Suku bunga deposito lagi turun. Kabar bagusnya: Kamu bisa dapatkan return yang kompetitif dengan sertifikat deposito (CD) hari ini dan jaga daya penghasilan kamu. Faktanya, CD terbaik masih bayar suku bunga di atas 4%. Baca terus untuk lihat gambaran suku bunga CD hari ini dan di mana cari penawaran terbaik.
CD hari ini biasanya tawarkan suku bunga yang jauh lebih tinggi daripada rekening tabungan tradisional. Saat ini, CD jangka pendek terbaik (enam sampai 12 bulan) umumnya tawarkan suku bunga sekitar 4% sampai 4,5% APY.
Hari ini, suku bunga CD tertinggi adalah 4% APY. Suku bunga ini ditawarkan oleh Marcus by Goldman Sachs untuk CD 1-tahun mereka.
Berikut adalah lihat beberapa suku bunga CD terbaik yang tersedia hari ini dari partner kami yang terverifikasi:
Tahun 2000-an ditandai oleh gelembung dot-com dan kemudian, krisis keuangan global 2008. Walaupun awal 2000-an punya suku bunga CD yang relatif tinggi, mereka mulai turun saat ekonomi melambat dan Federal Reserve turunkan suku bunga acuan untuk stimulasi pertumbuhan. Pada 2009, setelah krisis keuangan, rata-rata CD satu tahun bayar sekitar 1% APY, dengan CD lima tahun kurang dari 2% APY.
Tren penurunan suku bunga CD berlanjut ke tahun 2010-an, khususnya setelah Resesi Hebat 2007-2009. Kebijakan Fed untuk stimulasi ekonomi (khususnya, keputusan untuk menjaga suku bunga acuan mendekati nol) buat bank tawarkan suku bunga CD yang sangat rendah. Pada 2013, rata-rata suku bunga untuk CD 6-bulan turun ke sekitar 0.1% APY, sementara CD 5-tahun berikan rata-rata 0.8% APY.
Tapi, situasi berubah antara 2015 dan 2018, ketika Fed mulai naikkan suku bunga lagi secara bertahap. Di titik ini, ada sedikit perbaikan di suku bunga CD seiring ekonomi membaik, menandai akhir dari hampir satu dekade suku bunga ultra-rendah. Namun, awal pandemi COVID-19 di awal 2020 bikin Fed lakukan pemotongan suku bunga darurat, sehingga suku bunga CD turun ke rekor terendah baru.
Situasi ini berbalik setelah pandemi karena inflasi mulai tak terkontrol. Ini mendorong Fed naikkan suku bunga 11 kali antara Maret 2022 dan Juli 2023. Sebagai akibatnya, ini bikin suku bunga pinjaman naik dan APY untuk produk tabungan, termasuk CD, juga naik.
Lompat ke September 2024 — Fed akhirnya putuskan untuk mulai turunkan suku bunga dana federal setelah mereka tentukan inflasi sudah terkontrol. Di 2025, mereka umumkan tiga pemotongan suku bunga tambahan. Hari ini, kita lihat suku bunga CD terus turun dari puncaknya. Meski begitu, suku bunga CD tetap tinggi menurut standar sejarah.
Lihat bagaimana suku bunga CD berubah sejak 2009:
Secara tradisional, CD jangka panjang tawarkan suku bunga lebih tinggi dibanding CD jangka pendek. Ini karena mengunci uang untuk periode lebih lama biasanya bawa lebih banyak risiko (yaitu, kehilangan kesempatan dapat suku bunga lebih tinggi di masa depan), yang dikompensasi bank dengan suku bunga lebih tinggi.
Tapi, pola ini belum tentu berlaku hari ini; rata-rata suku bunga CD tertinggi adalah untuk jangka waktu 12-bulan. Ini tunjukkan perataan atau inversi kurva imbal hasil, yang bisa terjadi di masa ekonomi tidak pasti atau ketika investor perkirakan suku bunga masa depan akan turun.
Baca selengkapnya: CD jangka pendek atau panjang: Mana yang terbaik untuk kamu?
Saat buka CD, pilih yang punya APY tinggi hanya satu bagian dari teka-teki. Ada faktor lain yang pengaruhi apakah suatu CD terbaik untuk kebutuhan kamu dan return keseluruhan kamu. Pertimbangkan hal berikut saat pilih CD:
Tujuan kamu: Putuskan berapa lama kamu mau kunci dana kamu. CD punya jangka waktu tetap, dan tarik uang kamu sebelum jatuh tempo bisa kena penalti. Jangka waktu umum dari beberapa bulan sampai beberapa tahun. Jangka waktu yang tepat tergantung kapan kamu perkirakan butuh akses ke uang kamu.
Jenis lembaga keuangan: Suku bunga bisa beda jauh antar lembaga keuangan. Jangan cek cuma di bank kamu sekarang; teliti suku bunga CD dari bank online, bank lokal, dan credit union. Bank online, khususnya, sering tawarkan suku bunga lebih tinggi daripada bank tradisional karena mereka punya biaya operasional lebih rendah. Tapi, pastikan bank online yang kamu pertimbangkan terasuransikan FDIC (atau NCUA untuk credit union).
Syarat akun: Selain suku bunga, pahami syarat CD, termasuk tanggal jatuh tempo dan penalti penarikan dini. Juga, cek apakah ada syarat setoran minimum dan jika ada, itu sesuai anggaran kamu.
Inflasi: Walaupun CD bisa tawarkan return tetap yang aman, mereka mungkin tidak selalu sejalan dengan inflasi, khususnya untuk jangka panjang. Pertimbangkan ini saat putuskan jangka waktu dan jumlah yang diinvestasikan.