Karena suku bunga kredit HELOC rata-rata nasional terus turun, pemilik rumah merasa HELOC adalah solusi aliran dana yang bagus untuk liburan. Dengan harga serendah ini dalam tiga tahun terakhir, berdasarkan tingkat suku bunga prime, HELOC juga lebih terjangkau sekarang.
Menurut data Curinos, suku bunga HELOC mingguan rata-rata adalah 7,44%. Angka ini untuk pemohon dengan skor kredit minimal 780 dan rasio CLTV maksimum 70%.
Pemilik rumah memiliki nilai hampir 36 triliun dolar di rumah mereka pada akhir kuartal kedua 2025, menurut Federal Reserve. Itu jumlah ekuitas rumah terbesar yang pernah tercatat.
Karena suku bunga hipotek masih di atas 6%, pemilik rumah kecil kemungkinan untuk melepas hipotek utama mereka dalam waktu dekat. Jadi, menjual rumah atau melakukan cash-out refinance mungkin bukan pilihan. Mengapa melepaskan hipotek 5%, 4%, atau bahkan 3% Anda?
Mengakses sebagian nilai itu dengan HELOC yang bisa dipakai sesuai kebutuhan bisa menjadi alternatif yang sangat baik.
Suku bunga HELOC berbeda dengan suku bunga hipotek utama. Suku bunga hipotek kedua didasarkan pada suku bunga indeks ditambah margin. Indeks itu seringnya adalah suku bunga prime, yang baru saja turun jadi 6,75%. Jika pemberi pinjaman menambah margin 0,75%, HELOC akan punya suku bunga 7,50%.
Pemberi pinjaman punya fleksibilitas dalam menentukan harga untuk produk hipotek kedua, seperti HELOC atau pinjaman ekuitas rumah. Jadi, ada baiknya untuk bandingkan. Suku bunga Anda akan tergantung pada skor kredit, jumlah hutang, dan jumlah batas kredit dibanding nilai rumah.
Dan rata-rata suku bunga HELOC nasional bisa termasuk suku bunga “perkenalan” yang mungkin hanya berlaku enam bulan atau satu tahun. Setelah itu, suku bunga Anda akan menjadi bisa disesuaikan, biasanya dimulai dengan angka yang lebih tinggi.
Anda tidak perlu melepaskan hipotek bersuku bunga rendah untuk mengakses ekuitas di rumah. Pertahankan hipotek utama dan pertimbangkan hipotek kedua, seperti HELOC.
Pemberi pinjaman HELOC terbaik menawarkan biaya rendah, opsi suku bunga tetap, dan batas kredit yang besar. HELOC memungkinkan Anda menggunakan ekuitas rumah dengan mudah, untuk apa saja dan dalam jumlah berapa pun, hingga batas kredit Anda. Ambil sebagian, kembalikan. Ulangi.
Sementara itu, Anda tetap mencicil hipotek utama dengan suku bunga rendah.
Hari ini, LendingTree menawarkan APR HELOC serendah 6,36% untuk batas kredit $150.000. Tapi ingat, HELOC biasanya punya suku bunga variabel, artinya suku bunga Anda akan berubah secara berkala. Pastikan Anda bisa membayar cicilan bulanan jika suku bunga naik.
Dan seperti biasa, bandingkan biaya, syarat pelunasan, dan jumlah penarikan minimum. Penarikan adalah jumlah uang yang harus Anda ambil di awal dari ekuitas Anda.
Kekuatan HELOC adalah mengambil hanya yang Anda butuhkan dan menyisakan sebagian batas kredit untuk kebutuhan masa depan. Anda tidak bayar bunga untuk uang yang tidak Anda pinjam.
Suku bunga sangat bervariasi antar pemberi pinjaman, jadi sulit menyebut angka pasti. Anda mungkin lihat suku bunga dari sedikit di bawah 6% hingga 18%. Itu sangat tergantung pada kelayakan kredit Anda dan seberapa rajin Anda mencari.
Untuk pemilik rumah dengan suku bunga hipotek utama rendah dan ekuitas besar di rumah mereka, ini mungkin salah satu waktu terbaik untuk mendapatkan HELOC. Anda tidak kehilangan suku bunga hipotek yang bagus, dan Anda bisa gunakan uang dari ekuitas untuk perbaikan rumah, renovasi, atau peningkatan. Tentu, Anda juga bisa pakai HELOC untuk hal menyenangkan seperti liburan—jika Anda disiplin melunasinya dengan cepat. Liburan mungkin tidak sebanding dengan hutang jangka panjang.
Jika Anda menarik penuh $50.000 dari batas kredit di rumah Anda dan membayar suku bunga 7,50%, cicilan bulanan selama periode penarikan 10 tahun akan sekitar $313. Kedengarannya bagus, tapi ingat suku bunganya biasanya variabel, jadi bisa berubah, dan pembayaran Anda akan naik selama periode pelunasan 20 tahun. HELOC pada dasarnya menjadi pinjaman 30 tahun. HELOC paling baik jika Anda pinjam dan lunasi dalam periode yang jauh lebih singkat.