Tingkat suku bunga pada banyak jenis hipotek telah turun. Menurut Zillow, tingkat hipotek tetap 30 tahun telah mengalami penurunan selama beberapa hari terakhir, turun tiga basis poin hari ini menjadi 6,55%. Ini membuatnya berada pada titik terendahnya sejak pertengahan Desember ketika berada di 6,50%.
Mungkin terlihat aneh bahwa tingkat hipotek turun meskipun Federal Reserve tidak menurunkan tingkat dana federal dalam pertemuan minggu lalu. Tingkat pinjaman rumah dipengaruhi oleh banyak faktor, dan mereka lebih mengikuti hasil obligasi 10 tahun daripada tingkat dana. Hasil obligasi 10 tahun telah mengalami penurunan selama beberapa minggu terakhir. Tidak ada jaminan bahwa tren penurunan ini akan terus berlanjut, jadi sekarang mungkin merupakan waktu yang tepat untuk mengunci tingkat.
Gali lebih dalam: 5 strategi untuk mendapatkan tingkat hipotek terendah
Memiliki pertanyaan tentang membeli, memiliki, atau menjual rumah? Ajukan pertanyaan Anda kepada panel Agen Properti Yahoo menggunakan formulir Google ini.
Berikut adalah tingkat hipotek saat ini, menurut data Zillow terbaru:
30 tahun tetap: 6,55%
20 tahun tetap: 6,40%
15 tahun tetap: 5,88%
5/1 ARM: 6,84%
7/1 ARM: 7,09%
30 tahun VA: 5,99%
15 tahun VA: 5,40%
5/1 VA: 6,06%
Ingat, ini adalah rata-rata nasional dan dibulatkan ke seratusan terdekat.
Berikut adalah tingkat refinancing hipotek hari ini, menurut data Zillow terbaru:
30 tahun tetap: 6,59%
20 tahun tetap: 6,34%
15 tahun tetap: 5,89%
5/1 ARM: 7,02%
7/1 ARM: 6,81%
30 tahun VA: 5,95%
15 tahun VA: 5,59%
5/1 VA: 6,08%
30 tahun FHA: 6,49%
15 tahun FHA: 5,88%
Sekali lagi, angka-angka yang diberikan adalah rata-rata nasional yang dibulatkan ke seratusan terdekat. Tingkat refinancing hipotek sering kali lebih tinggi daripada tingkat saat Anda membeli rumah, meskipun tidak selalu demikian.
Baca lebih lanjut: Apakah sekarang waktu yang tepat untuk refinancing hipotek Anda?
Gunakan kalkulator hipotek gratis Yahoo Finance untuk melihat bagaimana berbagai jangka waktu hipotek dan tingkat bunga akan memengaruhi pembayaran bulanan Anda.
Kalkulator kami juga mempertimbangkan faktor-faktor seperti pajak properti dan asuransi pemilik rumah saat menentukan perkiraan pembayaran hipotek bulanan Anda. Ini memberi Anda gambaran yang lebih realistis tentang pembayaran bulanan total Anda daripada jika Anda hanya melihat pokok dan bunga hipotek.
Rata-rata tingkat hipotek 30 tahun hari ini adalah 6,55%. Jangka waktu 30 tahun adalah jenis hipotek yang paling populer karena dengan menyebar pembayaran Anda selama 360 bulan, pembayaran bulanan Anda lebih rendah daripada dengan pinjaman berjangka lebih pendek.
Rata-rata tingkat hipotek 15 tahun adalah 5,88% hari ini. Ketika memutuskan antara hipotek 15 tahun dan 30 tahun, pertimbangkan tujuan jangka pendek versus jangka panjang Anda.
Hipotek 15 tahun dilengkapi dengan tingkat bunga lebih rendah daripada jangka waktu 30 tahun. Ini bagus dalam jangka panjang karena Anda akan melunasi pinjaman Anda 15 tahun lebih cepat, dan itu adalah 15 tahun lebih sedikit bagi bunga untuk berkumpul. Tetapi yang harus Anda pertimbangkan adalah bahwa pembayaran bulanan Anda akan lebih tinggi karena Anda melunasi jumlah yang sama dalam setengah waktu.
Misalkan Anda mendapatkan hipotek $300.000. Dengan jangka waktu 30 tahun dan tingkat 6,55%, pembayaran bulanan Anda untuk pokok dan bunga akan sekitar $1.906, dan Anda akan membayar $386.109 bunga selama masa pinjaman Anda — di atas $300.000 asli tersebut.
Jika Anda mendapatkan hipotek $300.000 yang sama tetapi dengan jangka waktu 15 tahun dan tingkat 5,88%, pembayaran bulanan Anda akan melonjak menjadi $2.512. Tetapi Anda hanya akan membayar $152.189 bunga selama bertahun-tahun.
Dengan hipotek dengan tingkat tetap, tingkat Anda terkunci selama seluruh masa pinjaman Anda. Anda akan mendapatkan tingkat yang baru jika Anda refinancing hipotek Anda, meskipun.
Hipotek dengan tingkat bunga yang dapat disesuaikan menjaga tingkat Anda tetap selama jangka waktu yang sudah ditentukan. Kemudian, tingkat akan naik atau turun tergantung pada beberapa faktor, seperti kondisi ekonomi dan jumlah maksimum perubahan tingkat Anda sesuai dengan kontrak Anda. Sebagai contoh, dengan ARM 7/1, tingkat Anda akan terkunci selama tujuh tahun pertama, kemudian berubah setiap tahun selama 23 tahun sisa jangka waktu Anda.
Tingkat yang dapat disesuaikan biasanya dimulai lebih rendah daripada tingkat tetap, tetapi setelah periode kunci awal berakhir, mungkin saja tingkat Anda akan naik. Namun, akhir-akhir ini, beberapa tingkat tetap telah mulai lebih rendah daripada tingkat yang dapat disesuaikan. Bicarakan dengan pemberi pinjaman Anda tentang tingkat mereka sebelum memilih salah satu dari keduanya.
Gali lebih dalam: Hipotek dengan tingkat tetap versus tingkat yang dapat disesuaikan
Pemberi pinjaman hipotek biasanya memberikan tingkat hipotek terendah kepada orang-orang dengan uang muka yang lebih tinggi, skor kredit yang bagus atau sangat baik, dan rasio utang terhadap pendapatan yang rendah. Jadi, jika Anda ingin tingkat yang lebih rendah, coba hemat lebih banyak, tingkatkan skor kredit Anda, atau lunasi beberapa utang sebelum Anda mulai berbelanja untuk rumah.
Menunggu agar tingkat turun mungkin bukan metode terbaik untuk mendapatkan tingkat hipotek terendah saat ini kecuali jika Anda benar-benar tidak terburu-buru dan tidak keberatan menunggu hingga akhir 2025. Jika Anda siap untuk membeli, fokus pada keuangan pribadi Anda mungkin merupakan cara terbaik untuk menurunkan tingkat Anda.
Untuk menemukan pemberi pinjaman hipotek terbaik untuk situasi Anda, ajukan pra-persetujuan hipotek dengan tiga atau empat perusahaan. Pastikan untuk mengajukan kepada mereka semua dalam jangka waktu yang singkat — melakukannya akan memberi Anda perbandingan yang paling akurat dan memiliki dampak yang lebih sedikit pada skor kredit Anda.
Ketika memilih pemberi pinjaman, jangan hanya membandingkan tingkat bunga. Perhatikanlah tingkat persentase tahunan (APR) hipotek — ini memperhitungkan tingkat bunga, poin diskon, dan biaya. APR, yang juga diekspresikan sebagai persentase, mencerminkan biaya tahunan sebenarnya dari meminjam uang. Ini mungkin angka yang paling penting untuk dilihat saat membandingkan pemberi pinjaman hipotek.
Pelajari lebih lanjut: Pemberi pinjaman hipotek terbaik untuk pembeli rumah pertama
Menurut Zillow, rata-rata nasional tingkat hipotek 30 tahun adalah 6,55%, dan rata-rata tingkat hipotek 15 tahun adalah 5,88%. Tetapi ini adalah rata-rata nasional, jadi rata-rata di daerah Anda mungkin berbeda. Rata-rata biasanya lebih tinggi di bagian Amerika yang mahal dan lebih rendah di daerah yang lebih murah.
Rata-rata tingkat hipotek tetap 30 tahun adalah 6,55% saat ini, menurut Zillow. Namun, Anda mungkin mendapatkan tingkat yang lebih baik dengan skor kredit yang sangat baik, uang muka yang besar, dan rasio utang terhadap pendapatan (DTI) yang rendah.
Tingkat hipotek tidak diharapkan turun secara drastis dalam waktu dekat, meskipun mereka mungkin turun sedikit di sana-sini.