Suze Orman adalah salah satu suara paling terpercaya dalam keuangan pribadi. Dia sudah membantu jutaan pemilik rumah menghemat uang dan melunasi hipotek mereka lebih cepat. Bahkan, Orman sudah lama menyarankan orang Amerika untuk memasuki masa pensiun tanpa hutang hipotek sama sekali. Dia menekankan bahwa menghilangkan tagihan bulanan terbesar bisa sangat mengurangi stres dan meningkatkan keamanan keuangan jangka panjang untuk tabungan pensiunmu.
Pelajari Lebih Lanjut: Para Ahli Mengungkap Skor Kredit Tepat yang Diperlukan untuk Suku Bunga Hipotek Terbaik di 2026
Baca Selanjutnya: Bagaimana Pekerja Kelas Menengah Diam-diam Menjadi Miliuner — dan Bagaimana Kamu Juga Bisa
Apakah kamu punya hipotek 15 tahun, pinjaman 30 tahun, atau refinance baru, strateginya bisa membantumu memotong tahunan dari jadwal pembayaran dan menghemat ribuan dolar dalam bunga. Ini adalah tips utama Orman untuk melunasi hipotek lebih cepat, menurunkan risiko keuangan, dan memperkuat rencana pensiunmu.
Membayar ekstra untuk hipotek mungkin terlihat seperti kesulitan keuangan. Bagaimanapun, pinjaman hipotekmu diatur untuk dilunasi dalam 15 atau 30 tahun — yang harus kamu lakukan hanya membayar cicilan yang diperlukan dengan lengkap dan tepat waktu. Ditambah lagi, bukankah lebih baik berinvestasi atau menabung uang ekstra apa pun yang kamu punya dalam anggaran?
Dalam beberapa kasus, kata Orman, jawabannya adalah tidak. “Tidakkah kamu ingin merasa aman di masa-masa yang sangat tidak pasti ini — masa tidak pasti tentang inflasi, tidak pasti tentang apa yang dilakukan pasar, tidak pasti tentang segalanya?” tanya Orman. “Cara terbaik untuk menciptakan kepastian dalam hidupmu adalah dengan memiliki rumahmu sepenuhnya pada saat kamu pensiun.”
Orman berkata dia tidak merekomendasikan strategi ini jika kamu berusia 35 tahun dan tahu akan pindah dalam tiga atau empat tahun. Tapi dia percaya bahwa jika kamu lebih tua dan tujuannya adalah mendapatkan keamanan dan keselamatan finansial, melunasi hipotek secepat mungkin adalah ide yang bijak.
Membayar lebih banyak untuk hipotek bisa membantumu mendapatkan equity lebih cepat dan mengurangi total bunga yang akan kamu bayar selama masa pinjaman. Itu karena pembayaran langsung ke pokok pinjaman mengurangi jumlah total bunga yang dibayar, sebab bunga dihitung sebagai persentase dari pokok pinjamannya.
Cek Ini: 30 Tempat Termurah untuk Tinggal di California pada 2026
Ini yang perlu kamu lakukan untuk membuat sejarah pembayaran hipotekmu bagus, kata Orman.
Semakin rendah suku bunga pinjamanmu, semakin cepat kamu berpotensi melunasinya. Namun, jika kamu berpikir untuk refinance untuk mendapatkan suku bunga lebih rendah, Orman bilang harus hati-hati.
“Kesalahan besar adalah setelah menghabiskan bertahun-tahun membayar hipotek 30 tahun mereka yang ada, orang-orang kemudian refinance ke hipotek 30 tahun baru,” kata Orman. “Ini sangat salah… Aturanku untuk refinance adalah kamu tidak boleh memperpanjang total periode pembayaran melewati 30 tahun.”
Orman menjelaskan kalau kamu punya hipotek 30 tahun dan sudah membayar selama 14 tahun, kamu harus berusaha mendapatkan hipotek refinance yang dilunasi dalam 16 tahun. Kalau tidak, jika kamu refinance untuk 30 tahun lagi, kamu akhirnya akan membayar hipotekmu dengan bunga total selama 44 tahun.
Namun, Orman menunjukkan bahwa pemberi pinjaman hipotek biasanya memberikan pinjaman untuk 15 atau 30 tahun. Jadi kamu masih harus mengajukan hipotek 15 tahun jika refinance. Orman bilang lihat jadwal amortisasi untuk mengetahui berapa banyak ekstra yang perlu kamu bayar setiap bulan agar pinjaman lunas dalam 14 tahun.
Setelah kamu mendapatkan suku bunga terendah yang mungkin, kamu bisa mulai melakukan pembayaran ekstra. Orman bilang kamu bisa melakukan satu pembayaran ekstra per tahun untuk membantu membayar hipotek lebih cepat — baik dengan pembayaran dua mingguan atau dengan membagi pembayaran rutinmu dengan 12 dan menambahkan jumlah itu ke setiap pembayaran.
Dengan melakukan satu pembayaran hipotek ekstra per tahun, kamu bisa mengurangi hipotek 30 tahunmu menjadi mungkin 27 tahun dan hipotek 15 tahun dengan suku bunga 6% menjadi 12 tahun, perkiraan Orman.
Tapi, penting untuk memberi tahu pemberi pinjaman bahwa kamu ingin uang ekstra itu digunakan untuk pokok hipotek. Kalau tidak, tujuanmu melunasi pinjaman lebih cepat dan menghemat bunga tidak akan tercapai. “Jadi pastikan jika kamu mengirim uang ekstra, itu digunakan untuk pokok pinjamanmu dan bukan untuk bunga,” kata Orman.
Pilihan lain adalah mortgage recast. Orman bilang banyak bank akan melakukan recast hipotekmu gratis atau hanya dengan beberapa ratus dolar. Ditambah lagi, kamu akan mempertahankan suku bunga yang sama.
“Recasting adalah di mana kamu cukup mengambil minimal $5.000 — beberapa bank membutuhkan $20.000… dan kamu memasukkannya ke rekening, dan kamu recast hipotek dengan perusahaan hipotekmu, artinya mereka mengurangi pokok pinjaman yang kamu hutang dan mereka memberimu jadwal amortisasi baru berdasarkan jumlah pokok yang lebih rendah,” kata Orman, menambahkan bahwa recast bisa menurunkan pembayaran hipotek bulanan $2.800 menjadi sekitar $1.800.
“Jadi, itu membebaskan $800, $1.000 per bulan,” katanya. “Jika kamu tidak membutuhkan tambahan $800 atau $1.000 per bulan itu atau sebagiannya… dan mengirimkannya juga ke pokok pinjaman,… itu akan mengurangi panjang pinjamanmu. Jadi itu adalah satu cara yang bisa sangat membuatmu melunasi hipotek lebih cepat dari yang kamu bayangkan.”
Caitlyn Moorhead berkontribusi pada pelaporan untuk artikel ini.
Lainnya Dari GOBankingRates
Artikel ini awalnya muncul di GOBankingRates.com: Saran Suze Orman untuk Melunasi Hipotekmu Lebih Cepat