Foto oleh YuriArcurs/Peopleimages dari Envato
Moneywise dan Yahoo Finance LLC mungkin dapat komisi atau pendapatan dari tautan dalam konten ini.
Suami Janice meninggal tiba-tiba tahun lalu setelah kena stroke. Pasangan ini tinggal beberapa tahun lagi menuju masa pensiun. Janice, yang berusia 62 tahun, sedang menunggu untuk klaim Jaminan Sosial (Social Security) pada usia 65 tahun, di mana dia juga akan memenuhi syarat untuk manfaat Medicare.
Almarhum suaminya menghasilkan lebih banyak uang selama karirnya, jadi dia akan menerima manfaat pensiun Jaminan Sosial yang lebih besar. Sekarang dia bertanya-tanya apakah dia bisa mendapatkan manfaat pensiun dia dan suaminya sekaligus.
Jawaban singkatnya adalah tidak. Tapi ini penjelasan lebih detail tentang manfaat Jaminan Sosial apa yang berhak Anda dapatkan setelah pasangan meninggal.
Jenis utama pembayaran Jaminan Sosial adalah manfaat pensiun, disabilitas, dan manfaat untuk keluarga yang ditinggalkan (survivor benefits).
Manfaat pensiun termasuk manfaat untuk pekerja yang pensiun dan manfaat untuk pasangan. Pasangan suami istri yang sudah usia pensiun berhak mendapatkan dua cek dari Administrasi Jaminan Sosial (SSA):
* Dua manfaat pekerja pensiun jika kedua pasangan bekerja, atau
* Satu manfaat pekerja pensiun dan satu manfaat pasangan untuk pasangan yang tidak punya manfaat pekerja pensiun.
Manfaat untuk pasangan bisa sampai 50% dari Jumlah Asuransi Primer (Primary Insurance Amount/PIA) pekerja yang pensiun, yaitu manfaat bulanan yang mereka terima di usia pensiun penuh. Jika pasangan yang bekerja meninggal, manfaat pasangan mungkin diganti oleh manfaat untuk keluarga yang ditinggalkan (survivor benefits).
Jika Anda adalah pasangan yang ditinggalkan, seperti Janice, Anda bisa klaim manfaat pensiun Anda sendiri atau manfaat almarhum pasangan Anda, mana yang lebih tinggi.
Menurut The National Academy of Social Insurance, ini mungkin sangat menurunkan pendapatan pasangan yang ditinggalkan, karena mereka hanya menerima satu manfaat bulanan, bukan dua yang bisa mereka dapatkan jika pasangannya masih hidup.
Jumlah yang diterima Janice akan berdasarkan riwayat kerja almarhum suaminya dan apakah dia sudah mencapai usia pensiun penuh, biasanya antara 66 dan 67 tahun.
Jika pasangan yang ditinggalkan sudah menerima manfaat berdasarkan riwayat kerja mereka sendiri, mereka harus hubungi SSA untuk cari tahu apakah mereka bisa dapat lebih banyak uang dari manfaat untuk keluarga yang ditinggalkan.
Sekitar 5,8 juta warga Amerika menerima manfaat ini pada Juli, dengan rata-rata manfaat bulanan $1.574,28, menurut SSA.
Anda mungkin berhak dapat manfaat ini jika Anda adalah pasangan, mantan pasangan, atau anak dari seseorang yang bekerja dan bayar pajak Jaminan Sosial sebelum mereka meninggal. Umumnya, untuk memenuhi syarat, Anda harus berusia 60 tahun atau lebih, atau setidaknya 50 tahun dengan disabilitas yang terjadi dalam tujuh tahun setelah kematian pasangan.
Dalam beberapa kasus, usia tidak penting. Jika Anda merawat anak dari pernikahan yang memiliki disabilitas atau di bawah 16 tahun, Anda juga bisa ajukan manfaat ini tidak peduli berapa usia Anda.
Faktor lain adalah status pernikahan Anda sekarang. Jika Anda menikah lagi sebelum usia 60 (atau 50 jika Anda punya disabilitas), Anda tidak lagi memenuhi syarat untuk manfaat ini. Menikah lagi setelah usia 60 tidak akan mempengaruhi kelayakan Anda.
Karena Janice belum siap pensiun, dia bisa terus kerja sambil terima manfaat ini sebelum mencapai usia pensiun penuh, tetapi manfaatnya bisa dikurangi jika pendapatannya melebihi batas, yaitu $23.400 untuk tahun 2025.
Jika pasangan Anda meninggal, Anda harus hubungi SSA segera. Anda akan menerima pembayaran sekaligus kematian $255, dan Anda juga bisa diskusikan opsi untuk langkah selanjutnya. Misalnya, Anda mungkin mulai dengan manfaat untuk keluarga yang ditinggalkan dan kemudian beralih ke manfaat pensiun Anda sendiri pada usia 70, jika pembayaran itu yang tertinggi.
Ada banyak faktor untuk dipertimbangkan, jadi mungkin berguna untuk bertemu dengan penasihat keuangan profesional untuk menghitung detailnya.
Advisor.com dapat membantu menghubungkan Anda dengan penasihat keuangan yang sesuai kebutuhan dan berbasis di daerah Anda. Semua penasihat mereka sudah diperiksa sebelumnya (pre-vetted fiduciaries), artinya mereka punya kewajiban hukum untuk bertindak demi kepentingan terbaik Anda.
Setelah memasukkan kode pos Anda untuk dicocokkan dengan profesional keuangan terdekat, Anda dapat mengatur panggilan gratis tanpa kewajiban untuk memastikan mereka cocok untuk Anda.
Rata-rata manfaat Jaminan Sosial adalah $1.863,12 pada Juli. Menurut laporan 2024 dari Biro Statistik Tenaga Kerja AS, pengeluaran bulanan rata-rata untuk konsumen Amerika adalah $6.440.
Sayangnya, ini berarti sering ada kesenjangan antara apa yang diterima sebagai manfaat dan apa yang dibutuhkan untuk hidup. Di sinilah memiliki tabungan pensiun yang solid bisa berguna.
Memiliki portofolio investasi yang kuat dapat membantu mengurangi ketergantungan pada Jaminan Sosial saat pensiun. Aset alternatif juga dapat membantu melindungi Anda dari inflasi dan gejolak pasar saham.
Misalnya, FNRP memungkinkan investor individu terakreditasi dengan investasi minimal $50.000 untuk mengakses investasi real estate komersial berkualitas institusional — tanpa perlu kerja keras mencari kesepakatan sendiri.
FNRP memiliki hubungan dengan merek kebutuhan pokok terbesar di negara itu, seperti Kroger, Walmart, dan Whole Foods. Dan karena pengecer ini menyediakan kebutuhan pokok, mereka cenderung tetap berkinerja baik selama masa volatilitas ekonomi dan dapat menjadi lindung nilai terhadap inflasi.
Anda dapat terlibat dengan para ahli, jelajahi kesepakatan yang tersedia, dan mudah melakukan alokasi, semua di portal yang dipersonalisasi milik FNRP.
Lalu ada seni. Menurut survei dari UBS, lebih dari 85% investor dengan kekayaan tinggi mengatakan seni adalah investasi yang relatif aman, menyarankan itu bisa diandalkan untuk masa pensiun Anda.
Sementara responden yang sangat kaya ini mengalokasikan hingga 25% portofolio mereka pada tahun 2025 untuk seni, investor biasa juga berinvestasi bersama mereka dengan Masterworks.
Platform investasi seni ini sudah mendistribusikan kembali lebih dari $60 juta dalam total hasil, termasuk pokoknya, kepada investor. Di 23 exit, investor Masterworks telah menyadari laba bersih tahunan perwakilan yang mencakup +17,6%, +17,8%, dan +21,5% di antara aset yang dipegang lebih dari satu tahun. Dapatkan akses prioritas dan lihat apakah Anda bisa lewati daftar tunggu di sini.
Lihat penafian Peraturan A yang penting di Masterworks.com/cd.
Emas adalah aset alternatif lain yang mengungguli pasar saham dalam beberapa tahun terakhir. Dari 2020 hingga 2024, harga spot emas memiliki pengembalian tahunan yang lebih besar daripada S&P 500.
Salah satu cara untuk berinvestasi dalam logam mulia langka yang juga memberikan keuntungan pajak signifikan adalah dengan membuka IRA emas dengan bantuan Thor Metals.
IRA Emas memungkinkan investor untuk memegang emas fisik atau aset terkait emas dalam akun pensiun, yang menggabungkan keunggulan pajak IRA dengan manfaat perlindungan berinvestasi dalam emas, menjadikannya pilihan menarik bagi mereka yang ingin melindungi dana pensiun mereka dari ketidakpastian ekonomi.
Untuk mempelajari lebih lanjut, Anda dapat melihat panduan informasi gratis Thor Metals yang mencakup detail tentang cara mendapatkan hingga $20.000 dalam logam gratis untuk pembelian yang memenuhi syarat.
Artikel ini hanya menyediakan informasi dan tidak boleh ditafsirkan sebagai nasihat. Disediakan tanpa jaminan apa pun.