Seorang pria yang mendekati masa pensiun meninjau portofolio investasinya. SmartAsset dan Yahoo Finance LLC dapat menghasilkan komisi atau pendapatan melalui tautan di bawah konten ini. Bagi banyak orang, pensiun terasa seperti menyeberangi garis finish. Anda telah menghabiskan tahun-tahun kerja Anda membangun kekayaan, dan sekarang saatnya untuk mengelola dan menghabiskan uang itu. Secara umum, ini benar – perspektif keuangan Anda akan berubah secara signifikan begitu Anda tidak lagi memiliki aliran pendapatan normal. Namun, penting untuk diingat bahwa pensiun melibatkan banyak kekhawatiran dan fokus yang sama seperti yang selalu Anda miliki dengan uang Anda, dari perencanaan pajak, anggaran rumah tangga, dan bahkan inflasi. Alokasi aset dan komposisi portofolio Anda tetap sama pentingnya di masa pensiun seperti saat Anda masih bekerja. Dan jika Anda berusia 62 tahun dan berencana untuk segera pensiun, menyusun portofolio dengan tepat sangat penting untuk memastikan uang Anda bertahan. Seorang penasihat keuangan dapat membantu Anda membangun dan mengelola portofolio investasi Anda sepanjang masa pensiun. Temukan dan bicaralah dengan seorang penasihat keuangan hari ini. Pensiunan di Amerika dapat mengharapkan usia rata-rata hingga 80-an. Ini bergantung pada beberapa faktor, tetapi pada dasarnya jika Anda berusia 62 tahun, Anda sebaiknya mengantisipasi hidup sekitar 20-25 tahun lagi, dan semoga jauh lebih lama. Ini berarti Anda perlu merencanakan untuk umur panjang dan pertumbuhan portofolio yang berkelanjutan. Salah satu isu penting di sini adalah menemukan keseimbangan yang baik antara manajemen risiko dan akumulasi. Anda ingin menjaga uang ini tetap aman, tetapi Anda tidak ingin menghabiskan 25 tahun berikutnya di rekening tabungan, menghasilkan bunga lebih rendah dari beberapa investasi yang dapat ditawarkan. Salah satu pendekatan, misalnya, adalah membagi portofolio Anda menjadi bagian atau bucket berdasarkan keinginan, kebutuhan, dan kapasitas pertumbuhan Anda. Hitung anggaran bulanan yang Anda perlukan untuk kebutuhan pokok, lalu rencanakan untuk menghasilkan pendapatan tersebut melalui aset yang aman seperti obligasi atau polis. Ambil bagian lain dari portofolio Anda dan tandai untuk gaya hidup Anda – uang yang Anda inginkan tetapi bisa (secara harfiah) hidup tanpa, dan investasikan itu dalam kumpulan aset yang lebih beragam dan aman. Ambil sisanya dan letakkan ke dalam portofolio pertumbuhan jangka panjang yang lebih fokus pada ekuitas. Ini adalah uang masa depan Anda, pertumbuhan yang akan terus membangun kekayaan Anda melawan pengeluaran dan inflasi di masa depan. Apapun cara yang Anda pilih untuk menyusun portofolio Anda, isu intinya adalah seimbangkan kebutuhan Anda yang bersaing untuk keamanan dan pertumbuhan. Gunakan aset yang lebih aman untuk membayar tagihan dan gunakan aset yang lebih spekulatif untuk membangun kekayaan yang berkelanjutan, karena pensiun bukanlah akhir dari manajemen uang Anda. Ini hanya tahap selanjutnya darinya. Jika Anda membutuhkan bantuan dalam memilih alokasi aset dan komposisi portofolio yang sesuai dengan usia dan toleransi risiko Anda, pertimbangkan untuk berbicara dengan seorang penasihat keuangan. Berpikir tentang pensiun berarti berpikir dalam jangka waktu lebih panjang daripada yang kebanyakan rumah tangga biasa. Alih-alih merencanakan bulan-bulan mendatang, saatnya merencanakan tahun dan dekade yang akan datang. Ini berarti memperhatikan biaya jangka panjang. Di antara isu-isu lain, Anda harus mengantisipasi inflasi. Bahkan pada tingkat patokan 2% Federal Reserve, inflasi akan menggandakan biaya hidup Anda setiap 35 tahun atau lebih. Kenaikan biaya hidup ini adalah salah satu alasan mengapa Anda harus merencanakan pertumbuhan, bukan hanya keamanan, dalam portofolio Anda. Uang Anda perlu tetap sejalan dengan kenaikan biaya barang dan jasa. Sambil melakukannya, jangan lupa tentang pajak. Kecuali Anda memiliki aset dalam portofolio Roth, Anda akan membayar pajak penghasilan atas semua penarikan Anda. Ini adalah catatan mudah untuk terlewatkan, jadi jangan lupakan bahwa $100.000 dalam distribusi akan berarti hidup lebih seperti $70.000 – $80.000, tergantung di mana Anda tinggal. Berdasarkan status pajak dan uang tunai yang dimiliki, konversi Roth IRA mungkin membantu Anda mengurangi pajak tersebut secara signifikan. Terakhir, ada perencanaan jangka panjang yang terpanjang. Anda tidak harus mulai perencanaan warisan lengkap pada usia 62 tahun, setidaknya tidak melampaui tugas-tugas dasar yang harus dimiliki oleh semua orang dewasa dalam laci meja mereka. Tapi, ini adalah sesuatu yang harus dipersiapkan. Lebih awal daripada nanti Anda akan ingin membuat rencana warisan yang sesungguhnya, dan saat Anda menyusun portofolio Anda untuk pertumbuhan dan penarikan, pastikan untuk mengantisipasinya. Portofolio Anda adalah sumber pendapatan, tetapi penting untuk tetap memantau pengeluaran Anda juga. Jadi perhatikan anggaran rumah tangga Anda. Saat Anda memasuki masa pensiun, rencanakan anggaran rumah tangga Anda. Berapa banyak yang Anda habiskan? Apa yang Anda butuhkan? Apa yang Anda inginkan? Jenis gaya hidup seperti apa yang ingin Anda miliki? Semua masalah ini akan penting saat Anda beralih ke pendapatan yang lebih tetap dengan sedikit kesempatan untuk memberi kenaikan gaji dalam beberapa tahun mendatang. Seperti yang disebutkan di atas, jenis anggaran ini juga sangat penting untuk manajemen portofolio. Anda perlu tahu kebutuhan Anda untuk memahami bagaimana Anda dapat berinvestasi sekitar pertumbuhan dan keamanan. Sementara Anda melakukannya, jangan lupakan untuk mengantisipasi area biaya baru atau berkembang – khususnya, perawatan kesehatan. Anda mungkin membutuhkan asuransi tambahan, termasuk asuransi celah atau asuransi perawatan jangka panjang, dan ini akan menambah biaya bulanan baru. Anda juga mungkin memiliki biaya kesehatan sendiri yang meningkat seiring waktu. Harapannya, biaya-biaya ini tidak akan muncul segera, tetapi Anda harus merencanakan pengeluaran medis lebih banyak seiring berjalannya waktu. Uang ini harus berasal dari suatu tempat, dan semakin cepat Anda merencanakannya, semakin baik Anda dapat membelinya. Seorang penasihat keuangan dapat membantu Anda mengantisipasi biaya-biaya ini dan membuat rencana untuk membayarnya. Ketika Anda memasuki masa pensiun, penting untuk mulai merencanakan bagaimana pengeluaran, anggaran, dan investasi Anda akan berubah. Hitung pengeluaran Anda dan jenis investasi apa yang perlu Anda lakukan untuk memenuhi anggaran tersebut, karena akhir dari pekerjaan bukan berarti akhir dari pengelolaan uang Anda. Jawaban-jawaban ini akan membantu mempengaruhi bagaimana Anda menyusun portofolio Anda dan mengalokasikan aset Anda. Seorang penasihat keuangan dapat membantu Anda membangun rencana pensiun yang komprehensif. Menemukan penasihat keuangan tidak harus sulit. Alat gratis SmartAsset mencocokkan Anda dengan hingga tiga penasihat keuangan yang diverifikasi yang melayani daerah Anda, dan Anda dapat melakukan panggilan pendahuluan gratis dengan calon penasihat Anda untuk memutuskan mana yang menurut Anda cocok untuk Anda. Jika Anda siap untuk menemukan penasihat yang dapat membantu Anda mencapai tujuan keuangan Anda, mulailah sekarang. Kita sering begitu fokus pada cara menyimpan dan menginvestasikan untuk pensiun sehingga mudah untuk melupakan pentingnya cara Anda berinvestasi selama pensiun. Jenis investasi ini kritis, jadi penting untuk belajar bagaimana melakukannya. Simpan dana darurat di tangan jika Anda mengalami biaya tak terduga. Dana darurat harus likuid – dalam rekening yang tidak berisiko fluktuasi signifikan seperti pasar saham. Komprominya adalah nilai uang tunai yang dapat tergerus oleh inflasi. Tetapi rekening bunga tinggi memungkinkan Anda menghasilkan bunga majemuk. Bandingkan rekening tabungan dari bank-bank ini. Apakah Anda seorang penasihat keuangan yang ingin mengembangkan bisnis Anda? SmartAsset AMP membantu penasihat terhubung dengan prospek dan menawarkan solusi otomatisasi pemasaran sehingga Anda dapat menghabiskan lebih banyak waktu untuk melakukan konversi. Pelajari lebih lanjut tentang SmartAsset AMP. Kredit foto: ©iStock.com/FatCamera, ©iStock.com/Jacob Wackerhausen, ©iStock.com/AsiaVision Artikel ini telah diadaptasi dari SmartReads oleh SmartAsset.
