Taylor Nissi adalah seorang wakil presiden senior dan penasihat kekayaan di perusahaan manajemen kekayaan Farther.
Dia membagikan tips terbaik yang akan diberikannya kepada klien yang menavigasi volatilitas pasar terkini di tengah tarif.
Nissi mengatakan bahwa setiap orang harus memiliki tiga keranjang: dana darurat, strategi pertumbuhan, dan rencana pensiun.
Ini adalah esai berdasarkan percakapan dengan Taylor Nissi, seorang penasihat kekayaan di Farther. Sudah diedit untuk panjang dan kejelasan.
Penting bagi orang memiliki rencana keuangan yang bisa mereka acu saat masa ketidakpastian ekonomi.
Dalam iklim saat ini, orang mungkin ingin mengevaluasi strategi risiko mereka untuk portofolio investasi dan manajemen kas.
Sebagai seorang penasihat kekayaan, tugas saya adalah membantu pemilik usaha kecil dan karyawan melalui masa ketidakpastian ekonomi ini. Berikut adalah tips terbaik saya.
Kami suka mengatakan bahwa Anda harus memiliki tiga keranjang. Keranjang pertama adalah dana darurat Anda, yang kedua adalah strategi pertumbuhan yang dapat dikenai pajak, dan yang ketiga adalah rencana pensiun jangka panjang Anda.
Memiliki rencana keuangan memberi orang titik referensi untuk kembali selama fluktuasi pasar. Ini dapat membantu dalam pengambilan keputusan dalam situasi kecemasan tinggi.
Setiap orang harus memprioritaskan membangun dana darurat mereka atau “keranjang pertama.” Dana darurat Anda adalah cara untuk mempersiapkan risiko pasar dan risiko kehidupan.
Jika rumah tangga Anda memiliki satu pendapatan, Anda harus memiliki setidaknya enam bulan disimpan dalam dana darurat Anda. Jika Anda memiliki dua pendapatan – baik dua penghasilan, satu orang dengan dua penghasilan, atau satu orang dengan satu penghasilan dan dana amanah – angka itu bisa turun menjadi tiga bulan.
Uang lain yang Anda tahu akan Anda habiskan dalam 24 bulan ke depan, seperti biaya kuliah yang harus dibayar atau uang muka rumah, misalnya, semuanya harus ditambahkan ke dana darurat Anda.
Uang ini harus disimpan di tempat yang bisa dengan mudah dikonversi menjadi uang tunai tanpa memengaruhi harganya di pasar. Anda ingin sesuatu yang aman, mudah diakses, dan menghasilkan sedikit bunga: Akun tabungan berbunga tinggi, akun pasar uang, atau CD jangka pendek semuanya bagus.
“Keranjang kedua” adalah strategi pertumbuhan yang dapat dikenai pajak: investasi untuk membantu uang Anda tumbuh, bahkan di akun di mana Anda membayar pajak, seperti akun broker reguler. Kami telah berbicara dengan banyak klien tentang bagaimana perasaan mereka ketika pasar jatuh pada awal April. Klien kami memiliki banyak kekayaan dalam saham dan merasa sangat tidak nyaman.
Jika klien sangat stres atau tidak bisa tidur di malam hari, maka kami akan melihat “keranjang kedua” mereka dan mengubah alokasi portofolio mereka menjadi lebih obligasi dan lebih sedikit saham.
Cerita Berlanjut
Namun, kami juga memberi tahu orang bahwa menjual saham dan membeli obligasi dapat berdampak pada tujuan keuangan jangka panjang Anda. Jika Anda menjual saham saat harga turun, Anda mengunci kerugian tersebut. Membeli obligasi sebagai gantinya mungkin berarti Anda melewatkan kesempatan jika sahamnya pulih.
Jika Anda merasa emosional saat pasar bergejolak, saya akan mengatakan lanjutkan membeli saham. Mereka adalah cara terbaik untuk menggandakan kekayaan. Anda ingin membeli perusahaan dengan neraca kuat dan benteng yang kuat di sekitarnya.
Jika Anda membuat keputusan emosional untuk menjual semua dan beralih ke uang tunai, itu bisa berdampak pada pencapaian tujuan keuangan Anda.
Jika klien saya menelepon saya dan mengatakan mereka ingin menjual semua, saya biasanya mencoba untuk membujuk mereka kembali, berbagi data historis tentang mengapa itu mungkin bukan ide yang baik, dan memberi tahu mereka untuk tidur dulu.
Mengeluarkan uang Anda dari pasar, katakanlah S&P 500, ketika Anda paling tidak nyaman dan kembali setelah beberapa hari akan mengurangi rata-rata pengembalian tahunan Anda.
Mengetahui kapan harus berinvestasi kembali adalah bagian yang sulit. Hari terbaik di pasar sering datang segera setelah hari terburuk. Jadi jika Anda mengeluarkan uang Anda pada hari terburuk, dan menunggu tanda “semua jelas” semacam itu, Anda hampir pasti akan melewatkan hari terbaik.
Saya banyak berbicara tentang apa yang kita pelajari melalui krisis keuangan 2008. Banyak orang yang paling terluka adalah orang-orang yang bereaksi secara emosional.
Jika Anda lebih muda, di bawah 50 tahun, saya akan menyarankan klien untuk memiliki sebagian besar saham dalam “keranjang ketiga” mereka, rencana tabungan pensiun mereka. Saham memiliki potensi pertumbuhan yang jauh lebih besar dibandingkan dengan obligasi. Jika Anda tidak dapat mengatasi emosional dengan apa yang terjadi pada awal April, Anda bisa menyesuaikan dengan memiliki lebih sedikit saham dan lebih banyak obligasi, tetapi hal itu akan memiliki dampak hilir.
Jika Anda mendekati pensiun, Anda harus memikirkan untuk memindahkan sebagian aset “keranjang ketiga” Anda ke investasi yang lebih stabil. Atau jika Anda tidak bisa menangani gejolak pasar, pertimbangkan untuk membangun portofolio yang lebih stabil dan kurang berorientasi pada pertumbuhan.
Saya selalu berusaha membantu klien saya yang sedang bersiap-siap untuk pensiun menyadari risiko “urutan pengembalian” ini. Ini terjadi ketika Anda harus menarik uang dari dana pensiun Anda selama kondisi pasar yang buruk, yang dapat menguras tabungan Anda lebih cepat dari yang Anda rencanakan.
Jika Anda pensiun selama penurunan pasar, Anda akan terpaksa menjual aset dengan diskon daripada nilai yang sepenuhnya dihargai, yang akan mengurangi nilai masa depan Anda. Menjual investasi saat nilai turun berarti Anda akan memiliki lebih sedikit uang yang tersisa untuk tumbuh di masa depan, sehingga total dana pensiun Anda menyusut lebih cepat.
Jika Anda bersiap-siap untuk pensiun dalam dua atau tiga tahun ke depan, keranjang ketiga Anda harus memiliki dana darurat sendiri. Anda ingin memiliki dua tahun biaya dalam bentuk tunai selain dana darurat yang sudah Anda miliki. Ini akan melindungi Anda dari stagflasi dan ketidakpastian pasar.
Baca artikel asli di Business Insider