Tingkat suku bunga telah turun pada sebagian besar masa peminjaman hipotek hari ini. Menurut Zillow, suku bunga tetap 30 tahun turun empat basis poin menjadi 6,50%. Ini adalah pertama kalinya rata-rata suku bunga 30 tahun mencapai 6,50% sejak pertengahan Desember.
Dengan sedikit penurunan suku bunga hipotek, akhir pekan ini bisa menjadi waktu yang baik untuk mewawancarai agen real estat, mencari pemberi pinjaman hipotek, atau mencari rumah. Anda juga bisa mendapatkan manfaat dari memulai perjalanan membeli rumah sebelum musim pembelian puncak musim semi dimulai.
Punya pertanyaan tentang membeli, memiliki, atau menjual rumah? Kirim pertanyaan Anda ke panel Agen Real Estat Yahoo menggunakan formulir Google ini.
Berikut ini adalah tingkat suku bunga hipotek saat ini, menurut data terbaru Zillow:
30 tahun tetap: 6,50%
20 tahun tetap: 6,25%
15 tahun tetap: 5,83%
5/1 ARM: 6,50%
7/1 ARM: 6,45%
30 tahun VA: 5,98%
15 tahun VA: 5,48%
5/1 VA: 6,06%
Ingat, ini adalah rata-rata nasional dan dibulatkan ke pembulatan terdekat.
Pelajari lebih lanjut: 5 strategi untuk mendapatkan suku bunga hipotek terendah
Ini adalah tingkat suku bunga refinance hipotek hari ini, menurut data terbaru Zillow:
30 tahun tetap: 6,53%
20 tahun tetap: 6,25%
15 tahun tetap: 5,88%
5/1 ARM: 6,56%
7/1 ARM: 6,36%
30 tahun VA: 5,98%
15 tahun VA: 5,56%
5/1 VA: 6,08%
30 tahun FHA: 6,09%
15 tahun FHA: 5,55%
Sekali lagi, angka-angka yang diberikan adalah rata-rata nasional yang dibulatkan ke pembulatan terdekat. Tingkat suku bunga refinance hipotek seringkali lebih tinggi daripada tingkat saat Anda membeli rumah, meskipun tidak selalu demikian.
Anda dapat menggunakan kalkulator hipotek Yahoo Finance gratis untuk melihat bagaimana berbagai tingkat suku bunga dan jangka waktu akan mempengaruhi pembayaran hipotek bulanan Anda. Ini juga menunjukkan bagaimana harga rumah dan jumlah uang muka mempengaruhi hal-hal tersebut.
Kalkulator kami mencakup asuransi pemilik rumah dan pajak properti dalam perkiraan pembayaran bulanan Anda. Anda bahkan memiliki opsi untuk memasukkan biaya asuransi hipotek pribadi (PMI) dan iuran asosiasi pemilik rumah jika itu berlaku untuk Anda. Detail-detail ini menghasilkan perkiraan pembayaran bulanan yang lebih akurat daripada jika Anda hanya menghitung pokok dan bunga hipotek Anda.
Ada dua keuntungan utama dari hipotek tetap 30 tahun: Pembayaran Anda lebih rendah, dan pembayaran bulanan Anda dapat diprediksi.
Hipotek dengan suku bunga tetap 30 tahun memiliki pembayaran bulanan yang relatif rendah karena Anda menyebarkan pembayaran Anda selama periode waktu yang lebih lama daripada misalnya hipotek 15 tahun. Pembayaran Anda dapat diprediksi karena, berbeda dengan hipotek suku bunga variabel (ARM), suku bunga Anda tidak akan berubah dari tahun ke tahun. Sebagian besar tahun, satu-satunya hal yang mungkin memengaruhi pembayaran bulanan Anda adalah perubahan asuransi pemilik rumah atau pajak properti Anda.
Kerugian utama dari suku bunga tetap 30 tahun adalah bunga hipotek — baik jangka pendek maupun jangka panjang.
Jangka waktu tetap 30 tahun datang dengan tingkat yang lebih tinggi daripada jangka waktu tetap yang lebih pendek, dan lebih tinggi daripada tingkat intro ke ARM 30 tahun. Semakin tinggi suku bunga Anda, semakin tinggi pembayaran bulanan Anda. Anda juga akan membayar lebih banyak bunga selama masa pinjaman Anda karena tingkat yang lebih tinggi dan jangka waktu yang lebih lama.
Kelebihan dan kekurangan suku bunga tetap 15 tahun pada dasarnya bertukar dari suku bunga 30 tahun. Ya, pembayaran bulanan Anda masih dapat diprediksi, tetapi keuntungan lainnya adalah bahwa jangka waktu yang lebih pendek datang dengan tingkat bunga yang lebih rendah. Belum lagi, Anda akan melunasi hipotek Anda 15 tahun lebih cepat. Jadi Anda bisa menghemat ratusan ribu dolar dalam bunga selama masa pinjaman Anda.
Namun, karena Anda membayar jumlah yang sama dalam setengah waktu, pembayaran bulanan Anda akan lebih tinggi daripada jika Anda memilih jangka waktu 30 tahun.
Gali lebih dalam: Hipotek 15 tahun vs. 30 tahun
Hipotek suku bunga variabel mengunci suku bunga Anda untuk jangka waktu yang ditentukan, kemudian mengubahnya secara berkala. Misalnya, dengan ARM 5/1, suku bunga Anda tetap sama selama lima tahun pertama dan kemudian naik atau turun sekali setiap tahun selama 25 tahun berikutnya.
Keuntungan utamanya adalah bahwa tingkat intro biasanya lebih rendah daripada yang akan Anda dapatkan dengan tingkat tetap 30 tahun, jadi pembayaran bulanan Anda akan lebih rendah. (Tingkat rata-rata saat ini tidak selalu mencerminkan hal ini, meskipun — dalam beberapa kasus, tingkat tetap sebenarnya lebih rendah. Bicaralah dengan pemberi pinjaman Anda sebelum memutuskan antara tingkat tetap atau variabel.)
Dengan ARM, Anda tidak tahu bagaimana tingkat suku bunga hipotek akan seperti setelah periode suku bunga intro berakhir, jadi Anda mengambil risiko suku bunga Anda meningkat nanti. Ini akhirnya bisa menghabiskan lebih banyak uang, dan pembayaran bulanan Anda tidak dapat diprediksi dari tahun ke tahun.
Tetapi jika Anda berencana pindah sebelum periode suku bunga intro berakhir, Anda bisa mendapatkan manfaat dari tingkat rendah tanpa menghadapi peningkatan suku bunga di kemudian hari.
Pelajari lebih lanjut: Hipotek suku bunga variabel vs. tetap
Pertama-tama, sekarang adalah waktu yang relatif baik untuk membeli rumah dibandingkan dengan beberapa tahun terakhir. Harga rumah tidak melonjak seperti saat puncak pandemi COVID-19. Jadi, jika Anda ingin atau perlu membeli rumah segera, Anda seharusnya merasa cukup baik tentang kondisi saat ini.
Suku bunga hipotek tidak diprediksi akan turun secara drastis sepanjang 2025 seperti yang diharapkan orang beberapa bulan yang lalu. Jadi, sekarang bisa menjadi waktu yang sama baiknya untuk membeli seperti beberapa bulan dari sekarang.
Waktu terbaik untuk membeli biasanya adalah kapan pun itu masuk akal untuk tahapan hidup Anda. Mencoba untuk mencari waktu yang tepat untuk pasar real estat bisa sia-sia seperti mencari waktu yang tepat untuk pasar saham — belilah saat sudah waktunya bagi Anda.
Baca lebih lanjut: Yang lebih penting, harga rumah Anda atau suku bunga hipotek Anda?
Menurut Zillow, rata-rata nasional suku bunga hipotek 30 tahun saat ini adalah 6,50%. Tetapi ingat bahwa rata-rata bisa bervariasi tergantung di mana Anda tinggal. Sebagai contoh, jika Anda membeli di kota dengan biaya hidup tinggi, suku bunga bisa lebih tinggi.
Suku bunga hipotek diperkirakan akan turun secara keseluruhan pada 2025, meskipun kemungkinan besar mereka tidak akan turun secara signifikan dalam waktu dekat.
Suku bunga hipotek tidak selalu menurun — mereka naik turun sedikit. Tetapi sebagian besar tingkat telah turun hari ini.
Dalam banyak hal, mendapatkan tingkat suku bunga refinance hipotek yang rendah mirip dengan saat Anda membeli rumah. Cobalah untuk meningkatkan skor kredit Anda dan menurunkan rasio utang-pendapatan (DTI) Anda. Refinancing ke jangka waktu yang lebih pendek juga akan memberikan Anda tingkat yang lebih rendah, meskipun pembayaran hipotek bulanan Anda akan lebih tinggi.