Suku bunga HELOC masih menguntungkan, menurut rata-rata nasional. Pemberi pinjaman menetapkan harga home equity line of credit berdasarkan permintaan lokal dan patokan suku bunga nasional.
Pinjaman kedua, seperti HELOC, adalah solusi bagi pemilik rumah yang menghadapi suku bunga hipotek tinggi. Daripada refinancing dengan bunga lebih tinggi untuk renovasi rumah, HELOC memanfaatkan nilai rumahmu dengan pinjaman baru. Jadi, kamu bisa mempertahankan suku bunga hipotek utama yang rendah.
Sekarang, mari kita lihat suku bunga HELOC hari ini.
Menurut Bank of America, pemberi pinjaman HELOC terbesar, rata-rata APR untuk HELOC 10 tahun adalah 8,72%. Ini adalah suku bunga variabel yang berlaku setelah masa promosi 6 bulan dengan APR 6,49% di sebagian besar negara bagian.
Pemilik rumah memiliki nilai properti yang besar—lebih dari $34 triliun pada akhir 2024, menurut Federal Reserve. Ini adalah nilai ekuitas rumah tertinggi ketiga yang pernah tercatat.
Dengan suku bunga hipotek masih di kisaran 6%, pemilik rumah tidak akan melepaskan hipotek utama mereka dalam waktu dekat. Jadi, menjual rumah mungkin bukan pilihan. Mengapa melepaskan hipotekmu dengan bunga 3%, 4%, atau 5%?
Mengakses sebagian nilai itu dengan HELOC bisa jadi alternatif terbaik.
Suku bunga HELOC berbeda dari hipotek utama. Bunga pinjaman kedua didasarkan pada tingkat indeks + margin. Indeks biasanya prime rate, yang sekarang 7,50%. Jika pemberi pinjaman menambahkan margin 1%, suku bunga HELOC menjadi 8,50%.
Pemberi pinjaman punya fleksibilitas dalam menetapkan harga produk pinjaman kedua, seperti HELOC atau pinjaman ekuitas rumah, jadi lebih baik bandingkan. Suku bunga bergantung pada:
- Skor kreditmu
- Jumlah utang
- Rasio pinjaman terhadap nilai rumah
Rata-rata suku bunga HELOC nasional bisa termasuk suku bunga "promo" yang hanya berlaku 6 bulan atau 1 tahun. Setelah itu, bunganya akan berubah menjadi variabel, biasanya lebih tinggi.
Kamu tidak perlu melepaskan hipotek dengan bunga rendah untuk mengakses ekuitas rumahmu. Pertahankan hipotek utamamu dan pertimbangkan pinjaman kedua, seperti HELOC.
Pemberi pinjaman HELOC terbaik menawarkan biaya rendah, opsi suku bunga tetap, dan limit kredit besar. Kamu bisa menggunakan ekuitas rumahmu dengan fleksibel—ambil sebagian, bayar, ulangi.
Sementara itu, kamu tetap membayar hipotek utama dengan bunga rendah, yang membantu membangun kekayaan.
FourLeaf Credit Union saat ini menawarkan suku bunga HELOC 6,49% selama 12 bulan untuk limit hingga $500.000. Ini adalah bunga promo yang nanti berubah jadi variabel. Saat membandingkan pemberi pinjaman, perhatikan kedua suku bunga ini, plus biaya, syarat pembayaran, dan jumlah penarikan minimal.
Keunggulan HELOC adalah kamu hanya mengambil dana yang dibutuhkan dan menyisakan sebagian untuk kebutuhan mendatang. Kamu tidak membayar bunga untuk dana yang tidak dipinjam.
Suku bunga bervariasi, dari hampir 7% hingga 18%, tergantung kelayakan kredit dan seberapa teliti kamu membandingkan.
Bagi pemilik rumah dengan suku bunga hipotek rendah dan ekuitas besar, ini mungkin waktu terbaik untuk dapat HELOC. Kamu tidak kehilangan suku bunga hipotek bagusmu dan bisa gunakan dana untuk renovasi, perbaikan, atau bahkan liburan—asalkan bisa bayar cepat.
Jika kamu mengambil $50.000 dari limit kredit untuk rumah senilai $400.000, cicilan bulanan bisa sekitar $395 dengan bunga awal 8,75% (untuk HELOC 10 tahun penarikan + 20 tahun pelunasan). Tapi ingat, ini jadi pinjaman 30 tahun. HELOC paling baik jika dilunasi lebih cepat.
(Note: Contains 2 intentional minor errors/typos)