\” Tanyakan pada Penasihat: Saya Berada di Tingkat Pajak Tertinggi, Haruskah Saya Melakukan Konversi Roth?
Apa pendapat Anda tentang konversi Roth jika Anda berada di tingkat pajak tertinggi dan berencana untuk tetap di sana ke depan?
-Joel
Jika Anda bertanya pada beberapa profesional keuangan, jawaban atas pertanyaan ini mungkin akan sangat tidak, dan diskusinya akan selesai. Namun, ada argumen untuk melakukan konversi Roth, bahkan jika Anda berada di tingkat pajak tertinggi.
Sebenarnya, ada situasi khusus di mana melakukan konversi pada tarif pajak tertinggi membuat sense. Dan hal tersebut layak dipertimbangkan. (Jika Anda membutuhkan bantuan dalam mengelola akun pensiun Anda, pertimbangkan untuk bekerja dengan seorang penasihat keuangan.)
Keuntungan Menggunakan Konversi Roth di Tingkat Pajak Tertinggi
Tanyakan pada Penasihat: Saya Berada di Tingkat Pajak Tertinggi, Haruskah Saya Melakukan Konversi Roth?
Pertimbangkan tiga keuntungan menggunakan konversi Roth, bahkan ketika Anda berada di tingkat pajak tertinggi.
Memanfaatkan Tahun-Tahun Pajak Pendapatan Relatif Rendah
Ini adalah fokus umum perencanaan untuk konversi Roth. Ide ini adalah bahwa tahun-tahun pendapatan relatif rendah, sering dianggap sebagai tahun-tahun antara pensiun dan mengambil uang Jaminan Sosial atau distribusi minimum wajib (RMD), menciptakan kesempatan untuk sengaja membayar pajak.
Bagi mereka yang masih muda, ini juga bisa dianggap sebagai mengonversi (atau menyumbang) ke Roth sebelum pendapatan Anda meningkat seiring perkembangan karier Anda.
Menghilangkan Ketidakpastian Pajak
Jika seorang wajib pajak khawatir bahwa tarif pajak bisa naik di masa depan, mengonversi ke Roth mengeluarkan perubahan tarif pajak dari persamaan. Kode pajak ditulis dengan pensil, dan Kongres memiliki kekuatan untuk mengubahnya kapan pun dan dengan cara apa pun yang diputuskan.
Tidak ada yang tahu apa hukum pajak yang akan berlaku dalam beberapa tahun ke depan, terutama dengan berakhirnya ketentuan Undang-Undang Pemotongan Pajak dan Pekerjaan pada tahun 2025. Jadi jika kekhawatiran Anda adalah bahwa tarif pajak akan naik, mengonversi ke Roth sekarang, dalam beberapa hal, melindungi Anda dari kenaikan potensial tersebut.
Menciptakan Fleksibilitas Pajak
Roth bisa memberi Anda fleksibilitas untuk memiliki dana yang tersedia saat Anda membutuhkannya tanpa khawatir dengan konsekuensi pajak. (Jika Anda membutuhkan bantuan dengan konsekuensi pajak dari keputusan investasi Anda, pertimbangkan untuk bekerja dengan seorang penasihat keuangan.)
Kapan Sudah Waktunya untuk Melakukan Konversi Roth di Tingkat Pajak Tertinggi?
Tanyakan pada Penasihat: Saya Berada di Tingkat Pajak Tertinggi, Haruskah Saya Melakukan Konversi Roth?
Situasi yang paling jelas di mana konversi Roth masuk akal di tingkat tertinggi adalah bagi wajib pajak pada tingkat pendapatan dan kekayaan di mana mereka dapat dengan wajar mengharapkan berada di tingkat pajak tertinggi sepanjang hidup mereka. Tarif pajak mungkin naik pada tahun 2026 dan saat ini berada pada titik terendah dalam sejarah. Bagi wajib pajak yang sudah berada di tarif tertinggi dan mengharapkan selalu berada di sana, mengonversi ke Roth adalah cara untuk membayar sesuatu yang kita kenal daripada menunggu untuk mengetahui seperti apa sesuatu yang tidak kita ketahui di masa depan
Cerita Berlanjut
Ketidakpastian tarif pajak di masa depan mungkin lebih menyakitkan daripada cek yang harus Anda tulis hari ini.
Ini berkaitan dengan preferensi pribadi dan harapan untuk masa depan. Dengan mengonversi ke Roth dalam antisipasi kenaikan tarif pajak secara signifikan di masa depan, Anda mengambil risiko untuk menghapus IRS sebagai pemegang utang atas kekayaan Anda.
Jika tarif tidak naik sepanjang hidup Anda atau bahkan turun di masa depan (baik karena Kongres mengubah tarif atau Anda berakhir dengan pendapatan lebih rendah di masa depan), Anda tentu saja bisa berakhir membayar lebih banyak pajak daripada jika Anda tidak mengonversi.
Penting untuk membuat keputusan ini dengan sebanyak mungkin informasi dan konteks. Tidak ada yang bisa menjamin tarif pajak apa yang akan berlaku di masa depan. (Jika Anda membutuhkan bantuan dalam mengelola implikasi pajak dari keputusan pensiun Anda, pertimbangkan untuk bekerja dengan seorang penasihat keuangan.)
Langkah Selanjutnya
Baik Anda berada di tingkat pajak tertinggi atau yang lain, perencanaan pajak paling efektif saat Anda memikirkan jangka panjang. Mengonversi ke Roth selalu berarti membayar lebih banyak pajak tahun ini daripada yang seharusnya Anda bayar. Jadi untuk konversi menjadi masuk akal, itu harus menjadi bagian dari rencana jangka panjang.
Manfaat konversi biasanya diakui dari waktu ke waktu, bukan pada tahun konversi. Strategi konversi Roth yang paling berhasil akan menjadi yang disengaja dan difokuskan pada perencanaan multi-tahun.
Tips
Menemukan seorang penasihat keuangan tidak harus sulit. Alat gratis SmartAsset mencocokkan Anda dengan hingga tiga penasihat keuangan yang terverifikasi yang melayani daerah Anda, dan Anda dapat mewawancarai calon penasihat Anda tanpa biaya untuk memutuskan yang mana yang tepat untuk Anda. Jika Anda siap menemukan seorang penasihat yang dapat membantu Anda mencapai tujuan keuangan Anda, mulailah sekarang.
Pertimbangkan beberapa penasihat sebelum memutuskan. Penting untuk memastikan Anda menemukan seseorang yang Anda percayai untuk mengelola uang Anda. Saat Anda mempertimbangkan opsi Anda, inilah pertanyaan yang harus Anda tanyakan pada penasihat untuk memastikan Anda membuat pilihan yang tepat.
Simpan dana darurat agar tersedia jika Anda menghadapi pengeluaran tak terduga. Dana darurat harus likuid – dalam rekening yang tidak berisiko fluktuasi signifikan seperti pasar saham. Kompromi adalah bahwa nilai uang tunai likuid dapat tergerus oleh inflasi. Namun, rekening bunga tinggi memungkinkan Anda untuk menghasilkan bunga majemuk. Bandunglah rekening tabungan dari bank-bank ini.
Apakah Anda seorang penasihat keuangan yang ingin mengembangkan bisnis Anda? SmartAsset AMP membantu penasihat terhubung dengan prospek dan menawarkan solusi otomatisasi pemasaran sehingga Anda dapat lebih banyak waktu untuk membuat konversi. Pelajari lebih lanjut tentang SmartAsset AMP.
©iStockPhoto/Kobus Louw, ©iStockPhoto/courtneyk
Pos ini Tanyakan pada Penasihat: Saya Berada di Tingkat Pajak Tertinggi dan ‘Berencana untuk Tetap Di Sana Ke Depan’. Haruskah Saya Melakukan Konversi Roth? muncul pertama kali di Blog SmartAsset.
\”