Saya berusia pertengahan 40-an, sudah menikah dan memiliki empat anak. Suami saya tidak mau bekerja dan selalu meninggalkan tanggung jawab keuangan kepada saya sepanjang yang saya ingat. Saya tidak memiliki banyak tabungan atau di dalam rekening 401(k) saya. Pendapatan tahunan saya hanya sekitar $85.000. Anak sulung saya akan segera memulai kuliah, yang harus saya bayar sendiri karena saya tidak menyiapkan dana kuliah karena selalu kekurangan uang. Saya membutuhkan saran tentang investasi. Saya pernah mendengar banyak tentang reksa dana, indeks dana, saham, dll. tapi saya butuh saran tentang di mana secara khusus menempatkan sedikit uang yang telah saya tabung.
–Ann
Saya ingin memulai dengan mengakui bahwa tekanan finansial yang Anda alami menyebabkan stres. Kalimat kedua Anda mengungkapkan masalah yang paling mendesak menurut pendapat saya. Anda mungkin ingin mempertimbangkan melibatkan profesional lain seperti konselor atau pemimpin agama jika Anda belum melakukannya.
Ada beberapa cara sederhana untuk memulai investasi, termasuk reksa dana indeks yang dikelola secara pasif. Namun, saya akan berhati-hati tentang memprioritaskan biaya kuliah anak Anda daripada stabilitas keuangan Anda sendiri dan masa pensiun di masa depan. (Dan jika Anda membutuhkan bantuan lebih dalam mengelola keuangan Anda atau saran investasi, pertimbangkan untuk berbicara dengan seorang penasihat keuangan.)
Sebuah kelompok lulusan perguruan tinggi merayakan dengan mengangkat ijazah mereka.
Alamiah rasanya ingin anak-anak Anda memiliki kesempatan terbaik untuk memiliki kehidupan yang memuaskan. Pendidikan perguruan tinggi, rata-rata, memberikan dorongan penting untuk tujuan tersebut. Namun, sebagai seseorang yang dulunya menjadi seorang profesor perguruan tinggi, saya yakin bahwa Anda dapat mendapatkan pendidikan yang baik, dan yang akan meningkatkan prospek karir Anda, dengan biaya terjangkau.
Bagi kebanyakan orang, tidak ada kebutuhan untuk mengeluarkan banyak uang untuk gelar sarjana. Saya akan mendorong anak Anda untuk mempertimbangkan apa yang ingin mereka capai dengan gelarnya dan memikirkan di mana mereka bisa mendapatkannya secara ekonomis. Kampus-kampus komunitas dan universitas daerah seringkali merupakan pilihan yang baik.
Saya juga menyarankan Anda untuk mempertimbangkan apakah Anda benar-benar harus membayar. Tampaknya Anda kekurangan dana untuk masa pensiun Anda sendiri. Mungkin tidak masuk akal bagi Anda untuk mengalihkan dana dari tujuan keuangan Anda sendiri, termasuk pensiun, sementara anak Anda mungkin memiliki cara lain untuk membayar pendidikannya.
Ya, itu termasuk pinjaman pelajar. Saya tahu itu bisa menjadi topik yang kurang menyenangkan, dan saya tidak menganjurkan agar anak Anda mengambil sejumlah pinjaman yang akan memberatkannya bertahun-tahun ke depan. Namun, mengambil pinjaman sebesar $5.000 agar mereka bisa mengikuti program pengelasan di kampus komunitas lokal mungkin merupakan langkah yang baik jika mereka bersedia belajar keterampilan.
Cerita Berlanjut
Gelar profesional yang langsung mengarah ke lapangan kerja di bidang yang banyak diminati seringkali layak untuk meminjam uang untuk mengejarnya. Namun, mengambil pinjaman sebesar $100.000 untuk gelar sarjana yang nilainya hanya sebagai jalan menuju sekolah pascasarjana bukan untuk pekerjaan nyata? Tidak begitu baik.
Anda harus memahami: jika gelar anak Anda tidak layak bagi mereka untuk mengambil pinjaman guna mencapainya, maka mengorbankan masa pensiun Anda untuk membayarnya juga tidaklah masuk akal. (Dan jika Anda membutuhkan bantuan untuk menabung dan merencanakan pensiun, pertimbangkan untuk mencocokkan diri dengan seorang penasihat keuangan.)
Jika Anda akan mengelola investasi Anda sendiri, Anda mungkin perlu meluangkan waktu untuk mengeksplorasi gaya investasi yang berbeda. Namun, kompleksitas adalah musuh Anda dan saya akan mendorong Anda untuk tidak membuatnya lebih rumit dari yang seharusnya. Saya sangat mendukung investasi pasif menggunakan reksa dana indeks.
Reksa dana indeks melacak pasar saham secara keseluruhan atau segmen tertentu. Dana-dana berbiaya rendah ini hanya membeli saham-saham dari semua perusahaan yang terdiri dari indeks tertentu dan berupaya mencerminkan kinerja keseluruhan pasar saham atau indeks saham. Reksa dana indeks tidak mencari untuk “mengalahkan” pasar, mereka hanya mencoba untuk mencocokkan kinerja keseluruhan pasar.
Sebelum Anda mulai membeli dana, Anda perlu menentukan seberapa agresif Anda ingin berinvestasi dan mengidentifikasi alokasi aset – campuran investasi – yang membuat Anda nyaman. Ada banyak alat online yang tersedia untuk membimbing Anda jika itu sesuatu yang ingin Anda lakukan sendiri.
Jika Anda memiliki waktu dan minat untuk membaca buku yang akan menjelaskan dengan mudah dimengerti, saya selalu menyarankan untuk memulai dengan “A Random Walk Down Wall Street.” Buku ini sangat mudah dipahami oleh orang non-keuangan. (Dan jika Anda membutuhkan bantuan tambahan dalam memilih dan mengelola investasi Anda, alat ini dapat mencocokkan Anda dengan calon penasihat keuangan.)
Saya akan berhati-hati untuk tidak semakin tertinggal dalam rencana pensiun demi membayar pendidikan tinggi anak. Pada akhirnya, ini meningkatkan kemungkinan bahwa mereka mungkin perlu mendukung Anda di masa depan. Tetapkan rencana investasi yang sederhana dan mudah dikelola, dan pertimbangkan untuk menggunakan reksa dana indeks untuk membangun portofolio yang terdiversifikasi dengan alokasi aset yang sesuai untuk Anda.
Menemukan seorang penasihat keuangan tidak perlu sulit. Alat gratis SmartAsset mencocokkan Anda dengan hingga tiga penasihat keuangan yang telah diverifikasi yang melayani daerah Anda, dan Anda dapat memiliki panggilan pendahuluan gratis dengan calon penasihat Anda untuk memutuskan yang mana yang Anda rasa tepat untuk Anda. Jika Anda siap untuk menemukan seorang penasihat yang dapat membantu Anda mencapai tujuan keuangan Anda, mulailah sekarang.
Pertimbangkan beberapa penasihat sebelum memutuskan. Penting untuk memastikan bahwa Anda menemukan seseorang yang dapat dipercaya untuk mengelola uang Anda. Saat Anda mempertimbangkan pilihan Anda, ini adalah pertanyaan yang sebaiknya Anda ajukan kepada penasihat untuk memastikan Anda membuat pilihan yang tepat.
Simpan dana darurat agar Anda siap menghadapi pengeluaran tak terduga. Dana darurat harus likuid — dalam rekening yang tidak berisiko fluktuasi signifikan seperti pasar saham. Komprominya adalah bahwa nilai uang tunai likuid dapat tergerus oleh inflasi. Namun, rekening dengan bunga tinggi memungkinkan Anda untuk mendapatkan bunga majemuk. Bandingskan rekening tabungan dari bank-bank ini.
Apakah Anda seorang penasihat keuangan yang ingin mengembangkan bisnis Anda? SmartAsset AMP membantu penasihat menghubungkan diri dengan calon klien dan menawarkan solusi otomatisasi pemasaran sehingga Anda dapat lebih banyak waktu untuk menghasilkan konversi. Pelajari lebih lanjut tentang SmartAsset AMP.
Brandon Renfro, CFP®, adalah kolumnis perencanaan keuangan SmartAsset dan menjawab pertanyaan pembaca tentang keuangan pribadi dan topik pajak. Punya pertanyaan yang ingin dijawab? Email [email protected] dan pertanyaan Anda mungkin akan dijawab dalam kolom mendatang.
Harap dicatat bahwa Brandon bukan peserta dalam platform SmartAsset AMP, juga bukan karyawan SmartAsset, dan dia telah diberi kompensasi untuk artikel ini.
Kredit foto: ©iStock.com/LaylaBird, ©iStock.com/damircudic
Pos ini Tanya Penasihat: Saya Punya 4 Anak dan Menghasilkan $85.000 Tapi Suami Saya Tidak Bekerja. Bagaimana Cara Memulai Berinvestasi Agar Saya Bisa Membayar Kuliah? muncul pertama kali di SmartReads by SmartAsset.
\”