.
Pemberi pinjaman punya fleksibilitas dalam menentukan harga untuk produk pinjaman kedua, seperti HELOC atau pinjaman ekuitas rumah, jadi sangat penting untuk bandingkan beberapa penawaran. Suku bunga kamu akan tergantung pada nilai kredit, jumlah utang yang kamu punya, dan besarnya plafon kredit dibandingkan dengan nilai rumah kamu.
Dan suku bunga HELOC nasional rata-rata bisa mencakup suku bunga “perkenalan” yang mungkin hanya berlaku selama enam bulan atau satu tahun. Setelah itu, suku bunga kamu akan menjadi dapat disesuaikan, biasanya dimulai dengan suku bunga yang jauh lebih tinggi.
Kamu tidak perlu melepas KPR dengan suku bunga rendah untuk mengakses ekuitas rumah kamu. Pertahankan KPR utama dan pertimbangkan pinjaman kedua, seperti HELOC.
Pemberi pinjaman HELOC terbaik menawarkan biaya rendah, opsi suku bunga tetap, dan plafon kredit yang besar. HELOC memungkinkan kamu menggunakan ekuitas rumah dengan mudah, untuk apa saja dan dalam jumlah berapa pun yang kamu pilih, sampai batas plafon kreditmu. Ambil sebagian, bayar kembali. Ulangi.
Sementara itu, kamu tetap membayar KPR utama dengan suku bunga rendah seperti mesin pembangun kekayaan yang kamu itu.
Konten yang disematkan ini tidak tersedia di wilayah Anda.
Saat ini, FourLeaf Credit Union menawarkan suku bunga HELOC 5,99% selama 12 bulan untuk plafon sampai $500,000. Itu adalah suku bunga perkenalan yang nanti akan berubah menjadi suku bunga variabel. Saat mencari pemberi pinjaman, perhatikan kedua suku bunga ini. Dan seperti biasa, bandingkan biaya, syarat pelunasan, dan jumlah penarikan minimum. Penarikan adalah jumlah uang yang harus kamu ambil di awal dari ekuitas kamu oleh pemberi pinjaman.
Kelebihan HELOC adalah kamu hanya mengambil yang kamu butuhkan dan menyisakan sebagian garis kredit untuk kebutuhan masa depan. Kamu tidak bayar bunga untuk uang yang tidak kamu pinjam.
Suku bunga sangat bervariasi antar pemberi pinjaman, jadi sulit untuk menentukan angka pasti. Kamu mungkin lihat suku bunga dari hampir 6% sampai 18%. Itu sangat tergantung pada kelayakan kredit kamu dan seberapa rajin kamu mencari penawaran.
Bagi pemilik rumah dengan suku bunga KPR utama rendah dan banyak ekuitas di rumah mereka, sekarang mungkin adalah waktu terbaik untuk mendapatkan HELOC. Kamu tidak kehilangan suku bunga KPR yang bagus itu, dan kamu bisa menggunakan uang dari ekuitas untuk hal-hal seperti perbaikan rumah, perbaikan, dan upgrade. Tentu saja, kamu juga bisa pakai HELOC untuk hal-hal menyenangkan seperti liburan — jika kamu disiplin untuk melunasinya dengan cepat. Liburan mungkin tidak layak untuk dibayar dengan utang jangka panjang.
Kalau kamu ambil $50,000 penuh dari HELOC dan bayar suku bunga 7,75%, pembayaran bulanan kamu selama masa penarikan 10 tahun adalah sekitar $323. Kedengerannya bagus, tapi ingat bahwa sukunya biasanya variabel, jadi bisa berubah sewaktu-waktu, dan pembayaran kamu akan meningkat selama masa pelunasan 20 tahun. HELOC pada dasarnya menjadi pinjaman 30 tahun. HELOC paling baik jika kamu meminjam dan melunasi saldonya dalam jangka waktu yang jauh lebih singkat.