Bunga untuk pinjaman ekuitas rumah (HELOC) dan pinjaman ekuitas rumah saat ini masih rendah sekali, bahkan yang suku bunga perkenalannya bisa dapat yang sangat rendah untuk waktu terbatas.
Rata-rata nasional suku bunga HELOC bulan ini adalah 7,23%. Sedangkan rata-rata untuk pinjaman ekuitas rumah adalah 7,44%, menurut data dari perusahaan analitik Curinos.
Kedua angka rata-rata ini berdasarkan pemohon dengan skor kredit minimal 780 dan rasio pinjaman-ke-nilai (CLTV) maksimal 70%.
Suku bunga ekuitas rumah dihitung dengan acuan yang beda dari suku bunga hipotek utama. Bunga hipotek ‘first-lien’ mengikuti suku bunga Treasury 10-tahun, sedangkan bunga untuk pinjaman kedua (second mortgage) berdasarkan suku bunga prime ditambah margin. Suku bunga prime saat ini 6,75%. Kalau pemberi pinjaman nambahi margin 0,75%, maka bunga HELOC-nya jadi 7,50%.
Pinjaman ekuitas rumah mungkin punya margin yang berbeda karena produknya berbunga tetap.
Pemberi pinjaman punya fleksibilitas dalam menentukan harga untuk produk pinjaman kedua, seperti HELOC atau pinjaman ekuitas rumah, jadi sangat penting untuk banding-bandingkan. Suku bunga yang kamu dapat akan tergantung skor kreditmu, utang yang kamu punya, dan besarnya plafon kredit dibanding nilai rumahmu.
Dan, rata-rata nasional suku bunga HELOC bisa memasukkan angka “perkenalan” yang sangat rendah, yang mungkin berlaku selama enam bulan atau satu tahun. Setelah itu, bunganya akan berubah (variabel), biasanya dimulai dengan angka yang lebih tinggi.
Karena pinjaman ekuitas rumah bunganya tetap, kecil kemungkinan punya suku bunga “pengenalan” yang sementara.
BACA JUGA: Baca panduan kami untuk pemberi pinjaman ekuitas rumah terbaik.
Pemberi HELOC terbaik menawarkan biaya rendah, opsi suku bunga tetap, dan plafon kredit yang besar. HELOC memungkinkanmu memakai ekuitas rumah dengan cara dan jumlah apa pun yang kamu pilih, sampai batas plafon kreditmu. Ambil sebagian, bayar kembali. Ulangi lagi.
Saat ini, FourLeaf Credit Union menawarkan bunga HELOC 5,99% untuk 12 bulan pertama, dengan plafon sampai $500,000. Itu adalah suku bunga perkenalan yang akan berubah jadi suku bunga variabel 7,25% setelah satu tahun. Saat cari pemberi pinjaman, perhatikan kedua angka bunga ini.
Mungkin lebih mudah mencari pemberi pinjaman ekuitas rumah terbaik, karena suku bunga tetap yang kamu dapat akan berlaku sepanjang masa cicilan. Artinya, cuma satu angka bunga yang perlu diperhatikan. Dan kamu dapat uangnya sekaligus, jadi tidak perlu mikirin jumlah penarikan minimum.
Dan seperti biasa, bandingkan biaya-biaya dan ketentuan kecil dalam syarat pembayaran.
Suku bunga bisa sangat berbeda antara satu pemberi pinjaman dengan lainnya, jadi sulit menentukan satu angka pasti. Rata-rata nasional saat ini untuk HELOC adalah 7.23% — dan 7.44% untuk pinjaman ekuitas rumah. Angka ini bisa jadi patokan dasar saat membandingkan penawaran dari pemberi pinjaman kedua.
Mungkin ide yang bagus untuk pertimbangkan HELOC atau pinjaman ekuitas rumah sekarang. Kamu tidak kehilangan suku bunga hipotek utama yang rendah yang sedang kamu bayar untuk rumahmu, dan kamu bisa pakai uang dari ekuitas itu untuk hal seperti perbaikan rumah, renovasi, atau upgrade. Bisa untuk apa aja, sebenernya.
Kalau kamu tarik penuh $50,000 dari garis kredit ekuitas rumah dan bayar bunga 7.25%, cicilan bulanan kamu selama masa penarikan 10 tahun akan sekitar $302. Kedengarannya bagus, tapi ingat, dengan HELOC, bunganya biasanya variabel, jadi bisa berubah-ubah, dan cicilanmu akan naik selama masa pembayaran 20 tahun berikutnya. Pada dasarnya, HELOC jadi pinjaman 30 tahun.