Saat waktu musim panas dimulai, banyak pemilik rumah bersiap untuk nikmati halaman belakang mereka. Ini meningkatkan popularitas pinjaman ekuitas rumah (home equity loan) dan HELOC (garis kredit ekuitas rumah). Menggunakan ekuitas untuk tingkatkan nilai dan kenyamanan rumah adalah penggunaan umum dari pinjaman kedua.
Menurut perusahaan analitik Curinos, rata-rata suku bunga HELOC adalah 7,20%, turun sedikit dari bulan lalu. Rata-rata nasional untuk pinjaman ekuitas rumah adalah 7,47%. Suku bunga ini untuk peminjam dengan skor kredit minimal 780.
Karena suku bunga hipotek utama masih dekat 6%, pemilik rumah dengan ekuitas dan bunga hipotek rendah mungkin tidak bisa akses nilai rumah mereka yang naik. Bagi yang tidak mau menyerahkan suku bunga rendah mereka, HELOC atau pinjaman ekuitas bisa jadi solusi bagus.
Suku bunga ekuitas rumah berbeda dari hipotek utama. Bunga pinjaman kedua berdasarkan suku indeks ditambah margin. Indeksnya sering suku bunga prime, yang sekarang 6,75%. Jika pemberi pinjam tambah margin 0,75%, HELOC akan punya bunga 7,50%.
Pemberi pinjam punya fleksibilitas dalam harga produk pinjaman kedua, jadi penting untuk banding-bandingkan. Bunga Anda tergantung skor kredit, jumlah utang, dan besar kredit dibanding nilai rumah.
Rata-rata HELOC nasional bisa termasuk bunga "perkenalan" yang hanya berlaku 6 bulan atau setahun. Setelah itu, bunganya akan bisa berubah, mungkin mulai dari tingkat yang lebih tinggi.
Pinjaman ekuitas rumah biasanya tidak punya bunga perkenalan, jadi itu satu variabel kurang yang harus dihadapi. Bunga tetap yang Anda dapat tidak akan berubah selama perjanjian.
Anda tidak harus menyerahkan hipotek bunga rendah Anda untuk akses ekuitas rumah. Pertahankan hipotek utama dan pertimbangkan pinjaman kedua, seperti HELOC.
Pemberi pinjam HELOC terbaik tawarkan biaya rendah, opsi bunga tetap, dan batas kredit yang besar. HELOC memungkinkan Anda gunakan ekuitas rumah dengan mudah, sesuai pilihan Anda. Ambil sebagian, bayar kembali. Ulangi.
Sementara itu, Anda tetap bayar hipotek utama berbunga rendah dan dapatkan lebih banyak ekuitas.
Saat ini, LendingTree menawarkan HELOC dengan APR serendah 6,13% untuk batas kredit $150,000. Tapi ingat, HELOC biasanya punya bunga variabel, artinya bunga Anda akan berubah-ubah secara berkala. Pastikan Anda mampu bayar cicilan bulanan jika bunga naik.
Mencari pemberi pinjaman ekuitas rumah terbaik mungkin lebih mudah, karena bunga tetap yang Anda dapat akan berlaku selama masa cicilan. Itu artinya hanya satu bunga yang perlu difokuskan. Dan Anda dapat uang sekaligus, jadi tidak perlu pikirkan jumlah penarikan minimum.
Seperti biasa, bandingkan biaya dan ketentuan pembayaran di kontrak.
Rata-rata nasional untuk HELOC adalah 7,20%, dan 7,47% untuk pinjaman ekuitas rumah. Tapi, bunga beda-beda antar pemberi pinjam. Anda mungkin lihat bunga dari bawah 6% sampai 18%. Ini benar-benar tergantung kelayakan kredit Anda dan seberapa rajin Anda mencari.
Untuk pemilik rumah dengan bunga hipotek utama rendah dan ekuitas yang cukup, ini mungkin salah satu waktu terbaik untuk dapat HELOC atau pinjaman ekuitas rumah. Anda tidak kehilangan suku bunga hipotek yang bagus, dan Anda bisa gunakan uang dari ekuitas untuk perbaikan rumah atau renovasi.
Jika Anda tarik penuh $50,000 dari garis kredit dengan bunga 7,25%, cicilan bulanan selama masa tarik 10 tahun akan sekitar $302. Itu terdengar bagus, tapi ingat bunganya biasanya variabel dan bisa berubah. Cicilan mungkin naik selama masa bayar 20 tahun. HELOC pada dasarnya jadi pinjaman 30 tahun. HELOC paling baik jika Anda pinjam dan lunasi dalam waktu jauh lebih singkat.