Konsolidasi utang memungkinkan Anda untuk mengelompokkan semua utang di bawah satu payung. Jika Anda memiliki utang dengan suku bunga tinggi seperti utang kartu kredit, konsolidasi juga dapat membantu Anda mendapatkan suku bunga yang lebih rendah. Namun, konsolidasi utang tidak selalu masuk akal.
Sebuah Redditor di subreddit Dave Ramsey baru-baru ini bertanya tentang mengkonsolidasikan $20.000 utang kartu kredit. Individu tersebut sedang mempertimbangkan pinjaman rumah dan masih ragu, berharap suku bunga turun.
“Saya berada dalam situasi aneh ini,” jelas Redditor tersebut.
Meskipun Redditor merumuskan pertanyaannya seputar menunggu penurunan suku bunga atau menggunakan ekuitas rumah, komentator memiliki pemikiran lain.
Bola salju utang adalah metode populer yang melibatkan melunasi utang kecil terlebih dahulu, membangun kemenangan kecil, dan menggunakan momentum itu untuk menjadi bebas utang. Beberapa komentator mengatakan bahwa penanya asli tidak perlu mengonsolidasikan utang.
Meskipun suku bunga turun, mengambil pinjaman ekuitas rumah itu mahal. Anda harus membayar biaya inisiasi dan biaya penutupan. Biaya-biaya tersebut membuat lebih sulit untuk keluar dari utang, dan Anda bisa menggunakan uang tambahan itu untuk mengurangi utang kartu kredit.
Beberapa orang menggunakan pinjaman ekuitas rumah dan HELOC untuk memungkinkan kebiasaan pengeluaran buruk mereka. Produk keuangan ini memiliki suku bunga yang lebih rendah dan menunda pembayaran utang lebih jauh ke depan. Tidak perlu mengambil rute itu, tetapi fakta bahwa itu adalah opsi menunjukkan betapa mudahnya bagi orang untuk mengabaikan utang.
Hanya masuk akal untuk mengonsolidasikan utang jika Anda telah memperbaiki kebiasaan keuangan Anda. Redditor harus bekerja keras untuk mengurangi utang kartu kredit mereka selama beberapa bulan sebelum mempertimbangkan pinjaman ekuitas rumah. Namun, jika Redditor melakukannya dengan benar, utang kartu kredit akan jauh lebih rendah,
dan meminjam dari ekuitas rumah akan semakin tidak masuk akal.
Menunggu suku bunga turun adalah permainan berisiko. Anda akan berakhir dengan suku bunga yang lebih tinggi selama lebih banyak bulan saat Anda menunggu penurunan APR. Memang, tidak baik untuk mengonsolidasi tanpa memperbaiki kebiasaan keuangan buruk. Namun, lebih buruk jika satu-satunya alasan Anda tidak mengonsolidasi adalah karena kemungkinan pemotongan suku bunga.
Seorang komentator menjelaskannya dengan singkat, “Ini bodoh untuk ‘mengambil risiko’ pada penurunan suku bunga untuk prinsip dasar apa pun.”
Komentator tersebut melanjutkan dengan menegaskan bahwa penanya asli membiarkan ketakutan ketinggalan mengendalikan keputusan mereka. Bertaruh pada pemotongan suku bunga tidak akan berjalan baik jika Fed menaikkan suku bunga. Meskipun skenario ini tidak mungkin terjadi, Anda tidak pernah tahu apa yang bisa terjadi.
“Sebagai contoh dari FOMO, ada orang yang telah menunggu resesi perumahan selama lima tahun untuk ‘membelinya saat murah,’ sementara harga rumah rata-rata naik sekitar ~45% dalam rentang waktu yang sama,” komentator yang sama menyebutkan.
Pendekatan terbaik mungkin bagi Redditor untuk mengevaluasi bagaimana mereka berada dalam situasi ini dan menemukan cara keluar yang tidak melibatkan refinancing atau memperpanjang utang.
Baca Selanjutnya:
Gambar: Shutterstock
TERBUKA: 5 PERDAGANGAN BARU SETIAP MINGGU. Klik sekarang untuk mendapatkan ide perdagangan teratas setiap hari, ditambah akses tanpa batas ke alat dan strategi canggih untuk mendapatkan keunggulan di pasar.
Dapatkan analisis saham terbaru dari Benzinga?
Artikel ini Seorang Redditor Dengan Skor FICO 710 Bertanya Apakah Mengonsolidasikan $20.000 Utang Kartu Kredit Adalah Langkah yang Tepat: ‘Saya Berada Dalam Situasi Aneh Ini’ pertama kali muncul di Benzinga.com
© 2025 Benzinga.com. Benzinga tidak memberikan saran investasi. Seluruh hak cipta dilindungi.