Dengarkan dan berlangganan Decoding Retirement di Apple Podcasts, Spotify, atau di mana pun Anda menemukan podcast favorit Anda.
Jika diberi kesempatan untuk melakukan hal-hal lagi, banyak pensiunan mengatakan bahwa mereka akan membuat keputusan keuangan secara berbeda.
Menurut penelitian yang dilakukan oleh Olivia Mitchell, seorang profesor Wharton dan direktur eksekutif Pension Research Council, sebagian besar orang dewasa di atas usia 50 tahun yang disurvei oleh Mitchell menyatakan penyesalan yang kuat atas tabungan yang tidak mencukupi.
“Sebagian besar responden mengatakan bahwa mereka berharap mereka menyimpan lebih banyak,” kata Mitchell dalam sebuah episode terbaru dari Decoding Retirement (lihat video di atas atau dengarkan di bawah). “Hanya 2% yang mengatakan bahwa mereka berharap mereka menyimpan lebih sedikit.”
Para pensiunan juga menyoroti penyesalan lainnya. Banyak yang menyesali tidak bekerja lebih lama dan tidak menunda klaim Social Security mereka – kedua hal tersebut akan meningkatkan pendapatan pensiun mereka.
Temuan lain yang mencolok adalah penyesalan atas tidak mengamankan pendapatan seumur hidup, seperti melalui polis asuransi. Polis asuransi memberikan aliran pendapatan tetap, sehingga lebih mudah mengelola pengeluaran, terutama saat kemampuan kognitif menurun seiring bertambahnya usia.
“Banyak orang saat ini tidak sefinansial ketika mereka lebih muda,” kata Mitchell. “Dan memiliki aliran pendapatan tetap bisa sangat membantu. Orang menyesali bahwa mereka tidak melakukannya juga.”
Dalam podcast tersebut, Mitchell juga membahas jumlah yang semakin meningkat dari orang dewasa yang pensiun dengan hutang hipotek, hutang pinjaman kuliah, hutang kartu kredit, dan sebagainya.
Menurut Mitchell, orang dewasa yang pensiun dulunya bangga karena bebas dari hutang di masa pensiun – begitu bangganya sehingga upacara membakar hipotek merupakan tradisi umum di Amerika abad ke-20.
“Tetapi sikap tersebut tidak berlaku bagi pensiunan saat ini,” katanya.
Semakin banyak pensiunan yang memasuki masa pensiun tanpa melunasi hipotek mereka – dan dalam beberapa kasus, mereka bahkan mengambil hipotek yang lebih besar ketika pindah ke iklim yang lebih cerah atau negara bagian lain.
Hutang kartu kredit juga menjadi perhatian yang semakin meningkat bagi pensiunan. Dan anehnya, sekitar 6% dari pensiunan sekarang melihat cek Social Security mereka digarnis karena pinjaman kuliah yang tidak dibayar – baik pinjaman mereka sendiri maupun yang diambil untuk anak-anak mereka, kata Mitchell.
“Jadi hutang semakin mengganggu populasi yang lebih tua,” katanya.
Lebih lanjut, Mitchell mencatat bahwa inflasi tinggi telah menyebabkan peningkatan suku bunga pada berbagai jenis hutang, termasuk hipotek, kartu kredit, dan pinjaman kuliah.
“Ini menjadi tantangan besar bagi orang untuk memenuhi kewajiban pembayaran hutang yang meningkat, kewajiban hutang di masa pensiun,” kata Mitchell. “Jadi saran saya adalah untuk benar-benar mengendalikan hutang Anda. Bayar semua yang Anda bisa. Hancurkan kartu kredit Anda jika Anda merasa tidak mampu hidup sesuai dengan cara Anda. Pertimbangkan untuk pindah ke tempat dengan tarif pajak yang lebih rendah. Semua hal tersebut adalah cara untuk mencoba memperpanjang dolar Anda sedikit lebih jauh di masa pensiun.”
Sementara itu, dalam penelitiannya saat ini, Mitchell sedang mengeksplorasi saran keuangan dan bagaimana penasihat keuangan dapat lebih mempersiapkan individu dengan informasi yang mereka butuhkan untuk membuat keputusan yang terinformasi.
“Ada banyak saran keuangan online,” katanya. “Media sosial penuh dengan pengaruh yang memberikan saran keuangan, tetapi beberapa di antaranya bertentangan. Beberapa di antaranya memberikan saran yang buruk. Saya ingin melihat cara yang lebih baik untuk mengevaluasi saran keuangan di mana orang mendapatkan apa yang mereka butuhkan sepanjang hidup mereka.”
Mitchell mengatakan bahwa dia telah meninjau aplikasi keuangan yang memberikan saran beberapa tahun yang lalu dan menyimpulkan bahwa mereka semakin baik dalam membantu Anda menentukan berapa banyak yang harus Anda simpan, di mana harus menyimpan, bagaimana mengalokasikan portofolio Anda, dan sebagainya.
Namun, aplikasi tersebut kesulitan dalam keputusan pensiun kunci, seperti waktu optimal untuk mengklaim Social Security, berapa banyak yang harus dialokasikan untuk polis asuransi, dan bagaimana memperhitungkan dinamika keluarga.
Misalnya, jika satu pasangan memiliki rencana manfaat yang ditentukan dan yang lain memiliki rencana kontribusi tertentu, aplikasi tersebut gagal dalam membantu pengguna mengoptimalkan strategi tabungan dan pembayaran mereka bersama.
“Jadi saya pikir seluruh bidang saran keuangan harus benar-benar ditingkatkan dan didukung,” katanya. “Mungkin fintech dan model bahasa besar akan membantu.”
Dia menyoroti satu perusahaan fintech, khususnya, yang sedang merancang avatar untuk membantu individu membayangkan diri mereka sendiri di masa pensiun jika mereka mengikuti satu jalan seumur hidup versus yang lain.
“Dan saya pikir itu brilian,” katanya. “Ini benar-benar memiliki potensi untuk membantu kita membayangkan diri masa depan kita, dan itulah yang kita butuhkan untuk dapat melihat dampak keputusan kita pada hasil masa depan kita.”
Klik di sini untuk berita keuangan pribadi terbaru yang membantu Anda dalam berinvestasi, melunasi hutang, membeli rumah, pensiun, dan lainnya
Baca berita keuangan dan bisnis terbaru dari Yahoo Finance