Rata-rata nasional untuk produk pinjaman kedua, seperti pinjaman HELOC dan kredit kepemilikan rumah, masih tetap mendekati titik terendah dalam beberapa tahun. Suku bunga acuan untuk pinjaman semacam ini tidak diperkirakan akan turun dalam waktu dekat, karena The Fed masih mempertimbangkan langkah suku bunga berikutnya.
Menurut data Curinos, rata-rata suku bunga HELOC adalah 7.25%, turun 19 basis point dari bulan lalu. Rata-rata nasional untuk pinjaman home equity adalah 7.56%, turun tiga basis point dari sebulan yang lalu.
Kedua suku bunga ini berdasarkan pada peminjam dengan skor kredit minimal 780 dan rasio CLTV maksimum 70%.
Pemilik rumah memiliki nilai yang sangat besar tersimpan di rumah mereka — hampir $34 triliun di akhir kuartal ketiga 2025, menurut data The Fed.
Karena suku bunga hipotek utama masih di kisaran 6%, banyak pemilik rumah enggan melepas hipotek utama mereka yang lebih rendah. Jadi, menjual rumah mungkin bukan pilihan. Refinance juga mungkin tidak menguntungkan. Untuk apa melepas hipotek lama yang berbunga 5%, 4%, atau bahkan 3%?
Mengakses sebagian nilai itu dengan HELOC atau pinjaman home equity bisa jadi alternatif yang bagus.
Suku bunga home equity dihitung berbeda dari suku bunga hipotek biasa. Suku bunga pinjaman kedua berdasarkan pada suku bunga indeks ditambah margin. Indeksnya seringkali suku bunga prime, yang sekarang 6.75%. Jika pemberi pinjaman menambahkan margin 0.75%, maka HELOC akan memiliki suku bunga variabel 7.50%.
Pinjaman home equity mungkin memiliki margin yang berbeda, karena produknya berbunga tetap.
Pemberi pinjaman punya fleksibilitas dalam menetapkan harga untuk produk pinjaman kedua. Suku bunga Anda akan tergantung pada skor kredit, jumlah utang, dan perbandingan jumlah pinjaman dengan nilai rumah. Bandingkan beberapa penawaran untuk dapat suku bunga terbaik.
Dengan tiga kali pemotongan suku bunga oleh The Fed di tahun 2025, suku bunga prime telah turun ke 6.75%. Akibatnya, pemberi pinjaman home equity telah menyesuaikan harga produk mereka.
Saat ini, FourLeaf Credit Union menawarkan HELOC dengan APR 5.99% untuk 12 bulan pertama, untuk plafon hingga $500,000. Ini adalah suku bunga perkenalan yang nanti akan berubah menjadi suku bunga variabel.
Seperti yang ditawarkan ini, pemberi pinjaman tidak hanya menurunkan suku bunga variabel, tapi juga suku bunga perkenalan mereka, mengikuti kebijakan suku bunga rendah The Fed.
Saat mencari pinjaman, perhatikan kedua jenis suku bunga ini. Dan seperti biasa, bandingkan juga biaya, jangka waktu pelunasan, dan jumlah penarikan minimum. Penarikan adalah jumlah uang yang wajib kamu ambil di awal dari pinjaman.
Mencari pemberi pinjaman home equity terbaik mungkin lebih mudah, karena suku bunga tetap yang kamu dapatkan akan berlaku sepanjang masa pinjaman. Itu berarti kamu hanya perlu fokus pada satu suku bunga saja. Dan kamu mendapat uang sekaligus, jadi tidak perlu memikirkan jumlah penarikan minimum.
Suku bunga sangat bervariasi antar pemberi pinjaman. Kamu mungkin melihat suku bunga dari 6% sampai 18%. Ini sangat tergantung pada kelayakan kreditmu dan seberapa teliti kamu mencari. Saat ini, rata-rata nasional untuk HELOC adalah 7.25%, dan untuk pinjaman home equity adalah 7.56%.
Suku bunga turun untuk sebagian besar tahun 2025. Kemungkinan akan terus turun tahun ini. Jadi ya, ini waktu yang bagus untuk mendapatkan pinjaman kedua. Dan dengan HELOC atau HEL, kamu bisa menggunakan uangnya untuk perbaikan rumah, renovasi, atau hal lainnya.
Jika kamu menarik seluruh $50,000 dari garis kredit dan membayar suku bunga 7.50%, cicilan bulanan selama periode penarikan 10 tahun akan sekitar $313. Ini terdengar baik, tapi ingat bahwa sukunya biasanya variabel, jadi bisa berubah, dan cicilan akan naik selama periode pelunasan 20 tahun. HELOC pada dasarnya menjadi pinjaman 30 tahun. HELOC paling baik jika kamu meminjam dan melunasi dalam waktu yang lebih singkat.