Suku bunga rekening deposito sedang menurun. Kabar baiknya: Kamu bisa mengunci imbal hasil yang kompetitif dengan sertifikat deposito (CD) hari ini dan menjaga daya hasil uang kamu. Faktanya, CD terbaik masih memberikan suku bunga di atas 4%. Baca terus untuk melihat gambaran suku bunga CD hari ini dan di mana menemukan penawaran terbaik.
CD saat ini biasanya menawarkan suku bunga yang jauh lebih tinggi dibandingkan rekening tabungan tradisional. Saat ini, CD jangka pendek terbaik (enam sampai 12 bulan) umumnya menawarkan suku bunga sekitar 4% hingga 4,5% APY.
Hari ini, suku bunga CD tertinggi adalah 4% APY. Suku bunga ini ditawarkan oleh Marcus by Goldman Sachs untuk CD 1-tahunnya dan Everbank untuk CD 7-bulannya.
Berikut adalah beberapa suku bunga CD terbaik yang tersedia hari ini dari mitra terverifikasi kami:
Tahun 2000-an ditandai oleh gelembung dot-com dan kemudian, krisis keuangan global 2008. Meskipun awal 2000-an memiliki suku bunga CD yang relatif tinggi, suku bunga itu mulai turun saat ekonomi melambat dan Federal Reserve memotong suku bunga acuannya untuk mendorong pertumbuhan. Pada 2009, setelah krisis keuangan, rata-rata CD satu tahun memberikan sekitar 1% APY, dengan CD lima tahun kurang dari 2% APY.
Tren penurunan suku bunga CD berlanjut ke tahun 2010-an, terutama setelah Resesi Hebat 2007-2009. Kebijakan Fed untuk merangsang ekonomi (khususnya, keputusannya untuk menjaga suku bunga acuan mendekati nol) membuat bank menawarkan suku bunga CD yang sangat rendah. Pada 2013, rata-rata suku bunga CD 6-bulan turun menjadi sekitar 0,1% APY, sementara CD 5-tahun rata-rata memberikan 0,8% APY.
Namun, situasi berubah antara 2015 dan 2018, ketika Fed mulai menaikkan suku bunga secara bertahap lagi. Pada titik ini, ada sedikit peningkatan suku bunga CD seiring ekspansi ekonomi, menandai berakhirnya hampir satu dekade suku bunga ultra-rendah. Akan tetapi, awal pandemi COVID-19 pada awal 2020 membuat Fed melakukan pemotongan suku bunga darurat, menyebabkan suku bunga CD jatuh ke rekor terendah baru.
Situasi berbalik setelah pandemi karena inflasi mulai tak terkendali. Ini mendorong Fed untuk menaikkan suku bunga 11 kali antara Maret 2022 dan Juli 2023. Pada gilirannya, ini menyebabkan suku bunga pinjaman dan APY produk tabungan, termasuk CD, menjadi lebih tinggi.
Maju cepat ke September 2024 — Fed akhirnya memutuskan untuk mulai memotong suku bunga dana federal setelah menilai inflasi pada dasarnya terkendali. Pada 2025, mereka mengumumkan tiga pemotongan suku bunga tambahan. Hari ini, kita melihat suku bunga CD terus menurun dari puncaknya. Meski begitu, suku bunga CD tetap tinggi menurut standar sejarah.
Lihatlah bagaimana suku bunga CD berubah sejak 2009:
Secara tradisional, CD jangka panjang menawarkan suku bunga lebih tinggi dibandingkan CD jangka pendek. Ini karena mengunci uang untuk periode lebih lama biasanya membawa lebih banyak risiko (yaitu, kehilangan kesempatan mendapatkan suku bunga lebih tinggi di masa depan), yang dikompensasi bank dengan suku bunga lebih tinggi.
Namun, pola ini belum tentu berlaku hari ini; rata-rata suku bunga CD tertinggi adalah untuk jangka waktu 12-bulan. Ini menunjukkan perataan atau inversi kurva hasil, yang bisa terjadi di masa ekonomi tidak pasti atau ketika investor mengharapkan suku bunga masa depan turun.
Baca selengkapnya: CD jangka pendek atau panjang: Mana yang terbaik untuk kamu?
Saat membuka CD, memilih yang memiliki APY tinggi hanyalah satu bagian dari teka-teki. Ada faktor lain yang bisa mempengaruhi apakah suatu CD terbaik untuk kebutuhan kamu dan imbal hasil keseluruhan kamu. Pertimbangkan hal berikut saat memilih CD:
Tujuan kamu: Tentukan berapa lama kamu bersedia mengunci dana kamu. CD memiliki jangka waktu tetap, dan menarik uang kamu sebelum jangka waktu berakhir dapat mengakibatkan penalti. Jangka waktu umum berkisar dari beberapa bulan hingga beberapa tahun. Jangka waktu yang tepat untuk kamu tergantung pada kapan kamu memperkirakan membutuhkan akses ke uang kamu.
Jenis lembaga keuangan: Suku bunga bisa sangat bervariasi antar lembaga keuangan. Jangan hanya periksa bank kamu saat ini; teliti suku bunga CD dari bank online, bank lokal, dan credit union. Bank online, khususnya, sering menawarkan suku bunga lebih tinggi daripada bank konvensional karena biaya operasional mereka lebih rendah. Namun, pastikan bank online yang kamu pertimbangkan diasuransikan FDIC (atau diasuransikan NCUA untuk credit union).
Syarat akun: Selain suku bunga, pahami syarat-syarat CD, termasuk tanggal jatuh tempo dan penalti penarikan dini. Juga, periksa apakah ada persyaratan setoran minimum dan jika ada, pastikan itu sesuai dengan anggaran kamu.
Inflasi: Meskipun CD dapat menawarkan imbal hasil tetap yang aman, mereka mungkin tidak selalu mengimbangi inflasi, terutama untuk jangka panjang. Pertimbangkan ini saat memutuskan jangka waktu dan jumlah yang akan diinvestasikan.