Pensiun dini sudah jadi impian bagi banyak orang, bahkan untuk mereka yang baru mulai karir. Ada juga gerakan khusus tentang ini, namanya FIRE, artinya “Kemandirian Keuangan, Pensiun Dini”.
Tapi apa mungkin pensiun di umur 30 tahun? Saya tanya ChatGPT cara anak muda bisa rencanakan pensiun di umur 30. Ini yang dikatakannya.
Cek Juga: 5 Cara Hasilkan Uang Saat Pensiun Tanpa Harus Kerja Penuh Waktu Lagi
Baca Selanjutnya: 10 Mobil Bekas yang Akan Lebih Awet daripada Rata-rata Mobil Baru
Langkah pertama untuk pensiun di umur 30, kata ChatGPT, adalah memaksimalkan penghasilan kamu sedini mungkin.
“Pensiun muda butuh akumulasi modal yang cepat. Satu-satunya cara untuk lakukan itu dalam waktu singkat adalah dengan dapat penghasilan jauh lebih tinggi dari teman-teman seumuran di awal usia 20-an,” kata bot itu.
Beberapa cara yang disarankan ChatGPT untuk memaksimalkan penghasilan termasuk pilih bidang kerja yang gajinya tinggi, manfaatkan keahlian khusus, dan punya beberapa sumber penghasilan. Juga disarankan untuk kerja di daerah dengan gaji tinggi tapi tinggal di tempat dengan biaya hidup rendah, yang disebut bot itu sebagai “arbitrase lokasi”.
Hati-hati: Para Pensiunan Berbagi Satu Hal yang Mereka Sesali Tidak Ditabung Sejak Dulu
ChatGPT menyarankan kamu menabung 70% sampai 90% dari penghasilan jika mau pensiun setelah hanya bekerja sekitar 10 tahun. Bot itu kasih contoh penghasilan $200,000 per tahun dan hidup dengan $20,000 sampai $40,000, sehingga bisa nabung $160,000 sampai $180,000 per tahun.
ChatGPT kasih rumus ini untuk perkirakan berapa tahun lagi sampai pensiun:
Perhitungan ini perkiraan saja karena tidak memperhitungkan hasil investasi selama kamu menabung. Contohnya, jika kamu butuh $1 juta untuk pensiun dan kamu menabung $200,000 per tahun, butuh waktu sekitar lima tahun untuk mencapainya.
Kamu harus membuat tabunganmu bekerja, dan cepat, menurut ChatGPT. Investasi yang disarankan termasuk reksa dana indeks saham, yang secara historis kembalikan 7% sampai 10% per tahun; properti, yang bisa berikan aliran uang; kepemilikan bisnis, termasuk mulai bisnis sendiri atau investasi di bisnis orang; dan “investasi berisiko tinggi/berhadiah tinggi,” seperti startup, crypto, dan angel investing, meski bot itu ingatkan bahwa investasi ini berisiko.
ChatGPT ingatkan kamu untuk realistis dalam definisi pensiun. Gerakan FIRE artikan pensiun sebagai hidup dengan hanya $20,000 sampai $40,000 per tahun (lean FIRE), yang butuh investasi $500,000 sampai $1,000,000. Jika kamu mau bisa menghabiskan $80,000 sampai $100,000 per tahun, kamu perlu investasi $2 sampai $3 juta. Perkiraan ini pakai aturan 4%, yang bilang kamu bisa ambil 4% dari tabunganmu setiap tahun, secara teori selamanya.
ChatGPT dengan bermanfaatnya tawarkan untuk buat rencana tahun-per-tahun mulai dari umur 20 dan pensiun di umur 30. Rencana ini asumsikan kamu mulai dari nol, dan perlu punya $1,25 juta saat pensiun supaya bisa ambil $50,000 per tahun. Diasumsikan kamu akan menabung 70% sampai 80% dari penghasilanmu — yang akan mulai dari $80,000 per tahun dan naik 10% per tahun — dan menginvestasikannya dengan return 8%.
Ini hasilnya:
Umur
Penghasilan Tahunan
Tabungan Tahunan (80%)
Investasi Akhir Tahun*
20
$80,000
$64,000
$69,120
21
$88,000
$70,400
$150,970
22
$96,800
$77,440
$242,766
23
$106,480
$85,184
$346,567
24
$117,128
$93,702
$464,702
25
$128,841
$103,073
$599,729
26
$141,725
$113,380
$754,474
27
$155,898
$124,718
$932,084
28
$171,488
$137,190
$1,136,029
29
$188,637
$150,909
$1,370,141
30
$207,500
$166,000
$1,638,952
Rencana ini bawa kamu ke lebih dari $1,25 juta yang dibutuhkan, jadi masih ada ruang untuk fluktuasi hasil investasi.
Ada satu saran dari ChatGPT untuk yang mau pensiun di umur 30 yang harus kamu hati-hati untuk ikuti. Bot itu sarankan, “Gunakan Roth IRA, 401(k) (jika ada) dan akun broker untuk minimalkan pajak.”
Ini yang perlu kamu perhatikan: Uang apa pun yang kamu ambil dari akun pensiun yang memenuhi syarat (IRA, 401[k], 403[b], dll.) sebelum umur 59½ akan kena denda 10% selain dikenakan pajak sebagai penghasilan biasa. Jadi jika kamu pakai akun jenis ini untuk minimalkan pajak, pastikan kamu punya cukup tabungan di akun yang tidak memenuhi syarat untuk diambil di sekitar 30 tahun pertama masa pensiunmu. Setelah capai umur ajaib 59½, kamu bisa mulai ambil dana dari akun yang memenuhi syarat itu.
Bahkan ChatGPT akui bahwa “pensiun di umur 30 itu jarang,” dan, mengingat apa yang dibutuhkan, kemungkinan besar itu benar.
Meskipun kamu bisa mengikuti rencana yang sangat ketat ini untuk menabung hampir semua penghasilan, kamu harus hidup dengan uang sangat sedikit selama 50 atau 60 tahun ke depan. Dan keputusan investasi yang buruk atau pasar yang turun bisa dengan mudah menggagalkan rencanamu.
Jadi, pensiun di umur 30 itu mungkin. Tapi sebenarnya, kamu mungkin akan ingin melakukan sesuatu selama tahun-tahun itu, seperti jadi relawan, memulai proyek yang disukai, atau hal lain selain duduk-duduk seharian menghitung uang.
Artikel ini berasal dari GOBankingRates.com: Saya Tanya ChatGPT Bagaimana Anak Muda Bisa Rencanakan Pensiun di Umur 30 — Ini Kata-Katanya.