The Federal Reserve menurunkan dana federal tiga kali pada 2024. Akibatnya, tingkat akun deposito sedang menurun. Berita baiknya: Anda dapat mengunci pengembalian yang kompetitif pada sertifikat deposito (CD) hari ini dan mempertahankan daya beli Anda. Bahkan, CD terbaik masih membayar tingkat di atas 4%. Lanjutkan untuk melihat gambaran singkat dari tingkat CD saat ini dan di mana menemukan penawaran terbaik.
CD saat ini umumnya menawarkan tingkat yang jauh lebih tinggi dari pada akun tabungan tradisional. Pada bulan Februari, CD jangka pendek terbaik (enam hingga 12 bulan) umumnya menawarkan tingkat sekitar 4,00% hingga 4,50% APY.
Saat ini, tingkat CD tertinggi adalah 4,40% APY, ditawarkan oleh Marcus by Goldman Sachs pada CD 14 bulan. Diperlukan setoran awal minimum sebesar $500.
Berikut adalah beberapa tingkat CD terbaik yang tersedia saat ini dari mitra kami yang terverifikasi.
Konten tertanam ini tidak tersedia di wilayah Anda.
Tahun 2000-an ditandai oleh gelembung dot-com dan kemudian, krisis keuangan global tahun 2008. Meskipun awal tahun 2000-an melihat tingkat CD yang relatif tinggi, mereka mulai turun ketika ekonomi melambat dan Federal Reserve memangkas tingkat targetnya untuk merangsang pertumbuhan. Pada tahun 2009, setelah krisis keuangan, rata-rata CD satu tahun membayar sekitar 1% APY, dengan CD lima tahun di bawah 2% APY.
Trend penurunan tingkat CD berlanjut ke tahun 2010-an, terutama setelah Resesi Hebat tahun 2007-2009. Kebijakan Fed untuk merangsang ekonomi (terutama, keputusannya untuk menjaga tingkat suku bunganya mendekati nol) membuat bank menawarkan tingkat yang sangat rendah pada CD. Pada tahun 2013, tingkat rata-rata CD enam bulan turun menjadi sekitar 0,1% APY, sementara CD lima tahun menghasilkan rata-rata 0,8% APY.
Namun, hal berubah antara 2015 dan 2018, ketika Fed mulai secara bertahap meningkatkan tingkat lagi. Pada titik ini, terjadi peningkatan sedikit dalam tingkat CD karena ekonomi berkembang, menandai berakhirnya hampir satu dekade tingkat sangat rendah. Namun, awal pandemi COVID-19 pada awal 2020 menyebabkan pemangkasan tingkat darurat oleh Fed, menyebabkan tingkat CD turun ke level terendah baru.
Situasi berbalik setelah pandemi ketika inflasi mulai melonjak. Hal ini mendorong Fed untuk menaikkan suku bunga sebanyak 11 kali antara Maret 2022 dan Juli 2023. Akibatnya, ini menyebabkan tingkat yang lebih tinggi pada pinjaman dan APY yang lebih tinggi pada produk tabungan, termasuk CD.
Maju cepat ke September 2024 — Fed akhirnya memutuskan untuk mulai memangkas tingkat dana federal setelah menentukan bahwa inflasi pada dasarnya terkendali. Saat ini, kami mulai melihat tingkat CD turun dari puncaknya. Meskipun begitu, tingkat CD tetap tinggi menurut standar historis.
Perhatikan bagaimana tingkat CD telah berubah sejak 2009:
Secara tradisional, CD jangka panjang menawarkan tingkat bunga yang lebih tinggi dibandingkan dengan CD jangka pendek. Hal ini karena mengunci uang untuk jangka waktu yang lebih lama umumnya membawa lebih banyak risiko (yaitu, melewatkan tingkat yang lebih tinggi di masa depan), yang kompensasi oleh bank dengan tingkat yang lebih tinggi.
Namun, pola ini tidak selalu berlaku saat ini; tingkat CD rata-rata tertinggi adalah untuk jangka waktu 12 bulan. Hal ini menunjukkan adanya penurunan atau inversi kurva imbal hasil, yang dapat terjadi dalam situasi ekonomi yang tidak pasti atau ketika investor mengharapkan tingkat suku bunga masa depan akan turun.
Baca lebih lanjut: CD jangka pendek atau panjang: Mana yang terbaik untuk Anda?
Saat membuka CD, memilih yang memiliki APY tinggi hanya satu bagian dari teka-teki. Ada faktor lain yang dapat memengaruhi apakah CD tertentu adalah yang terbaik untuk kebutuhan Anda dan pengembalian Anda secara keseluruhan. Pertimbangkan hal berikut saat memilih CD:
Tujuan Anda: Tentukan berapa lama Anda bersedia mengunci dana Anda. CD datang dengan jangka waktu tetap, dan menarik uang Anda sebelum jangka waktu berakhir dapat mengakibatkan denda. Jangka waktu umum berkisar dari beberapa bulan hingga beberapa tahun. Jangka waktu yang tepat untuk Anda bergantung pada kapan Anda memperkirakan akan membutuhkan akses ke uang Anda.
Jenis lembaga keuangan: Tingkat dapat bervariasi secara signifikan di antara lembaga keuangan. Jangan hanya memeriksa dengan bank saat ini; teliti tingkat CD dari bank online, bank lokal, dan koperasi kredit. Bank online, khususnya, sering menawarkan tingkat bunga yang lebih tinggi daripada bank tradisional berbasis fisik karena biaya overhead yang lebih rendah. Namun, pastikan bank online yang Anda pertimbangkan terjamin FDIC (atau terjamin NCUA untuk koperasi kredit).
Syarat akun: Selain tingkat bunga, pahami syarat-syarat CD, termasuk tanggal jatuh tempo dan denda penarikan. Juga, periksa apakah ada persyaratan setoran minimum dan jika ada, apakah sesuai dengan anggaran Anda.
Inflasi: Meskipun CD dapat menawarkan pengembalian tetap yang aman, mereka mungkin tidak selalu sejalan dengan inflasi, terutama untuk jangka waktu yang lebih lama. Pertimbangkan hal ini saat memutuskan jangka waktu dan jumlah yang akan diinvestasikan.