Seorang pemilik bisnis kecil melihat tabungan pensiunnya dan memikirkan masa depan.
SmartAsset dan Yahoo Finance LLC dapat menghasilkan komisi atau pendapatan melalui tautan di bawah konten ini.
Dengan $1,4 juta dalam IRA Anda pada usia 65 tahun, Anda memiliki simpanan yang kuat yang potensialnya bisa mendanai pensiun yang aman selama 25 tahun atau lebih. Namun, memastikan uang itu cukup untuk bertahan akan memerlukan perencanaan yang bijaksana. Anda perlu menilai kebutuhan pendapatan Anda, seimbangkan risiko investasi dan imbalan, amankan aliran pendapatan tambahan yang diasuransikan, pertimbangkan distribusi minimum yang dibutuhkan (RMDs) dan dampak pajaknya, dan dengan cermat menyesuaikan tingkat penarikan untuk keberlanjutan. Tetapi Anda tidak perlu melakukannya sendiri. Penasihat keuangan dapat membantu Anda merencanakan pensiun dan mengelola simpanan Anda.
Salah satu cara untuk meningkatkan kemungkinan bahwa tabungan Anda akan bertahan selama pensiun yang panjang adalah dengan menggunakan tingkat penarikan yang aman. Aturan 4%, misalnya, menyarankan membatasi penarikan tahunan sekitar 4% dari total tabungan Anda pada tahun pertama pensiun dan kemudian menyesuaikan penarikan pada tahun-tahun berikutnya untuk inflasi.
Misalnya, jika Anda pensiun tahun ini dengan $1,4 juta dalam IRA, Anda akan menarik 4% atau $56.000. Penarikan Anda tahun depan akan memperhitungkan inflasi – katakanlah 2,5% – artinya Anda akan menarik $57.400. Analisis konservatif menunjukkan bahwa dengan menggunakan aturan ini, tabungan Anda dapat bertahan selama 30 tahun atau lebih dan memberikan pendapatan yang meningkat untuk menyesuaikan inflasi.
Meskipun aturan 4% adalah aturan praktis yang sering dikutip, para kritik berpendapat bahwa aturan tersebut terlalu sederhana dan tidak memperhitungkan evolusi kebutuhan pendapatan. Situasi Anda mungkin memerlukan rencana yang berbeda. Kunci utamanya adalah dengan berhati-hati menyeimbangkan tingkat penarikan, imbal hasil investasi, pajak, inflasi, dan harapan hidup Anda. Berinvestasi dengan tepat untuk mencapai hasil yang solid sambil mengelola risiko juga sangat penting. Penasihat keuangan dapat membantu Anda menyeimbangkan variabel-variabel yang berbeda ini dan memperkirakan berapa banyak yang bisa Anda tarik dari tabungan Anda.
Seorang wanita menghitung berapa banyak uang yang bisa dia tarik dari IRA $1,4 juta setiap tahun dan tidak kehabisan uang.
Menganalisis dengan cermat lanskap keuangan hidup Anda, serta tujuan gaya hidup pensiun dapat membantu memastikan bahwa IRA $1,4 juta Anda mendukung kebutuhan Anda dalam jangka panjang. Untuk memulai penilaian ini, tanyakan pada diri sendiri:
Berapa perkiraan pengeluaran dasar dan diskresioner saya?
Apa pengeluaran besar yang mungkin perlu saya lakukan?
Apa aliran pendapatan lain yang saya miliki?
Seberapa takut risiko saya?
Apakah saya memiliki rencana kekayaan?
Bagaimana RMDs dan pajak akan memengaruhi saya?
Jawaban Anda terhadap pertanyaan-pertanyaan ini dapat membantu menentukan pendekatan Anda terhadap tingkat penarikan, investasi, asuransi, dan cadangan kontingensi.
Sekarang luangkan waktu untuk membuat anggaran pengeluaran hidup yang diharapkan dan memperhitungkan sumber pendapatan lainnya. Pembayaran Social Security, manfaat pensiun, pembayaran polis, pekerjaan paruh waktu, dan bunga investasi dapat semua melengkapi penarikan IRA Anda.
Se pasangan pensiunan baru berjalan di pantai dan membicarakan rencana keuangan mereka untuk pensiun.
Menyeimbangkan risiko investasi selama pensiun yang panjang sambil juga mengatasi risiko masa hidup kritis. Anda dapat meratakan volatilitas pasar melalui diversifikasi luas dan memiliki aset pendapatan tetap seperti obligasi, uang tunai, dan polis tambahan selain ekuitas.
Anda dapat mengurangi risiko masa hidup dengan menjaga fleksibilitas dalam rencana pengeluaran dan penarikan Anda. Berupaya untuk dapat mengurangi penarikan selama penurunan pasar yang berkepanjangan. Untuk mengatasi ketidakpastian lainnya, tinjau kebutuhan asuransi Anda untuk kesehatan, properti, tanggung jawab, dan perlindungan perawatan jangka panjang. Bergantung pada kesehatan Anda, mungkin sangat penting untuk mengidentifikasi celah Medicare dan mengamankan kebijakan tambahan.
Seperti yang dapat Anda lihat, ada banyak hal yang harus dipertimbangkan saat merencanakan pensiun tetapi seorang penasihat keuangan dapat membantu Anda menavigasi proses ini.
RMDs juga memainkan peran penting dalam perencanaan pensiun. Penarikan wajib ini ditentukan oleh IRS mulai pada usia 73 tahun. Pada IRA $1,4 juta, RMDs kemungkinan akan dimulai dengan hampir $53.000 per tahun. Gagal mengambil RMDs dapat menyebabkan denda pajak 25% dari jumlah yang seharusnya Anda tarik, jadi jangan abaikan kewajiban ini.
RMDs dapat mendorong Anda ke kelas pajak penghasilan yang lebih tinggi dan secara signifikan meningkatkan kewajiban Anda kepada IRS. RMDs dikenakan pajak sebagai penghasilan biasa, jadi pastikan perencanaan pajak Anda mengatasi dampaknya. Misalnya, RMD $56.000 bisa menciptakan tagihan pajak federal sebesar $4.736 pada tahun 2024 setelah mengambil standar potongan.
Menggunakan konversi Roth secara strategis dapat mengurangi besaran RMDs Anda, atau menghilangkannya sama sekali, memberi Anda lebih fleksibilitas pajak selama pensiun. Namun, Anda harus membayar pajak atas uang yang Anda konversi, yang akan meningkatkan kewajiban pajak Anda pada tahun konversi selesai. Seorang penasihat keuangan dapat membantu Anda melaksanakan konversi Roth dan bahkan mengelola IRA Anda untuk Anda.
Dengan $1,4 juta dalam IRA Anda pada usia 65 tahun, penarikan seumur hidup yang berkelanjutan dapat dimungkinkan jika Anda merencanakan dengan baik, mengendalikan risiko, dan mematuhi tingkat penarikan yang bijaksana. Rencanakan untuk membayar biaya yang diharapkan dengan aliran pendapatan lain terlebih dahulu sebelum menggunakan dana IRA. Modelkan dampak volatilitas portofolio, distribusi wajib, dan pajak dari waktu ke waktu, menyesuaikan alokasi aset dan pengeluaran ke bawah saat pasar menurun. Jangan lupa memperhitungkan biaya kesehatan dan kebutuhan asuransi juga.
Manfaat Social Security adalah komponen penting dari perencanaan pendapatan bagi kebanyakan orang. Hitung manfaat masa depan Anda sekarang dengan kalkulator Social Security SmartAsset.
Pertimbangkan untuk bertemu dengan seorang penasihat keuangan untuk meninjau rencana pendapatan pensiun yang berkembang dan strategi penarikan Anda. Menemukan seorang penasihat keuangan tidak harus sulit. Alat gratis SmartAsset mencocokkan Anda dengan hingga tiga penasihat keuangan yang diverifikasi yang melayani wilayah Anda, dan Anda dapat memiliki panggilan perkenalan gratis dengan calon penasihat Anda untuk memutuskan yang mana yang Anda anggap tepat untuk Anda. Jika Anda siap menemukan seorang penasihat yang dapat membantu Anda mencapai tujuan keuangan Anda, mulailah sekarang.
Simpan dana darurat di tangan jika Anda menghadapi pengeluaran yang tak terduga. Dana darurat harus likuid — dalam rekening yang tidak berisiko fluktuasi yang signifikan seperti pasar saham. Komprominya adalah bahwa nilai uang tunai bisa terkikis oleh inflasi. Tetapi akun bunga tinggi memungkinkan Anda untuk mendapatkan bunga majemuk. Bandingkan rekening tabungan dari bank-bank ini.
Apakah Anda seorang penasihat keuangan yang ingin mengembangkan bisnis Anda? SmartAsset AMP membantu penasihat terhubung dengan prospek dan menawarkan solusi otomatisasi pemasaran sehingga Anda bisa menghabiskan lebih banyak waktu untuk melakukan konversi. Pelajari lebih lanjut tentang SmartAsset AMP.
Kredit foto: ©iStock.com/insta_photos, ©iStock.com/skynesher, ©iStock.com/Nutthaseth Vanchaichana
Pos I’m 65 With $1.4 Million in an IRA. How Do I Make Sure This Money Lasts the Rest of My Life? muncul pertama kali di SmartReads oleh SmartAsset.