Federal Reserve menurunkan suku bunga federal tiga kali di tahun 2024. Akibatnya, suku bunga rekening deposito juga turun. Kabar bagus: Kamu bisa dapatkan keuntungan kompetitif dari sertifikat deposito (CD) sekarang dan jaga daya penghasilanmu. CD terbaik masih menawarkan suku bunga di atas 4%. Baca terus untuk lihat suku bunga CD hari ini dan di mana bisa dapat penawaran terbaik.
CD saat ini biasanya menawarkan suku bunga lebih tinggi dibanding rekening tabungan biasa. Per Februari, CD jangka pendek terbaik (6-12 bulan) umumnya memberi suku bunga sekitar 4%-4,5% APY.
Hari ini, suku bunga CD tertinggi adalah 4,4% APY, ditawarkan oleh NexBank untuk CD 1 tahun. Minimal setoran awal $25.000.
Sejarah Suku Bunga CD
Tahun 2000-an ditandai dengan gelembung dot-com dan krisis finansial global 2008. Awal 2000-an, suku bunga CD relatif tinggi, tapi mulai turun saat ekonomi melambat dan Federal Reserve memotong suku bunga untuk stimulasi. Tahun 2009, setelah krisis, rata-rata CD 1 tahun hanya sekitar 1% APY, sedangkan CD 5 tahun kurang dari 2% APY.
Tren penurunan berlanjut di tahun 2010-an, terutama setelah Resesi Besar 2007-2009. Kebijakan Fed untuk stimulus ekonomi (termasuk suku bunga acuan hampir 0%) membuat bank menawarkan suku bunga CD sangat rendah. Tahun 2013, rata-rata CD 6 bulan hanya 0,1% APY, sedangkan CD 5 tahun sekitar 0,8% APY.
Namun, situasi berubah antara 2015-2018 saat Fed mulai naikkan suku bunga lagi. Ada sedikit peningkatan suku bunga CD seiring pertumbuhan ekonomi, mengakhiri era suku bunga ultra-rendah. Tapi, pandemi COVID-19 awal 2020 membuat Fed memotong suku bunga darurat, dan suku bunga CD turun ke rekor terendah baru.
Setelah pandemi, inflasi tak terkendali. Fed menaikkan suku bunga 11 kali antara Maret 2022-Juli 2023. Ini membuat suku bunga pinjaman dan produk tabungan, termasuk CD, naik.
Hingga September 2024—Fed akhirnya mulai turunkan suku bunga federal karena inflasi sudah terkendali. Sekarang, suku bunga CD mulai turun dari puncaknya. Tapi, secara historis, suku bunga CD masih tinggi.
Memilih CD yang Tepat
Biasanya, CD jangka panjang menawarkan suku bunga lebih tinggi daripada jangka pendek. Tapi sekarang, suku bunga CD tertinggi justru untuk jangka 12 bulan, menunjukkan yield curve yang datar atau terbalik.
Saat memilih CD, pertimbangkan:
- Tujuan: Tentukan berapa lama kamu ingin mengunci dana. CD memiliki jangka waktu tetap, dan penarikan dana sebelum jatuh tempo kena denda.
- Jenis institusi keuangan: Bandingkan suku bunga dari bank online, bank lokal, dan credit union. Bank online sering tawarkan suku bunga lebih tinggi karena biaya operasional lebih rendah. Pastikan bank tersebut FDIC-insured (atau NCUA-insured untuk credit union).
- Syarat akun: Selain suku bunga, pahami jatuh tempo, denda penarikan, dan minimal setoran.
- Inflasi: CD memberikan keuntungan tetap, tapi mungkin tidak selalu mengimbangi inflasi, terutama untuk jangka panjang.
Baca juga: CD jangka pendek vs panjang: Mana yang terbaik untukmu?
Ingat, memilih CD dengan APY tinggi hanya salah satu faktor. Sesuaikan dengan kebutuhan dan situasi keuanganmu!