Suku bunga deposito lagi turun. Kabar baiknya: Kamu bisa dapet imbal hasil yang kompetitif dari sertifikat deposito (CD) hari ini dan jaga daya penghasilanmu. Faktanya, CD terbaik masih bayar suku bunga di atas 4%. Baca terus untuk lihat gambaran suku bunga CD hari ini dan di mana cari penawaran terbaik.
CD hari ini biasanya tawarkan suku bunga jauh lebih tinggi daripada rekening tabungan biasa. Saat ini, CD jangka pendek terbaik (enam sampai 12 bulan) umumnya tawarkan bunga sekitar 4% sampai 4,5% APY.
Saat ini, suku bunga CD tertinggi adalah 4,15% APY. Bunga ini ditawarkan oleh LendingClub untuk CD 8-bulan mereka.
Berikut adalah lihat beberapa suku bunga CD terbaik yang tersedia hari ini dari partner terverifikasi kita:
Tahun 2000-an ditandai oleh gelembung dot-com dan lalu, krisis keuangan global 2008. Walaupun awal 2000-an punya suku bunga CD yang relatif tinggi, mereka mulai jatuh saat ekonomi melambat dan Federal Reserve turunkan suku bunga acuan untuk stimulasi pertumbuhan. Pada 2009, setelah krisis finansial, rata-rata CD satu tahun bayar sekitar 1% APY, dengan CD lima tahun di bawah 2% APY.
Tren penurunan suku bunga CD berlanjut ke tahun 2010-an, terutama setelah Resesi Hebat 2007-2009. Kebijakan Fed untuk stimulasi ekonomi (khususnya, keputusan untuk jaga suku bunga acuan mendekati nol) buat bank tawarkan bunga CD yang sangat rendah. Pada 2013, rata-rata bunga CD 6-bulan jatuh ke sekitar 0,1% APY, sementara CD 5-tahun beri rata-rata 0,8% APY.
Tapi, situasi berubah antara 2015 dan 2018, saat Fed mulai naikkan suku bunga lagi. Di titik ini, ada sedikit perbaikan di suku bunga CD seiring ekonomi berkembang, tandai akhir dari hampir satu dekade suku bunga ultra-rendah. Namun, awal pandemi COVID-19 di awal 2020 bawa pemotongan suku bunga darurat oleh Fed, sebabkan suku bunga CD jatuh ke rekor terendah baru.
Situasi balik mengikuti pandemi saat inflasi mulai tak terkendali. Ini dorong Fed naikkan suku bunga 11 kali antara Maret 2022 dan Juli 2023. Sebagai gilirannya, ini bawa ke suku bunga pinjaman yang lebih tinggi dan APY yang lebih tinggi untuk produk tabungan, termasuk CD.
Lompat ke September 2024 — Fed akhirnya putuskan untuk mulai potong suku bunga dana federal setelah tentukan bahwa inflasi pada dasarnya terkendali. Di 2025, mereka umumkan tiga pemotongan suku bunga tambahan. Hari ini, kita lihat suku bunga CD terus turun dari puncaknya. Meski begitu, suku bunga CD tetap tinggi menurut standar sejarah.
Lihatlah bagaimana suku bunga CD berubah sejak 2009:
Secara tradisional, CD jangka panjang tawarkan suku bunga lebih tinggi dibanding CD jangka pendek. Ini karena mengunci uang untuk periode lebih lama biasanya bawa lebih banyak risiko (yaitu, kehilangan kesempatan suku bunga lebih tinggi di masa depan), yang bank kompensasi dengan suku bunga lebih tinggi.
Tapi, pola ini belum tentu berlaku hari ini; rata-rata suku bunga CD tertinggi adalah untuk jangka 12 bulan. Ini tunjukkan perataan atau inversi kurva imbal hasil, yang bisa terjadi di waktu ekonomi tidak pasti atau saat investor perkirakan suku bunga masa depan akan turun.
Baca lebih lanjut: CD jangka pendek atau panjang: Mana yang terbaik untuk kamu?
Saat buka CD, milih yang punya APY tinggi hanya satu bagian dari teka-teki. Ada faktor lain yang bisa pengaruhi apakah suatu CD terbaik untuk kebutuhanmu dan imbal hasil keseluruhanmu. Pertimbangkan hal berikut saat pilih CD:
Tujuanmu: Putuskan berapa lama kamu bersedia mengunci danamu. CD datang dengan jangka waktu tetap, dan menarik uangmu sebelum jangka waktu berakhir bisa berakibat denda. Jangka waktu umum berkisar dari beberapa bulan sampai beberapa tahun. Jangka waktu yang tepat untukmu tergantung kapan kamu perkirakan butuh akses ke uangmu.
Jenis institusi keuangan: Suku bunga bisa sangat bervariasi antar institusi keuangan. Jangan cuma cek di bankmu sekarang; teliti suku bunga CD dari bank online, bank lokal, dan credit union. Bank online, khususnya, sering tawarkan suku bunga lebih tinggi daripada bank tradisional karena punya biaya operasional lebih rendah. Tapi, pastikan bank online yang kamu pertimbangkan diasuransikan FDIC (atau diasuransikan NCUA untuk credit union).
Syarat akun: Selain suku bunga, pahami syarat CD, termasuk tanggal jatuh tempo dan denda penarikan awal. Juga, periksa apakah ada syarat setoran minimal dan jika ada, itu sesuai anggaranmu.
Inflasi: Walaupun CD bisa tawarkan imbal tetap yang aman, mereka mungkin tidak selalu sejalan dengan inflasi, terutama untuk jangka panjang. Pertimbangkan ini saat putuskan jangka waktu dan jumlah untuk diinvestasikan.