Dengarkan dan berlangganan Decoding Retirement di Apple Podcasts, Spotify, atau di mana pun Anda menemukan podcast favorit Anda.
Meskipun banyak pembicaraan tentang krisis pensiun di AS, ada kabar menggembirakan: Sebagian besar rumah tangga berpenghasilan menengah – yang menghasilkan antara $50.000 dan $100.000 per tahun – menyisihkan sekitar 8% dari pendapatannya untuk pensiun, menurut survei Principal Real Life Retirement Journeys.
Dengan adanya pertandingan dari pemberi kerja, tingkat tabungan tersebut dapat naik menjadi 12%, menurut Jean Chatzky, pembawa acara podcast Her Money, sehingga masuk dalam kisaran 10% hingga 15% yang biasanya direkomendasikan oleh para ahli pensiun.
\”Apakah saya ingin melihat mereka mencapai 15%?\” tanya Chatzky dalam episode terbaru Decoding Retirement (dengarkan di bawah). \”Tentu. Kami tahu bahwa jika Anda dapat menabung 15% selama periode waktu yang sangat panjang – puluhan tahun, selama karir kerja Anda – maka ketika Anda pensiun dan menggabungkan tabungan Anda dengan Social Security, Anda umumnya akan memiliki cukup untuk menggantikan 75% hingga 80% dari pendapatan pra-pensiun Anda.\”
Konten yang disematkan ini tidak tersedia di wilayah Anda.
Secara keseluruhan, tren ini bergerak ke arah yang benar.
Tingkat tabungan ini \”sudah cukup bagus,\” kata Chatzky, terutama mengingat penelitian lain yang menemukan bahwa beberapa orang hanya menyimpan persentase kecil dari pendapatannya, kadang-kadang dalam angka tunggal yang rendah, dan individu lainnya hanya memiliki kurang dari $400 disimpan untuk keadaan darurat.
\”Ketika kita berbicara tentang krisis tabungan pensiun di negara ini … apa yang angka itu katakan padaku adalah bahwa mungkin sebenarnya sedang terjadi perubahan,\” kata Chatzky.
Tentu saja, bahkan jika Anda menabung 15%, berguna untuk mengetahui berapa banyak yang perlu Anda kumpulkan dalam sarang telur Anda untuk mendanai standar hidup yang diinginkan di masa pensiun, kata Chatzky.
\”Kadang-kadang sulit bagi kita untuk menabung jika kita tidak tahu di mana garis tujuannya,\” katanya. \”Tetapi banyak ahli akan menyarankan bahwa pada saat Anda pensiun, Anda memiliki sekitar 10 kali gaji Anda disimpan untuk pensiun.\”
Dalam kata lain, jika gaji keuangan Anda adalah $100.000, Anda akan membutuhkan $1 juta yang ditetapkan untuk pensiun, dan jika gaji Anda adalah $200.000, Anda akan membutuhkan $2 juta disisihkan untuk pensiun.
\”Menabung jumlah uang seperti itu membutuhkan waktu yang sangat lama,\” kata Chatzky.
Namun, memanfaatkan bunga majemuk dapat membuat perbedaan besar. Ketika orang merenungkan tabungan pensiun mereka, Chatzky mengatakan banyak orang mengatakan mereka berharap mereka sudah mulai lebih awal.
Menurut Chatzky, pendaftaran otomatis dan peningkatan otomatis telah membuat menyimpan di rencana 401(k) lebih mudah dan secara signifikan meningkatkan tabungan pensiun. Pendaftaran otomatis, yang mendaftarkan karyawan dalam rencana 401(k) dari pemberi kerja mereka kecuali mereka memilih keluar, telah meningkatkan tingkat partisipasi secara signifikan. Dan peningkatan otomatis, yang secara bertahap meningkatkan kontribusi setiap tahun, membantu karyawan mencapai tingkat tabungan optimal.
Cerita Berlanjut
\”Tips favorit saya adalah menggunakan teknologi,\” kata Chatzky.
Dia mencatat bahwa, menurut sebuah studi AARP, orang 15 kali lebih mungkin menyimpan untuk pensiun ketika mereka memiliki akses ke rencana kerja dan 20 kali lebih mungkin jika tabungan tempat kerja mereka otomatis.
\”Jika Anda memiliki rencana kerja tersedia untuk Anda, manfaatkanlah,\” kata dia. \”Ambil semua dolar yang cocok yang Anda bisa, dan ambil langkah dari peningkatan otomatis dan terus tingkatkan kontribusi Anda setiap kali Anda mendapat kenaikan gaji hingga Anda mencapai maksimum. Itu adalah hal terbaik yang bisa Anda lakukan. Jika Anda bisa melakukan lebih, maka masukkan uang ke dalam 401(k) atau akun apa pun yang Anda miliki di tempat kerja.\”
Dalam podcast, Chatzky juga menekankan pentingnya memaksimalkan semua akun tabungan pensiun yang tersedia, termasuk akun Roth, IRA tradisional dan 401(k), akun tabungan kesehatan (HSA), IRA nondeduktibel, rencana 529, dan akun berpenghasilan.
Baca lebih lanjut: Panduan langkah demi langkah perencanaan pensiun
Studi Principal menemukan bahwa 78% orang yang tidak menabung masih berniat untuk menabung untuk pensiun di masa depan. Namun, mereka menyebut pengeluaran tinggi, pendapatan rendah, dan pembayaran utang sebagai hambatan utama yang mencegah mereka menabung sekarang.
\”Mereka adalah tantangan nyata,\” kata Chatzky.
Pengeluaran telah meningkat secara signifikan dalam beberapa tahun terakhir karena inflasi, dan meskipun inflasi telah mereda, harga tetap lebih tinggi dari beberapa tahun yang lalu, membuat segalanya mulai dari membeli rumah atau mobil hingga belanja bahan makanan lebih sulit.
Selain itu, meskipun upah telah meningkat, mereka tidak sejalan dengan biaya hidup bagi beberapa pekerja. Pada saat yang sama, utang konsumen telah meningkat, dengan banyak orang membawa utang liburan yang mungkin tidak dapat mereka bayar hingga jauh ke tahun 2025.
Baca lebih lanjut: Cara melunasi utang kartu kredit ketika anggaran Anda ketat
\”Banyak orang saat ini menghabiskan uang dengan cepat dan sering kali tanpa disadari,\” kata Chatzky. \”Kita memiliki banyak langganan. Kita mengetuk kartu kita dan menggesek kartu kita dan merendam kartu kita tanpa berpikir. Kami menggunakan pemesanan satu-klik di Amazon agak terlalu mudah, dan akibatnya, uang kita mengalir melalui jari kita dengan cara yang sangat cepat dan kita tidak begitu memperhatikannya.\”
Cara untuk mengubah skenario ini, katanya, adalah dengan melakukan \”penyusunan anggaran secara terbalik,\” yang dia lakukan dalam program pelatihan FinanceFixx di HerMoney.
\”Anda melihat di mana uang Anda pergi, dan Anda memecahkannya menjadi kategori dan bertanya pada diri sendiri, \’Di mana saya bisa membuat beberapa perubahan kecil namun bermakna?\’\” kata Chatzky.
Melakukan hal ini dapat menghasilkan sedikit uang setiap bulan yang dapat digunakan, misalnya, untuk melunasi utang.
Dan sebagai bagian dari latihan ini, Anda mungkin menemukan bahwa Anda menghabiskan jauh lebih banyak dari yang Anda kira untuk makanan. Chatzky mengatakan perencanaan makanan adalah trik yang dapat membuat perbedaan besar dalam menghemat uang belanja bahan makanan.
Langganan juga menjadi penyebab besar. \”Rata-rata rumah tangga selama pandemi memiliki 24 langganan berbeda, dan jika Anda belum melihatnya dalam waktu lama, kemungkinan besar Anda tidak menggunakan setidaknya beberapa dari mereka dan bisa membatalkannya,\” katanya.
\”Jadi perhatikan sedikit, lakukan beberapa perubahan, dan itu akan mulai mengarahkan Anda ke arah yang benar,\” katanya.
Dan jika Anda belum memeriksa skor kredit Anda dalam waktu yang lama dan membawa utang kartu kredit dengan bunga tinggi, Chatzky mengatakan meningkatkan skor Anda dapat membantu Anda mendapatkan tingkat bunga yang lebih rendah. Pertimbangkan opsi seperti transfer saldo atau konsolidasi utang untuk mengurangi biaya bunga Anda dan membuat pembayaran lebih mudah dikelola.
Setiap Selasa, ahli pensiun dan pendidik keuangan Robert Powell memberi Anda alat untuk merencanakan masa depan Anda di Decoding Retirement. Anda dapat menemukan lebih banyak episode di pusat video kami atau menonton di layanan streaming pilihan Anda.