Financial advisor dan kolumnis Matt Becker SmartAsset dan Yahoo Finance LLC mungkin mendapatkan komisi atau pendapatan melalui tautan dalam konten di bawah ini. Saya berusia 54 tahun dengan 26 tahun pengalaman sebagai perawat. Kami menggunakan aturan 80 (usia Anda ditambah tahun layanan = 80) dalam rencana pensiun kami. Ini akan mencakup asuransi kesehatan saya. Pensiun saya akan sekitar $7.000 per bulan setelah dikurangi pajak. Saya memiliki total $750.000 dalam 403(b) dan Roth IRA. Saya juga memiliki $150.000 dalam saham yang tidak berkinerja baik, $250.000 dalam properti real estat yang menghasilkan $600 per bulan, dan $100.000 dalam bentuk uang tunai. Bisakah saya pensiun sekarang? – Robin. Di antara pensiun, rekening pensiun Anda, dan properti investasi Anda, tampaknya Anda telah membangun sarang yang kuat untuk diri Anda. Apakah Anda bisa pensiun sekarang tergantung pada apakah pendapatan setelah pajak dari aset-aset tersebut cukup untuk mendukung kebutuhan dan keinginan pengeluaran Anda, jadi mari kitauraikan apa yang mungkin menjadi pendapatan setelah pajak itu. Apakah Anda membutuhkan bantuan dalam menjalankan angka-angka Anda untuk pensiun? Pertimbangkan untuk bekerja sama dengan seorang penasihat keuangan hari ini. Saya perlu membuat beberapa asumsi untuk menjalankan angka-angka dan memberikan jawaban. Pertama, saya berasumsi bahwa $750.000 dalam 403(b) dan Roth IRA Anda terbagi sebagai berikut: $550.000 dalam 403(b) Anda. Semua uang ini adalah sebelum pajak. $200.000 dalam Roth IRA Anda. Akun ini telah disimpan selama setidaknya lima tahun. Kedua, saya berasumsi bahwa $100.000 dari rekening saham Anda berasal dari kontribusi, bahwa $50.000 sisanya adalah keuntungan modal jangka panjang, dan bahwa penarikan dari rekening ini adalah dua pertiga basis dan satu pertiga keuntungan modal. Ketiga, untuk tujuan Social Security saya berasumsi bahwa gajimu adalah $84.000 per tahun dan bahwa Anda mulai mengumpulkan manfaat Anda pada usia 62 tahun. Terakhir, untuk tujuan pajak, saya berasumsi bahwa Anda lajang tanpa tanggungan. Jika Anda ingin belajar lebih lanjut tentang membangun rencana pensiun, pertimbangkan untuk mencocokkan dengan penasihat keuangan. Dengan asumsi tersebut, kita dapat menggunakan aturan 4% untuk memperkirakan jumlah uang yang bisa Anda tarik dengan aman dari setiap rekening, di atas pensiun Anda, dan menjalankannya melalui estimasi pajak TurboTax untuk memperkirakan pendapatan setelah pajak yang akan Anda miliki untuk kebutuhan pengeluaran Anda. Saya akan memulai dengan mengabaikan 403(b) Anda karena Anda baru berusia 54 tahun dan penarikan dari rekening itu kemungkinan akan dikenakan denda penarikan awal 10% sebelum usia 59 ½ tahun. Saya akan menambahkan rekening Roth IRA Anda karena Anda diizinkan untuk menarik hingga jumlah yang Anda kontribusikan kapan saja dan untuk alasan apa pun tanpa denda. (Ingatlah bahwa jika Anda berusia di bawah 59 ½ tahun dan telah memiliki akun selama kurang dari lima tahun, Anda akan berutang pajak dan denda 10% saat menarik keuntungan investasi.) Dengan semua itu, berikut adalah perkiraan pendapatan tahunan Anda sebelum pajak dari masing-masing sumber sebelum usia 59 ½ tahun: Pensiun: $84.000. Roth IRA: $8.000 (tidak dikenakan pajak). Rekening saham: $6.000 ($2.000 dalam keuntungan modal jangka panjang). Properti investasi: $7.200. Itu total pendapatan sebelum pajak sebesar $105.200. Ketika saya menjalankan angka-angka tersebut melalui estimasi pajak, saya mendapatkan perkiraan $13.138 pajak yang harus dibayar, yang menghasilkan pendapatan setelah pajak sebesar $92.062 per tahun atau $7.672 per bulan. (Dan jika Anda membutuhkan bantuan lebih dalam memperkirakan pendapatan dan pajak Anda saat pensiun, pertimbangkan untuk berbicara dengan penasihat keuangan.) Setelah mencapai usia 59 ½ tahun, Anda dapat mulai mengambil penarikan tanpa denda dari 403(b) Anda. Dengan menggunakan aturan 4%, itu menambahkan $22.000 pendapatan sebelum pajak lagi, sehingga total pendapatan sebelum pajak Anda menjadi $127.200. Ketika saya menambahkannya ke estimasi pajak, perkiraan pajak yang harus Anda bayar sekarang adalah $18.196. Itu memberi Anda pendapatan setelah pajak sebesar $109.004 per tahun atau $9.084 per bulan. Setelah mencapai usia 62 tahun, Anda dapat mulai mengumpulkan Social Security juga. Saya menjalankan angka Anda melalui Kalkulator Cepat Administrasi Social Security dengan asumsi Anda pensiun pada usia 54 tahun dan mendapatkan $84.000 per tahun. Manfaat yang diperkirakan pada usia 62 tahun adalah $1.564 per bulan, yang setara dengan $18.768 per tahun. Menambahkannya ke estimasi pajak kami membawa total pendapatan sebelum pajak Anda menjadi $145.968 dan perkiraan pajak yang harus Anda bayar menjadi $22.024. Itu meninggalkan Anda dengan pendapatan setelah pajak sebesar $123.944 per tahun atau $10.329 per bulan. (Social Security adalah sumber pendapatan pensiun yang penting dan seorang penasihat keuangan dapat membantu Anda merencanakannya.) Salah satu pertimbangan utama di sini adalah bahwa saya tidak tahu di negara bagian mana Anda tinggal dan oleh karena itu belum memasukkan pajak pendapatan negara bagian. Bergantung di mana Anda tinggal, itu mungkin mengurangi pendapatan setelah pajak Anda beberapa persen. Dengan demikian, jika angka-angka setelah pajak di atas dapat dengan nyaman mendukung kebutuhan Anda, Anda mungkin dalam kondisi baik. Jika itu cukup dekat, Anda kemungkinan besar ingin menggali lebih dalam dan mungkin bekerja dengan seorang perencana keuangan untuk mendapatkan jawaban yang lebih dipersonalisasi. Dan jika pendapatan setelah pajak itu kurang dari yang Anda butuhkan, mungkin ide yang baik untuk terus bekerja sampai angka-angka mendukung Anda. Seorang penasihat keuangan dapat membantu Anda menavigasi proses perencanaan pensiun yang seringkali kompleks. Menemukan penasihat keuangan tidak harus sulit. Alat gratis SmartAsset mencocokkan Anda dengan hingga tiga penasihat keuangan yang diverifikasi yang melayani area Anda, dan Anda dapat memiliki panggilan perkenalan gratis dengan calon penasihat Anda untuk memutuskan mana yang menurut Anda cocok untuk Anda. Jika Anda siap untuk menemukan penasihat yang dapat membantu Anda mencapai tujuan keuangan Anda, mulailah sekarang. IRS telah mengumumkan batas yang lebih tinggi untuk kontribusi 401(k) dan IRA untuk tahun 2024. Penyimpan dengan 401(k) akan dapat berkontribusi hingga $23.000, sementara mereka yang berusia 50 tahun ke atas akan diizinkan untuk menyimpan tambahan $7.500. Batas kontribusi untuk IRA juga akan meningkat, naik menjadi $7.000 dari $6.500. Pemilik IRA yang berusia 50 tahun ke atas dapat menyimpan tambahan $1.000. Simpanlah dana darurat untuk menghadapi pengeluaran yang tak terduga. Dana darurat harus likuid – dalam rekening yang tidak berisiko fluktuasi signifikan seperti pasar saham. Konsekuensinya adalah nilai uang tunai likuid dapat tergerus oleh inflasi. Tetapi rekening bunga tinggi memungkinkan Anda untuk mendapatkan bunga majemuk. Bandingkan rekening tabungan dari bank-bank ini. Apakah Anda seorang penasihat keuangan yang ingin mengembangkan bisnis Anda? SmartAsset AMP membantu penasihat terhubung dengan prospek dan menawarkan solusi otomatisasi pemasaran sehingga Anda dapat menghabiskan lebih banyak waktu untuk melakukan konversi. Pelajari lebih lanjut tentang SmartAsset AMP. Matt Becker, CFP®, adalah kolumnis perencanaan keuangan SmartAsset dan menjawab pertanyaan pembaca tentang topik keuangan pribadi dan pajak. Punya pertanyaan yang ingin dijawab? Email AskAnAdvisor@smartasset.com dan pertanyaan Anda mungkin akan dijawab dalam kolom mendatang. Harap dicatat bahwa Matt tidak berpartisipasi dalam platform SmartAsset AMP, juga bukan karyawan SmartAsset, dan dia telah diberi kompensasi atas artikel ini. Kredit foto: ©iStock.com/adamkaz, ©iStock.com/eric1513. Posting Ask an Advisor: Saya Seorang Perawat Berusia 54 Tahun Dengan $1 Juta Aset dan Pensiun $7.000 Per Bulan. Bisakah Saya Pensiun Sekarang? muncul pertama kali di SmartReads oleh SmartAsset.
