The Federal Reserve menurunkan suku bunga federal sebanyak tiga kali pada tahun 2024. Sebagai hasilnya, tingkat akun deposito sedang menurun.
Berita baiknya: Anda dapat mengunci pengembalian yang kompetitif pada sertifikat deposito (CD) hari ini dan menjaga daya beli Anda. Bahkan, CD terbaik masih membayar tingkat di atas 4%. Lanjutkan untuk melihat gambaran singkat dari tingkat CD hari ini dan di mana menemukan penawaran terbaik.
Biasanya, CD saat ini menawarkan tingkat yang jauh lebih tinggi daripada akun tabungan tradisional. Pada bulan Februari, CD jangka pendek terbaik (enam hingga 12 bulan) umumnya menawarkan tingkat sekitar 4,00% hingga 4,50% APY.
Saat ini, tingkat CD tertinggi adalah 4,50% APY, ditawarkan oleh Marcus by Goldman Sachs pada CD 14 bulan mereka. Ada deposit pembukaan minimum sebesar $500 yang diperlukan.
LendingClub juga menawarkan 4,50% APY pada CD 10 bulan mereka dengan deposit minimum sebesar $2.500.
Berikut adalah pandangan mengenai beberapa tingkat CD terbaik yang tersedia hari ini dari mitra terverifikasi kami.
Konten yang disematkan ini tidak tersedia di wilayah Anda.
Lihat pilihan kami untuk akun dan tingkat CD terbaik>>
Era 2000-an ditandai oleh gelembung dot-com dan kemudian, krisis keuangan global tahun 2008. Meskipun awal tahun 2000-an melihat tingkat CD yang relatif tinggi, mereka mulai turun ketika ekonomi melambat dan Federal Reserve memangkas target suku bunganya untuk merangsang pertumbuhan. Pada tahun 2009, setelah krisis keuangan, rata-rata CD satu tahun membayar sekitar 1% APY, dengan CD lima tahun di bawah 2% APY.
Trend penurunan tingkat CD berlanjut ke tahun 2010-an, terutama setelah Resesi Besar tahun 2007-2009. Kebijakan Fed untuk merangsang ekonomi (khususnya, keputusannya untuk menjaga suku bunga acuan dekat dengan nol) membuat bank menawarkan tingkat yang sangat rendah pada CD. Pada tahun 2013, rata-rata tingkat pada CD 6 bulan turun menjadi sekitar 0,1% APY, sementara CD lima tahun menghasilkan rata-rata 0,8% APY.
Namun, hal berubah antara tahun 2015 dan 2018, ketika Fed mulai secara bertahap meningkatkan suku bunga lagi. Pada titik ini, ada sedikit peningkatan pada tingkat CD karena ekonomi berkembang, menandai akhir hampir satu dekade tingkat sangat rendah. Namun, awal pandemi COVID-19 pada awal 2020 menyebabkan pemotongan suku bunga darurat oleh Fed, menyebabkan tingkat CD turun ke rekor terendah baru.
Situasi berbalik setelah pandemi ketika inflasi mulai melonjak. Hal ini mendorong Fed untuk menaikkan suku bunga sebanyak 11 kali antara Maret 2022 dan Juli 2023. Akibatnya, ini menyebabkan tingkat yang lebih tinggi pada pinjaman dan APY yang lebih tinggi pada produk tabungan, termasuk CD.
Maju cepat ke September 2024 — Fed akhirnya memutuskan untuk mulai memangkas tingkat dana federal setelah menentukan bahwa inflasi pada dasarnya terkendali. Hari ini, kita mulai melihat tingkat CD turun dari puncaknya. Meskipun begitu, tingkat CD tetap tinggi menurut standar historis.
Lihat bagaimana tingkat CD telah berubah sejak tahun 2009:
Secara tradisional, CD jangka panjang menawarkan tingkat bunga yang lebih tinggi dibandingkan dengan CD jangka pendek. Hal ini karena mengunci uang untuk jangka waktu yang lebih lama umumnya membawa lebih banyak risiko (yaitu, melewatkan tingkat yang lebih tinggi di masa depan), yang dikompensasi oleh bank dengan tingkat yang lebih tinggi.
Namun, pola ini tidak selalu berlaku hari ini; tingkat CD rata-rata tertinggi adalah untuk jangka waktu 12 bulan. Hal ini menunjukkan adanya penyempitan atau inversi kurva imbal hasil, yang dapat terjadi dalam situasi ekonomi yang tidak pasti atau ketika investor mengharapkan penurunan suku bunga di masa depan.
Baca selengkapnya: CD jangka pendek atau panjang: Mana yang terbaik untuk Anda?
Saat membuka CD, memilih yang memiliki APY tinggi hanyalah salah satu bagian dari teka-teki. Ada faktor lain yang dapat memengaruhi apakah CD tertentu adalah yang terbaik untuk kebutuhan Anda dan pengembalian Anda secara keseluruhan. Pertimbangkan hal berikut ketika memilih CD:
Tujuan Anda: Tentukan berapa lama Anda bersedia mengunci dana Anda. CD memiliki jangka waktu tetap, dan menarik uang Anda sebelum jangka waktu berakhir dapat mengakibatkan denda. Istilah umum berkisar dari beberapa bulan hingga beberapa tahun. Istilah yang tepat untuk Anda tergantung pada kapan Anda memperkirakan akan membutuhkan akses ke uang Anda.
Jenis lembaga keuangan: Tingkat bisa bervariasi secara signifikan di antara lembaga keuangan. Jangan hanya memeriksa dengan bank saat ini; teliti tingkat CD dari bank online, bank lokal, dan koperasi kredit. Bank online, khususnya, sering menawarkan tingkat bunga yang lebih tinggi daripada bank tradisional berbasis fisik karena biaya overhead yang lebih rendah. Namun, pastikan bahwa bank online mana pun yang Anda pertimbangkan memiliki asuransi FDIC (atau NCUA-insured untuk koperasi kredit).
Ketentuan akun: Selain tingkat bunga, pahami ketentuan CD, termasuk tanggal jatuh tempo dan denda penarikan. Juga, periksa apakah ada persyaratan deposit minimum dan jika ya, sesuaikan dengan anggaran Anda.
Inflasi: Meskipun CD dapat menawarkan pengembalian tetap yang aman, mereka mungkin tidak selalu sejalan dengan inflasi, terutama untuk jangka waktu yang lebih lama. Pertimbangkan hal ini saat memutuskan jangka waktu dan jumlah yang akan diinvestasikan.